Ubezpieczenia w Olsztynie

Godziny otwarcia biura

Poniedzialek - Piatek (9.00 - 17.00)
Sobota (10.00 - 13.00)

Telefony do kontaktu

(89) 651-20-97
698-838-495

Adres siedziby

10-688 Olsztyn
ul. Witosa 25

Mapa dojazdowa



Wyswietl wieksza mape

Jakie wybrac ubezpieczenia?

I jak tu zyc bez ubezpieczen?



Ponizej przedstawiam Panstwu artykul "Definicje AC": Autocasco (AC) dobrowolne ubezpieczenie majatkowe od skutkow uszkodzenia, zniszczenia oraz kradziezy, majace za temat pojazdy. Zamyslem ubezpieczenia jest kompensata finansowych rezultatow szkody. Ubezpieczenie AUTO-CASCO w tzw. typach rozszerzonych zdola poza tym zawierac ochrona na przyklad kradziez, czy takze wyniki wandalizmu czyli sytuacje, na ktore ubezpieczony nie mial wiekszego wplywu. AC Cars angielski wytworca aut. Przedsiebiorstwo ustanowione przeszlo 100 lat temu frapuje sie fabrykacja szczegolnie samochodow sportowych. Najogromniejsza reputacje zdobylo dzieki wariantowi AC Cobra i AC Ace. Firma AC zostala zalozona juz w 1901 roku, w 2005 przeniosla sie na Malte i do konca roku 2008 robila tam w nieduzej ilosci egzemplarzy model Cobra. Od poczatku 2009 roku pojazdy marki AC sa wytwarzane w Niemczech przez jednostke Gullwing GmbH. Aktualny model nazywa sie Mark VI (dostepny z silnikami o mocy 437-647 KM). Adult contemporary (AC) miano muzycznego formatu radiowego, ktora w wolnym tlumaczeniu symbolizuje "nowoczesna muzyke rozrywkowa dla dojrzalego sluchacza". Grupa docelowa formatu sa kobiety oraz mezczyzni w wieku 30-54 lat. Format AC prezentuje muzyke z roznych gatunkow od lat 70 po wspolczesne, przy czym kompletnie unika gwaltownej muzyki (np. hard rocka, heavy metalu lub hip-hopu), muzyki kierowanej do mlodziezy oraz nastolatkow, a takze muzyki techno i dance. Podrodzaje formatu AC: hot adult contemporary (hot AC); soft adult contemporary (soft AC); mainstream adult contemporary (mainstream AC); urban adult contemporary (urban AC); rhythmic adult contemporary (rhytmic AC). Air Canada (AC) kanadyjska narodowa linia lotnicza z siedziba w Montrealu proponuje loty na trasach do 240 miast. Terazniejszy team floty liczy 325 samolotow. Powstala w 1937 roku jako czesc innej firmy, a w 1964 roku pozostala narodowa linia Kanady. Air Canada jest dziewiata co do okazalosci pasazerska linia lotnicza na ziemii pod wzgledem rozmiarow floty. W 2006 roku skorzystalo z niej 34 milionow pasazerow. Czlonek oraz jeden z zalozycieli sojuszu Star Alliance. Aksjomat wyboru (ozn. AC od ang. Axiom of Choice) jeden z aksjomatow teorii mnogosci mowiacy o zdolnosci sporzadzenia zbioru (nazywanego selektorem) obejmujacego wnikliwie po jednym fragmencie z kazdego zbioru nalezacego do rodziny niepustych zbiorow rozlacznych. Powszechnie przyjmowane aksjomaty Zermelo-Fraenkela (ZF) teorii mnogosci rozszerzone o AC znamionuje sie zazwyczaj skrotem ZFC. Aksjomat ten jest niezalezny ZF mozna takze rozwazac modele teorii mnogosci oparte na ZF, w jakich przyjeto negacje AC. Z tego powodu choc wiekszosc matematykow uznaje oraz stosuje aksjomat wyboru, to w dowodach twierdzen go wykorzystujacych dopuscilo sie jednak zaznaczac ten fakt dowody te zwie sie nieefektywnymi; najczesciej sa one takze niekonstruktywne, jako ze mowia cyklicznie tylko o istnieniu konkretnego obiektu, jednak nie wskazuja go (nie podaja konstrukcji; por. intuicjonizm). W przypadku ograniczenia sie do skonczonych rodzin zbiorow aksjomat wyboru jest trywialny (wynika z innych aksjomatow); zastosowany dla bezkresnych rodzin zbiorow rowniez wydaje sie intuicyjny, chociaz jego konsekwencje