OC Olsztyn

I jak tu zyc bez ubezpieczen?

Od wielu lat jestem rzeczoznawca komunikacyjnym. Pracujac mnostwo lat na etacie w takich instytucjach jak Warta oraz Ergo Hestia wypracowalem dziesiatki tysiecy ogledzin samochodow rozmaitej masci. W ciagu mojej pracy natknalem sie na multum przypadkow prob wyludzen zadoscuczynien. Nizej scharakteryzuje metody ktore byly na ogol stosowane. W wiekszosci wypadkow do wyludzen zadoscuczynien byly stosowane metody na AUTOCASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) albo OC (niedrogi i niemlody pojazd uderzal w bardzo cenny pojazd i zadoscuczynienie szlo z leciwego zlomka ktorego nie zalowali poswiecic, gdyz zwracalo sie im to z nawiazka). W pierwszej kolejnosci opisze metode na OC. Bezspornie jedyna ewentualnosc na wykrycie takiego wyludzenia to rownolegle przesluchanie obydwu uczestnikow w tym samym czasie w dwoch roznych pomieszczeniach oraz zadanie im zestawu tych samych pytan. Jezeli w kilku punktach sa rozbieznosci to juz mamy takich ptaszkow na tzw widelcu. Jest to jedyna wydajna metoda w tego rodzaju szkodzie lustracja miejsca szkody czy zestawienie samochodow tu nic nie da (chyba, ze zniszczenia byly dorabiane). Kombinatorzy tutaj juz sa przyzwoicie nauczeni i tych starych wyjadaczy pewno sie nie nakryje. Obecnie na miejsce szkody przyzywaja Policje tudziez Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob wiarygodnych swiadkow. Swego czasu modne tak zwane przycierki boczkiem wyszly juz z mody, jako ze ladowaly w stercie podejrzanych. Pamietam jak dyrektor odsuwal na bok wszystkie BMW z przytartymi boczkami. Wspolczesnie macherzy sa tak wyszkoleni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa krakse tzw przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa praktycznie nie do wypatrzenia. Rzecz jasna jest niejaki trop. Macherzy pragnac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kraksa nabywaja na Allegro wzglednie w Poznaniu wystrzelone poduszki, pogiete chlodnice, zniszczone zderzaki tudziez reflektory. Po nabyciu takich felernych czesci montuja je przed kolizja i z tymi uszkodzonymi elementami doprowadzaja do zderzenia. W takim trafie trzeba uwaznie pstryknac wszystkie napisy i emblematy powinien byc tam zdefiniowany rok produkcji i numer seryjny czesci. W nastepnej kolejnosci trzeba skonfrontowac daty wytworczosci elementow z rokiem wytworczosci pojazdu. Aktualnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem jednakze najbardziej cwany probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AUTO-CASCO. Tu zwykle takze sa montowane juz uszkodzone elementy i dzwon wystepuje juz z wmontowanymi trefnymi czesciami. I w tym przypadku coraz to wiecej macherow przyzywa Policje oraz Pomoc Drogowa zamyslem zwerbowania miarodajnych swiadkow. Zazwyczaj zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najprosciej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Kombinator wjezdza gleboko do lasu tak aby nikt nie zobaczyl i pare razy uderza w drzewo. Nastepnie pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz tlucze kore azeby wygladalo wszystko naturalnie. I tu tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych gatunkow drzew, kombinator zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj kombinatorzy zdazyli sie prawidlowo wyszkolic. Teraz zawijaja drzewo grubym kocem tak aby nie zostaly skrawki kory z innego drzewa; przepisuja auto na zone, matke badz kochanke tak aby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne tak aby Ubezpieczyciel nie zidentyfikowal w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wymysla coraz to nowe metody demaskowania takich wyludzen tym kombinator stosuje coraz to bardziej ekstrawaganckie techniki. Nawet podczas proby kradziezy pojazdu juz caly pojazd obsypuja pieprzem tak aby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w dzisiejszych czasach takie kombinacje… I jak tu zyc bez ubezpieczen?

---

Dusza ubezpieczen...