bywaja zaskakujace, na przyklad Stefan Banach oraz Alfred Tarski korzystajac z AC udowodnili twierdzenie o paradoksalnym rozkladzie kuli (mowiace o mozliwosci rozkladu kuli w trojwymiarowej przestrzeni euklidesowej na szesc czesci, z ktorych idzie zlozyc, korzystajac tylko z obrotow i przesuniec, dwie kule o srednicy rownej srednicy kuli wyjsciowej). Aktyn (AC, lac. actinium) nietrwaly pierwiastek chemiczny kategoryzowany do aktynowcow lub skandowcow. Aktyn jest bardzo aktywny chemicznie i ma wysoka radiotoksycznosc. Miedzynarodowa Komisja Ochrony Radiologicznej (ICRP) wyznaczala dopuszczalna ilosc 227AC w organizmie czlowieka na 1 kBq, a kosc jako narzad krytyczny. Na powietrzu latwo sie utlenia. Rozpuszcza sie w kwasie solnym oraz azotowym. Zwiazki aktynu sa izoelektronowe z analogicznymi zwiazkami lantanu sole lantanu uzywa sie jako nosniki aktynu. Nazwa pochodzi od greckiego slowa aktinos oznaczajacego promien. Francuski chemik André-Louis Debierne wykryl aktyn w 1899 roku na podstawie stwierdzenia promieniowania (stad nazwa) jonizujacego oraz widzialnego (niebieskawego) oraz wydzielania energii termicznej w przesaczach otrzymanych od Pierre'a i Marii Curie. W tym samym czasie, co Debierne, odkryl ten pierwiastek chemik niemiecki Friedrich Otto Giesel, jaki proponowal nieuznana nazwe emanium (lac. emanare szerzyc sie, rozplywac sie, emanowac). Ante Christum (AC) czyli before Christ przed nasza era (p.n.e.) zwrot oraz skrot wykorzystywane w jezyku polskim, wskazujace date przed poczatkiem ery chrzescijanskiej, jaki wiazany jest z data narodzenia Jezusa Chrystusa. Odpowiada on lacinskiemu skrotowi AC, czyli ante Christum lub angielskiemu B.C. lub BC, czyli before Christ (pol. "przed Chrystusem"). Pod koniec XVIII wieku do nazwania roku przed data narodzenia Chrystusa stosowano skrot A.CHr.n. (Ante Christum natum). Na potrzeby historii oraz astronomii daty wszystkich wydarzen z tego okresu sa umownie podawane wedlug kalendarza julianskiego. Aczkolwiek astronomowie, odmiennie niz historycy, posluguja sie, wprowadzona w 1740 przez Cassiniego, notacja (rachuba) uwzgledniajaca rok 0 (zerowy). Numer roku, wedlug tej notacji, opatruje sie znakiem (minus). Oznacza to, iz rok 1 p.n.e. w historii, jest rokiem 0 w astronomii, rok 2 p.n.e. w historii jest rokiem1 w astronomii itd. Cyjanowodor Oznaczenie wojskowe "AC" nieorganiczny zwiazek chemiczny wykonany z wodoru, wegla i azotu. Jest mocno toksyczny (dawka smiertelna wynosi ok. 50-60 mg). W temperaturze pokojowej jest to bezbarwna, latwo parujaca ciecz o silnym zapachu gorzkich migdalow, jaki moze byc jednak niewyczuwalny przez niektore osoby. Z woda tworzy stosunkowo slaby kwas cyjanowodorowy, jakiego sole nosza nazwe cyjankow. Prad przemienny (ang. alternating current, AC) charakterystyczny przypadek pradu elektrycznego okresowo zmiennego, w jakim wartosci chwilowe ulegaja zmianom w powtarzalny, okresowy sposob, z wychwycona czestotliwoscia. Wartosci chwilowe natezenia pradu przemiennego przyjmuja naprzemiennie wartosci dodatnie i ujemne (totez nazwa przemienny). Zwykle pozadanym jest, zeby wartosc srednia calookresowa (tzn. skladowa stala) wynosila zero. Stosunkowo najwieksze znaczenie praktyczne maja prad i napiecie o przebiegu sinusoidalnym. Dlatego tez, w zargonie technicznym w szeregu przypadkow nazwa prad przemienny znaczy po prostu prad sinusoidalny. Jesli zaklocenia lub nieliniowosc powoduja zdeformowanie sinusoidalnego konturu, wowczas taki niesinusoidalny przebieg nosi nazwe przebiegu odksztalconego. I jak tu zyc bez ubezpieczen?