Towarzystwa ubezpieczen napomykaja o mizernej swiadomosci ubezpieczeniowej Polakow zazwyczaj przy okazji komentowania porownania rezultatow sprzedazy wyroznionych ubezpieczen w Polsce i w regionach Europy Zachodniej. Natomiast jak sie wykazuje ta niewysoka swiadomosc dotyczy dodatkowo wiedzy na temat upowaznien wynikajacych z bycia poszkodowanym. Kilka dni temu swoimi doswiadczeniami w tym wzgledzie podzielila sie Kancelaria Radcow Prawnych Europejskiego Centrum Odszkodowan. Jak sie uzewnetrznia multum jednostek poszkodowanych w stluczkach samochodowych nie wie, o zwrot ktorych kosztow moze wystapic do towarzystwa ubezpieczen, w jakiej sprawca pozyskal ubezpieczenie OC. Przewaznie ich zadania sprowadzaja sie do zadoscuczynienia za poniesiony uszczerbek na zdrowiu oraz bezsprzecznie do zwrotu kosztu reperacji samochodu. Kancelaria przypomina, ze w razie szkod osobowych, poszkodowani moga domagac sie tez zwrotu wydatkow, jakie musieli poniesc z tytulu leczenia oraz rehabilitacji. Liste tych kosztow da sie wyszukac w Kodeksie Cywilnym, w artykule 444. Naleza do nich koszty poniesione na sfinansowanie leczenia i rehabilitacji, zakup przyrzadu ortopedycznego oraz wozkow inwalidzkich, w razie powstania niepelnosprawnosci kosztow przystosowania pomieszczen do potrzeb poszkodowanego. Na domiar tego zaklad ubezpieczeniowy ma obowiazek zwrotu pieniedzy za opieke innych osob nad poszkodowanym, za specjalistyczna diete, operacje plastyczne i za przewozy, jakie maja zespolenie z leczeniem jednakowoz tez z odwiedzinami bliskich osob. Jak z tej przyczyny widac wykaz tych zwrotow jest dosc spory. Pomimo tego z doswiadczen Kancelarii wynika, ze towarzystwa czesto zwielokrotniaja przeszkody na drodze wyplaty zadoscuczynien. Na przyklad odmawiaja oddania kosztow za prywatne wizyty lekarskie argumentujac, ze poszkodowani powinni korzystac ze swiadczen w ramach NFZ. Problem w tym, ze na specjalistyczne swiadczenia w ramach publicznej sluzby zdrowia trzeba wielokrotnie czekac calkiem dlugo. Dlatego Kancelaria reprezentujac swoich klientow w sadach wciaz podkresla, ze maja oni prawo do jak najszybszego leczenia oraz powrotu do zdrowia. Trzeba wszak pamietac, iz sama informacja o tym co ubezpieczenie OC sprawcy zdola sfinansowac nie starczy. Trzeba jeszcze zadbac o zebranie wyczerpujacej dokumentacji wydatkow, jakie poszkodowany poniosl. Ta specyfikacja to przede wszystkim wszystkie rachunki i faktury ale zarowno dokumenty potwierdzajace wizyty u lekarzy i korzystanie z uslug rehabilitantow. Dusza ubezpieczen...

---

Ubezpieczenia i inne wynalazki...

Rzeczoznawca to urzad przypisywany na podstawie nalezytych regulaminow indywidualnych, jednostkom o wysokich kwalifikacjach oraz wlasciwie wysokim, udokumentowanym doswiadczeniu w sprecyzowanej dziedzinie i profesji zawodowej. Poszczegolne statuty, wyznaczajace wytyczne przydzielania urzedu rzeczoznawcy, uscislaja wymagania ktore musi uskutecznic osoba ubiegajaca sie o miano rzeczoznawcy. Po wypelnieniu i udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest zwykle zaliczyc sprawdzian urzedowy, w przypadku tytulu rzeczoznawcy w okreslonym zawodzie, lub test w zrzeszeniu czy innej organizacji w wypadku tytulow w roznych sferach nie wynikajacych z kodeksow prawa. Do glownych wymagan nalezy najczesciej: - posiadanie na slusznym poziomie oraz w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, zazwyczaj musi to byc tytul magistra, w niektorych przypadkach zadane sa takze studia podyplomowe spelniajace okreslone minimum programowe, - udokumentowana w wlasciwy z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca okres nie krotszy niz mieszczacy sie w nakazach prawnych i spelniajaca warunki programowe, oraz potwierdzona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, ukonczona po osiagnieciu odpowiedniego wyksztalcenia ewentualnie uprawnien, - czasem wymagana jest opinia srodowiska zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), czy tez paru osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do adekwatnej organizacji (np. izby zawodowej), - niekaralnosc, - zdanie testu. Wykonywanie rzeczoznawstwa w ustalonej sferze wiaze sie czestokroc z podjeciem pokaznych zobowiazan i przyjeciem na siebie ustalonych obciazen wynikajacych z przepisow, np. obowiazek czynienia funkcji bieglego sadowego i inne. To dodatkowo znaczna odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy na ogol w zagmatwanych sytuacjach, czestokroc kryzysowych, awariach, sytuacjach problematycznych i tragediach. Od opinii rzeczoznawcy nie tylko zalezy los sporego mienia prywatnego i publicznego (olbrzymiej wartosci), ale tez zdrowie i zycie ludzi. Potoczne i encyklopedyczne objasnienie "rzeczoznawca". Powszedne oraz uscislane w encyklopediach popularnonaukowych i slownikach znaczenie slowa rzeczoznawca jest wyraznie mniej formalne i odnosi sie w ogolnosci do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (np. prawne, ekonomiczne, budowlane opinie moze wydac inzynier, jaki nie ma tytulu rzeczoznawcy, i inne) badz orzeczenia w sprawach spornych. Ubezpieczenia i inne wynalazki...

---

Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...

Rzeczoznawca to urzad przyznawany na podstawie stosownych regulaminow indywidualnych, osobom o duzych kwalifikacjach i wlasciwie znaczacym, udokumentowanym doswiadczeniu w okreslonej sferze oraz profesji zawodowej. Poszczegolne przepisy, przypisujace reguly przypisywania tytulu rzeczoznawcy, okreslaja wymagania jakie musi uskutecznic osoba ubiegajaca sie o miano rzeczoznawcy. Po spelnieniu i udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest z reguly zdac egzamin panstwowy, w przypadku tytulu rzeczoznawcy w sprecyzowanym zawodzie, albo egzamin w stowarzyszeniu czy innej instytucji w przypadku tytulow w odmiennych plaszczyznach nie wynikajacych z przepisow prawa. Do podstawowych wymagan nalezy zwykle: - posiadanie na slusznym poziomie oraz w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, w wiekszosci wypadkow musi to byc tytul magistra, w niektorych wypadkach wymagane sa takze studia podyplomowe spelniajace okreslone minimum programowe, - udokumentowana w adekwatny z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca okres nie krotszy niz umieszczony w regulach ustawowych i spelniajaca warunki programowe, oraz poswiadczona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, ukonczona po otrzymaniu odpowiedniego wyksztalcenia wzglednie uprawnien, - niekiedy zadana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), albo kilku osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do wlasciwej instytucji (na przyklad izby zawodowej), - niekaralnosc, - zdanie egzaminu. Wykonywanie rzeczoznawstwa w okreslonej dziedzinie laczy sie nieraz z podjeciem duzych zobowiazan i przyjeciem na siebie okreslonych obciazen wynikajacych ze statutow, na przyklad obowiazek realizowania funkcji bieglego sadowego i inne. To dodatkowo duza odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy z reguly w przykrych sprawach, czestokroc kryzysowych, awariach, materiach spornych oraz tragediach. Od opinii rzeczoznawcy nie tylko zalezy los wielkiego mienia prywatnego i publicznego (sporej wartosci), ale takze zdrowie i zycie ludzi. Powszedne i encyklopedyczne znaczenie "rzeczoznawca". Powszedne oraz formulowane w encyklopediach popularnonaukowych i slownikach znaczenie slowa rzeczoznawca jest wyraznie mniej oficjalne i odnosi sie zasadniczo do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (na przyklad prawne, ekonomiczne, budowlane ocene moze wydac inzynier, ktory nie ma tytulu rzeczoznawcy, i inne) lub orzeczenia w sytuacjach spornych. Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...

---

Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!

Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej badz mniej uznani prawnicy i specjalisci. Z prostota mozna wiec wyszukac niemalo materialow i porad na ten watek, jakie moim zdaniem nader calosciowo rozpatruja poruszana tematyke. W praktyce, mnogosc przewoznikow nie dysponuje wlasna flota oraz nie ma licencji na uprawianie miedzynarodowego transportu drogowego oraz limituje aspekt swojej dzialalnosci tylko do planowania przewozu artykulow. Istota spedycji jest praktykowanie operacji niezbednych do przemieszczenia materialu. Wynika to z art. 794 kodeksu cywilnego, ktory wyznacza dosc jednoznacznie, iz obowiazki przewoznika polegaja tylko na aranzowaniu przemieszczania towaru z punktu A do punktu B (jezeli do tego ogranicza swoja dzialalnosc). Art. 794 kodeksu cywilnego nie obliguje spedytora do samego przewozu. Wieksza czesc firm spedycyjnych oraz przewoznikow wiedzie dzialalnosc spedycyjna w uproszczonym obrebie. Dla takiej dzialalnosci, standardowymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne swiadczenie porad w obrebie przygotowania transportu; zawieranie z przewoznikami umow o przewoz; dobor srodka przewozu; dozorowanie procesow powiazanych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem oraz rozladunkiem produktow; ubezpieczanie ladunku. Jak juz wzmiankowalem, bazowym obowiazkiem spedytora jest aranzowanie przemieszczania produktu z punktu A do punktu B. Przewoznik, przy czynieniu swoich obowiazkow, zgodnie z art. 355 k.c. zobligowany jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc ujawnia sie miedzy innymi tym, iz spedytor musi dosc dokladnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszelakie zalecenia zleceniodawcy scharakteryzowane w umowie czy tez zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim przewoznikom (ewentualnie ustawienie przewozu dalszym spedytorom), ktorzy z uwagi na ich profesjonalizm zasluguja na zaufanie, czyli daja gwarancje zrealizowania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie i pojazdy do przewozu towaru, itd. Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!

---

O ubezpieczeniach slow kilka...

Rzeczoznawca to tytul przyznawany na istocie sposobnych kodeksow swoistych, osobom o duzych kwalifikacjach oraz adekwatnie obszernym, udokumentowanym doswiadczeniu w sprecyzowanej dziedzinie oraz specjalnosci zawodowej. Poszczegolne kodeksy, okreslajace normy przyznawania tytulu rzeczoznawcy, okreslaja wymagania jakie musi uskutecznic jednostka ubiegajaca sie o urzad rzeczoznawcy. Po osiagnieciu i udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest na ogol zdac test urzedowy, w przypadku tytulu rzeczoznawcy w okreslonym zawodzie, badz egzamin w stowarzyszeniu czy innej organizacji w przypadku tytulow w roznych domenach nie wynikajacych z regulaminow prawa. Do typowych wymagan nalezy z reguly: - posiadanie na wlasciwym pulapie oraz w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, czestokroc musi to byc tytul magistra, w poniektorych wypadkach wymagane sa co wiecej studia podyplomowe spelniajace wskazane minimum programowe, - udokumentowana w wlasciwy z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca okres nie krotszy anizeli umieszczony w nakazach ustawowych oraz spelniajaca wymogi programowe, i potwierdzona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, ukonczona po uzyskaniu odpowiedniego wyksztalcenia wzglednie uprawnien, - niekiedy zadana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), ewentualnie kilku osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do odpowiedniej instytucji (na przyklad izby zawodowej), - niekaralnosc, - zdanie egzaminu. Realizowanie rzeczoznawstwa w okreslonej domenie laczy sie niejednokrotnie z podjeciem pokaznych zobowiazan i przyjeciem na siebie okreslonych obciazen wynikajacych z przepisow, np. obowiazek wykonywania funkcji bieglego sadowego oraz inne. To rowniez pokazna odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy najczesciej w dokuczliwych sytuacjach, w wielu przypadkach kryzysowych, awariach, sytuacjach spornych oraz tragediach. Od opinii rzeczoznawcy nie tylko zalezy los znaczacego mienia prywatnego i zbiorowego (ogromnej wartosci), ale rowniez zdrowie i zycie ludzi. Powszedne i encyklopedyczne objasnienie "rzeczoznawca". Powszedne oraz uscislane w encyklopediach popularnonaukowych i leksykonach znaczenie powiedzenia rzeczoznawca jest zdecydowanie mniej formalne oraz odnosi sie zasadniczo do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (na przyklad prawne, ekonomiczne, budowlane ocene moze wydac inzynier, ktory nie ma tytulu rzeczoznawcy, i inne) badz orzeczenia w sprawach spornych. O ubezpieczeniach slow kilka...

---

Dusza ubezpieczen...

Paliwo, przeglady, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania pojazdu, to wazna pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Pragnac je zredukowac, tankujemy na tanszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych warsztatach i staramy sie podrozowac oszczednie. Gdy jednak nadciaga czas kupna ubezpieczenia czesto automatycznie wydluzamy polise u obecnego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Natomiast OC i AUTOCASCO to pozycje, na jakich mozna duzo zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna zmniejszyc skladke za polise. Przede wszystkim powinno sie pilnowac momentu, w jakim nasza biezaca polisa OC dobiega finiszu. To bowiem wylaczajac kilka przypadkow wskazanych w ustawie jedyny moment w roku, gdy zdolamy zmienic zaklad ubezpieczen i tym samym zyskac okazje na tansze ubezpieczenie. Jezeli nie rozwiazemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem trwania obecnej polisy ubezpieczenie mechanicznie wydluzy sie na kolejne 12 miesiecy. Jest to regula wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i na nieszczescie nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wymowienie ubezpieczenia powinnismy dostarczyc je ubezpieczycielowi na pismie. Wiec najlepiej zapisac sposobna date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega konca, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, jaka w nalezytym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O kwocie, jaka zaplacimy za OC i AUTO CASCO decyduje rowniez sposob w jaki prowadzimy pojazd. Regula jest prosta: kto jezdzi bezpiecznie, placi mniej. Dlatego jezeli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownica najprzyzwoiciej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele lubia kierowcow jezdzacych bez uszczerbku, przyznajac im zazwyczaj po 10% znizki za kazdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego wariantu upusty w wiekszosci wypadkow mozna rowniez przeniesc w razie zmiany towarzystwa ubezpieczen. Tym samym, jezeli w czasie wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy np. 50 proc. ulgi, w razie zmiany towarzystwa ubezpieczen uzyskamy co najskromniej taka sama znizke jak do tego czasu. Coraz wiecej towarzystw ubezpieczeniowych zapewnia rowniez transfer znizek z OC na AUTO CASCO. Tym samym, jesli jezdzimy bez uszczerbku, mozemy spodziewac sie nie tylko na tanie OC, ale rowniez na zmniejszenie stawki za AUTOCASCO. Znaczacym detalem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez liczba lat i doswiadczenie kierowcow samochodu im dluzszy staz za kierownica, tym wieksza mozliwosc na pozadana cenowo polise. Ubezpieczyciele w szeregu przypadkow nawiazuja tez wspolprace z partnerami biznesowymi, tworzac z nimi wzajemne propozycje. Popularna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca towarzystwa ubezpieczen z bankiem, wskutek ktorej uzytkownicy otrzymuja preferencyjne oferty np. na ubezpieczenia komunikacyjne. Wskutek tego w poszukiwaniu tanszego OC powinno sie sprawdzic, czy na przyklad bank, w ktorym mamy konto osobiste, wspoldziala z firma ubezpieczeniowa. Dla wzoru interesanci ING Banku Slaskiego otrzymuja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu zdolamy zapracowac nawet kilkaset zlotych jesli np. kupimy OC i AUTO CASCO. Z kolei, tansza polise AUTOCASCO bedzie prosciej kupic jezeli jezdzimy dobrze asekurowanym autem, cieszacym sie nieznaczna wzietoscia wsrod zlodziei. Wieksza czesc ubezpieczycieli lubi ten fakt i wrecza nizsze stawki dla ich posiadaczy. Poza dobrana marka, o oszczednosci na skladce zdecyduje rowniez punkt, gdzie najczesciej parkujemy auto. Jezeli jest to garaz ewentualnie parking strzezony wowczas zaplacimy skromniej. Pod tym samym katem ubezpieczyciel oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe auta. Tu z kolei nieslychanie istotne sa roznego modelu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci kazde zaawansowane technologie pozwalajace zlokalizowac auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jezeli posiadacz pojazdu nie bedzie pamietal o zachowaniu nieodlacznych srodkow rozwagi, jak np. domykanie okien, drzwi oraz bagaznika, a przede wszystkim strzezenie kluczykow. Dusza ubezpieczen...

---

Ubezpieczenia i inne wynalazki...

Rzeczoznawca to urzad przydzielany na przeslance slusznych przepisow szczegolnych, jednostkom o wysokich kwalifikacjach i wlasciwie obszernym, udokumentowanym doswiadczeniu w sprecyzowanej domenie i specjalizacji zawodowej. Poszczegolne przepisy, wyznaczajace normy przydzielania urzedu rzeczoznawcy, definiuja wymagania ktore musi wypelnic jednostka ubiegajaca sie o godnosc rzeczoznawcy. Po zrealizowaniu oraz udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest zazwyczaj zaliczyc sprawdzian urzedowy, w przypadku tytulu rzeczoznawcy w sprecyzowanym zawodzie, lub test w zrzeszeniu badz innej instytucji w przypadku tytulow w roznych dziedzinach nie wynikajacych z przepisow prawa. Do glownych wymagan nalezy zazwyczaj: - posiadanie na odpowiednim poziomie oraz w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, nierzadko musi to byc tytul magistra, w niektorych wypadkach zadane sa rowniez studia podyplomowe spelniajace ustalone minimum programowe, - udokumentowana w adekwatny z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca okres nie krotszy anizeli mieszczacy sie w statutach ustawowych oraz spelniajaca warunki programowe, oraz poswiadczona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, ukonczona po pozyskaniu odpowiedniego wyksztalcenia lub uprawnien, - czasami zadana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), albo paru osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do odpowiedniej instytucji (np. izby zawodowej), - niekaralnosc, - zdanie egzaminu. Wykonywanie rzeczoznawstwa w okreslonej dziedzinie wiaze sie nierzadko z podjeciem duzych zobowiazan oraz przyjeciem na siebie wylonionych obciazen wynikajacych z przepisow, np. obowiazek pelnienia funkcji bieglego sadowego i inne. To dodatkowo ogromna odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy czesto w ciezkich sytuacjach, nierzadko kryzysowych, awariach, materiach kontrowersyjnych oraz katastrofach. Od wyceny rzeczoznawcy nie tylko zalezy los wielkiego majatku prywatnego oraz ogolnego (pokaznej wartosci), ale takze zdrowie i zycie ludzi. Powszedne i encyklopedyczne okreslenie "rzeczoznawca". Powszedne oraz uscislane w encyklopediach popularnonaukowych i leksykonach znaczenie slowa rzeczoznawca jest zdecydowanie mniej oficjalne oraz odnosi sie w ogolnosci do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (np. prawne, ekonomiczne, budowlane ocene moze wydac inzynier, jaki nie ma tytulu rzeczoznawcy, i inne) albo orzeczenia w sytuacjach spornych. Ubezpieczenia i inne wynalazki...

---

Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...

Zwierzchnictwo Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalil sie fenomenami wejscia nowego planu obslugi klienta. Firma doszla w swoim czasie do moralu, iz najlepszym punktem rentownosci, ktory oddzialuje na wyobrazenie ubezpieczyciela nie sa realia sprzedazy polis, lecz tryb likwidacji szkod. Po pierwsze tym samym, poprawiono trwajacy cala dobe proces zglaszania szkod na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawcow do interesanta (nie pozniej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur regionalnych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkod, do jakiego w formie elektronicznej doplywaja materialy od opiniodawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki wlaczono pierwsza w kraju moznosc pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na pytania o metody zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie idzie dodatkowo kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w kazdej chwili dostac wiedze na temat rzeczywistego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutkow takiego systemu jest kolosalne przyspieszenie czasu likwidacji szkod, ktory obecnie wynosi odrobine ponad 30 dni. Tu nalezaloby aczkolwiek dostrzec, iz w sytuacji, gdy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie firmy ubezpieczeniowej, a konsument ma wylacznie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy maksymalnie 30 dni. Najciekawszym natomiast zalozeniem ktore oferuje Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektorych, niewielkich szkod bez koniecznosci czekania na ogledziny przez rzeczoznawce. W razie takich zajsc jak na przyklad wybicie szyby lub zniszczenie zamka w trakcie wlamania itp., jezeli szkoda nie przekracza 1500 zlotych, wystarczy przeslac do spolki kwit za sporzadzona naprawe. Tworzy to na pewno mozliwosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezsprzecznie bardzo wysokie koszty wpasowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla liczba wypadkow ubezpieczeniowych, zminimalizowala sie przecietna wielkosc wyplacanego swiadczenia oraz wzrosla liczba klientow odnawiajacych swe polisy w tej spolce. Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...

---

Ubezpieczenie w codziennym zyciu...

Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych transmitujemy nizej wymienione uzasadnienia, jakie maja na celu w wymowny sposob ukazac w/w problematyke. W zaleznosci od rodzaju ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art 14 ust 1 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pbuk (Dziennik ustaw Num. 124, poz 1152 ze zmian.) zaklad ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty zadoscuczynienia w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia obwieszczenia o krzywdzie. Zgodnie z ustep. 2 powolanego przepisu, jesli w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen albo wysokosci swiadczenia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o stracie. Ustawa szacuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do wykonania postepowania wyjasniajacego we osobistym aspekcie i stosowanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjecie nie tarasuje drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych zadan nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W przypadku wyplaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, iz nie stanowi ona absolutnego zadoscuczynienia zglaszanych zadan. W przypadku niemoznosci spelnienia zadan poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez zakladany termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do zaplaty swiadczenia. Zgodnie z artyk. 14 ust 3a powolanej poprzednio ust, w przypadku niezaplacenia przez towarzystwo ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i domyslnym czasie zaplaty zadoscuczynienia, poszkodowany ma sposobnosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Komisje Nadzoru Finansowego, ktora uzyje wowczas zaplanowane prawem srodki nadzorcze. W wypadku zajscia nieuzasadnionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela badz wielkosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do zadoscuczynienia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w przypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artyk. 16 ust 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Num. 124, poz 1151 ze zmianami) jezeli towarzystwo ubezpieczen nie zachowa terminu wyplaty zadoscuczynienia przewidzianego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci wynagrodzenia zglaszanych zadan. W przypadku wystapienia bezpodstawnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przewiduje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ustaw. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe stosowanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic odszkodowania przed uplywem tego terminu. W przypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wysokosci 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione przedtem jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez K.n.f. na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu bezpodstawnej zwloki w wyplacie swiadczenia, jak rowniez niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie zadoscuczynienia i prawdopodobnym czasie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc zadoscuczynienia. W przypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate swiadczenia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, jakie wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten zaklad ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych wyjasnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do zadoscuczynienia przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez towarzystwo ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do swiadczenia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do tlumaczenia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy prowadzeniu pozytywnej starannosci. Ubezpieczenie w codziennym zyciu...

---

Ubezpieczenie w zyciu codziennym...

Kierownictwo Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalil sie skutkami wejscia nowego procesu obslugi klienta. Firma doszla w swoim czasie do moralu, ze najlepszym podzespolem dzialalnosci, ktory oddzialywa na wyobrazenie ubezpieczyciela nie sa warunki sprzedazy polis, lecz tryb likwidacji szkod. Po pierwsze wiec, usprawniono calodobowy system sygnalizowania szkod na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawcow do kontrahenta (nie pozniej niz w ciagu 48 godzin). Po trzecie, odstapiono z biur miejscowych i utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do jakiego w formie elektronicznej docieraja materialy od rzeczoznawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji wlaczono pierwsza w kraju sposobnosc pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na zagadnienia o procedury powiazane z likwidacja szkod. Na szczescie wolno takze kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w dowolnej sekundzie zyskac informacje na temat obecnego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutkow takiego procesu jest znaczne przyspieszenie terminu likwidacji szkod, jaki obecnie wynosi troszke ponad 30 dni. Tu warto jakkolwiek dostrzec, iz w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie firmy ubezpieczeniowej, a interesant ma jedynie ja zglosic, jest to i tak dluzej niz ustawowy termin wynoszacy maksymalnie 30 dni. Najciekawszym jednak rozwiazaniem jakie przedklada Ergo Hestia jest (w ramach auto-casco) likwidacja niektorych, niewielkich szkod bez niezbednosci czekania na ogledziny przez rzeczoznawce. W razie takich zdarzen jak na przyklad wybicie szyby badz uszkodzenie zamka w czasie wlamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 zlotych, starczy przekazac do firmy paragon za przeprowadzona naprawe. Stwarza to niewatpliwie moznosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Na pewno bardzo wysokie wydatki zintegrowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla ilosc zajsc ubezpieczeniowych, zmniejszyla sie srednia wysokosc wyplacanego odszkodowania i wzrosla liczba konsumentow odnawiajacych swe polisy w tej firmie. Ubezpieczenie w zyciu codziennym...

---

Ubezpieczenia i inne wynalazki...

Osoby, ktore doznaly szkody materialnej wzglednie zdrowotnej wskutek zdarzen komunikacyjnych w Anglii wywolanych przez nieubezpieczonych ewentualnie nieodnalezionych kierowcow moga liczyc na Odszkodowania w Anglii z funduszu gwarancyjnego Motor Insurers’ Bureau, angielskiego odpowiednika polskiego Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Jak dlugo ciagnie sie sprawa o odszkodowanie w MIB? Czas czekania na decyzje MIB w sprawie naleznego odszkodowania to zwykle 11 17 miesiecy. W przypadkach bardziej zlozonych, przykladowo wielce ciezkich wypadkach, watpliwosci dotyczacych odpowiedzialnosci sprawcy, komplikacji w zebraniu zadowalajacych dowodow, okazalych obrazeniach fizycznych, dlugookresowego czekania na protokol policyjny, niezbednosci urzadzenia komisji lekarskiej wtedy sprawa moze pozostac w duzym stopniu przeciagnieta w terminie. Jak zachowac sie po zderzeniu z nieubezpieczonym kierowca? W takiej sprawie powinno sie z miejsca zglosic zajscie na policje. Nalezy dochodzic odszkodowania jak najpredzej. Jesli poszkodowany doznal obrazen fizycznych oraz psychicznych, wskazane jest skontaktowac sie ze specami w dochodzeniu odszkodowan powypadkowych. Pomoc ekspertow jest bezplatna jezeli wypadek zostal uczyniony przez nieubezpieczonego kierowce. Jezeli sprawca wypadku jest nieznany wtenczas poszkodowany jest zobowiazany zaplacic prowizje, jednak tylko wtedy kiedy MIB przyzna mu odszkodowanie. Ubezpieczenia i inne wynalazki...

---

Ubezpieczenia na co dzien...

Paliwo, przeglady, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie wydatki uzytkowania pojazdu, to znamienna pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Pragnac je ograniczyc, tankujemy na tanszych stacjach, czynimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych zakladach i staramy sie jezdzic tanio. Kiedy jednak nadciaga czas kupna ubezpieczenia w szeregu przypadkow automatycznie przeciagamy polise u biezacego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Natomiast OC i AUTOCASCO to pozycje, na ktorych idzie niemalo zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna okroic skladke za polise. Przede wszystkim nalezy pilnowac momentu, w ktorym nasza dotychczasowa polisa OC dobiega finiszu. To bowiem wylaczajac pare przypadkow okreslanych w ustawie jedyny moment w roku, gdy mozemy zmienic zaklad ubezpieczen i tym samym posiasc szanse na tansze ubezpieczenie. Jesli nie wypowiemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem egzystowania obecnej polisy ubezpieczenie mechanicznie wydluzy sie na nastepne 12 miesiecy. Jest to norma wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i na nieszczescie nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wypowiedzenie ubezpieczenia powinnismy doreczyc je ubezpieczycielowi na pismie. W nastepstwie tego najpoprawniej zapisac sluszna date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, jaka w nalezytym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O sumie, jaka zaplacimy za OC i AUTO-CASCO decyduje dodatkowo sposob w jaki kierujemy pojazd. Recepta jest prosta: kto podrozuje bezpiecznie, placi skromniej. Zatem jezeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownica najprzyzwoiciej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele cenia kierowcow jezdzacych bezpiecznie, przyznajac im przewaznie po 10% znizki za kazdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego typu rabaty zazwyczaj mozna co wiecej przeniesc w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jezeli w ciagu wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy np. 50 procent znizki, w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej uzyskamy co bynajmniej taka sama znizke jak do tego czasu. Coraz wiecej ubezpieczycieli umozliwia rowniez przekazywanie znizek z OC na AUTO-CASCO. Tym samym, jezeli jezdzimy bez ryzyka, mozemy kalkulowac nie tylko na tanie OC, ale rowniez na obnizenie stawki za AUTOCASCO. Wazkim detalem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez liczba lat i doswiadczenie kierowcow samochodu im wiekszy staz za kolkiem, tym wieksza mozliwosc na atrakcyjna cenowo polise. Towarzystwa ubezpieczen nieraz zaczynaja tez wspolprace z klientami biznesowymi, tworzac z nimi wspolne oferty. Popularna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, wskutek jakiej interesanci zdobywaja preferencyjne propozycje na przyklad na ubezpieczenia komunikacyjne. Wskutek tego w poszukiwaniu tanszego OC warto sprawdzic, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, wspolpracuje z ubezpieczycielem. Dla przykladu uzytkownicy ING Banku Slaskiego dostaja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zapracowac nawet kilkaset zlotych jezeli na przyklad kupujemy OC i AUTOCASCO. Z kolei, tansza polise AUTO CASCO bedzie prosciej kupic jezeli jezdzimy dobrze zabezpieczonym pojazdem, cieszacym sie niewysoka popularnoscia wsrod zlodziei. Wiekszosc towarzystw ubezpieczeniowych lubi ten fakt i przedklada mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednia marka, o oszczednosci na skladce zadecyduje rowniez lokalizacja, gdzie zazwyczaj parkujemy samochod. Jezeli jest to garaz lub parking strzezony wowczas zaplacimy mniej. Pod tym samym katem ubezpieczyciel oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe auta. Tu z kolei wielce istotne sa roznorakiego typu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelkie nowoczesne technologie pozwalajace zlokalizowac pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jesli posiadacz pojazdu nie bedzie pamietal o zachowaniu nieodzownych srodkow ostroznosci, jak np. domykanie okien, drzwi oraz bagaznika, a przede wszystkim chronienie kluczykow. Ubezpieczenia na co dzien...

---

I jak tu zyc bez ubezpieczen?

Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych powierzamy nizej wymienione uzasadnienia, ktore maja na celu w czytelny sposob przedstawic w/w problematyke. W zaleznosci od modelu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody regulowane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artykul. 14 ustep 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i P.b.u.k. (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 ze zm.) zaklad ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty zadoscuczynienia w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia zawiadomienia o szkodzie. Zgodnie z ust. 2 powolanego przepisu, o ile w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen albo wysokosci zadoscuczynienia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu odpowiedniej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o zdarzeniu. Ustawa szacuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez wyznaczenie wysokosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do zrealizowania postepowania wyjasniajacego we wlasnym zakresie i wykorzystanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjecie nie tarasuje drogi do dochodzenia dalszych zadan. Dochodzenie tych zadan nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W wypadku wyplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem zaakcentowac, iz nie stanowi ona kompletnego zaspokojenia zglaszanych roszczen. W przypadku niemoznosci spelnienia zadan poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez zakladany termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do wyplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z artyk. 14 ustep. 3a powolanej wczesniej usta., w przypadku niezaplacenia przez towarzystwo ubezpieczen zadoscuczynienia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i zakladanym terminie wyplaty zadoscuczynienia, poszkodowany ma moznosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Knf, ktora uzyje wowczas przewidziane prawem srodki nadzorcze. W wypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela lub wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu stosownej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z art 16 ust 2 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Numer 124, pozycja 1151 ze zm.) jezeli towarzystwo ubezpieczen nie zachowa terminu wyplaty swiadczenia zalozonego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego obwieszczenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci spelnienia zglaszanych zadan. W wypadku wystapienia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wdrozenie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wysokosci 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione poprzednio jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wysokosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Knf na towarzystwa ubezpieczen sankcji z tytulu bezzasadnej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie swiadczenia i prawdopodobnym czasie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc zadoscuczynienia. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate odszkodowania w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, iz zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten zaklad ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych tlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do swiadczenia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do wyjasnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy zachowaniu poprawnej starannosci. I jak tu zyc bez ubezpieczen?

---

Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...

Rzeczoznawca to tytul przydzielany na istocie wlasciwych regulaminow szczegolnych, osobom o duzych kwalifikacjach i nalezycie duzym, udokumentowanym doswiadczeniu w okreslonej dziedzinie i profesji zawodowej. Poszczegolne regulaminy, wyznaczajace zasady przyznawania urzedu rzeczoznawcy, okreslaja wymagania ktore musi wypelnic jednostka ubiegajaca sie o godnosc rzeczoznawcy. Po wypelnieniu i udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest przewaznie zaliczyc sprawdzian urzedowy, w przypadku urzedu rzeczoznawcy w okreslonym zawodzie, lub sprawdzian w stowarzyszeniu czy innej instytucji w wypadku tytulow w roznych domenach nie wynikajacych z kodeksow prawa. Do typowych wymagan nalezy na ogol: - posiadanie na slusznym pulapie i w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, po wielokroc musi to byc tytul magistra, w poniektorych wypadkach zadane sa rowniez studia podyplomowe spelniajace scharakteryzowane minimum programowe, - udokumentowana w adekwatny z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca czas nie krotszy niz umieszczony w przepisach ustawowych i spelniajaca wymogi programowe, oraz poswiadczona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, ukonczona po pozyskaniu odpowiedniego wyksztalcenia czy tez uprawnien, - czasem wymagana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), czy tez kilku osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do stosownej instytucji (na przyklad izby zawodowej), - niekaralnosc, - zdanie egzaminu. Realizowanie rzeczoznawstwa w ustalonej plaszczyznie wiaze sie niejednokrotnie z podjeciem okazalych zobowiazan i przyjeciem na siebie ustalonych obciazen wynikajacych ze statutow, na przyklad obowiazek pelnienia funkcji bieglego sadowego i inne. To rowniez wielka odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy zwykle w zagmatwanych sprawach, czesto gesto kryzysowych, awariach, sprawach spornych i kleskach. Od wyceny rzeczoznawcy nie tylko zalezy los znacznego mienia prywatnego oraz ogolnego (duzej wartosci), ale takze zdrowie i zycie ludzi. Powszedne i encyklopedyczne objasnienie "rzeczoznawca". Powszedne i formulowane w encyklopediach popularnonaukowych i leksykonach znaczenie powiedzenia rzeczoznawca jest wyraznie mniej oficjalne i odnosi sie w ogolnosci do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (np. prawne, ekonomiczne, budowlane opinie moze wydac inzynier, jaki nie posiada tytulu rzeczoznawcy, i inne) badz orzeczenia w materiach spornych. Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...

---