Ubezpieczenie w zyciu codziennym...



Od wielu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Pracujac od groma lat na pelnym etacie w takich firmach jak na przyklad Warta oraz Ergo Hestia obrobilem kilkanascie tysiecy ogledzin aut wielorakiej masci. W czasie mojej pracy natknalem sie na mrowie przypadkow prob wyludzen zadoscuczynien. Ponizej scharakteryzuje metody ktore byly z reguly stosowane. W wiekszosci wypadkow do wyludzen zadoscuczynien byly wykorzystywane metody na AC (uderzenie w przydrozne drzewo) albo OC (niedrogi i niemlody samochod uderzal w bardzo kosztowny pojazd i odszkodowanie szlo z leciwego zlomka jakiego nie skapili poswiecic, bo zwracalo sie im to z nawiazka). Najpierw przedstawie metode na OC. Naturalnie jedyna sposobnosc na wysledzenie takiego wyludzenia to rownoczesne przesluchanie dwoch uczestnikow rownolegle w dwoch roznych pomieszczeniach i zadanie im asortymentu tych samych pytan. Jezeli w paru punktach sa niezgodnosci to juz mamy takich ptaszkow na tak zwanym widelcu. Jest to jedyna skuteczna procedura w tego typu szkodzie lustracja miejsca szkody badz zestawienie aut tu nic nie da (chyba, iz zniszczenia byly dorabiane). Macherzy tutaj juz sa odpowiednio nauczeni i tych starych rutyniarzy niechybnie sie nie nakryje. Aktualnie na miejsce szkody przyzywaja Policje oraz Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob wiarygodnych swiadkow. Swego czasu modne tak zwane przycierki boczkiem odeszly juz z mody, albowiem ladowaly w kupie podejrzanych. Pamietam jak przelozony odrzucal na bok kazde BMW z przytartymi boczkami. W dzisiejszych czasach macherzy sa tak przyuczeni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa krakse tzw przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa realnie nie do odkrycia. Rzecz jasna jest pewnego rodzaju trop. Macherzy chcac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kolizja pozyskuja na Allegro lub w Poznaniu wystrzelone poduszki, pogiete chlodnice, polamane zderzaki tudziez reflektory. Po zakupie takich zepsutych czesci montuja je przed kraksa i z tymi uszkodzonymi elementami doprowadzaja do wypadku. W takim trafie godzi sie dokladnie pstryknac wszelkie napisy i emblematy powinien byc tam oznaczony rok produkcji i numer fabryczny elementow. Potem trzeba porownac daty wytworczosci elementow z rokiem produkcji auta. Aktualnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem chociaz najbardziej perfidny probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AUTOCASCO. Tu najczesciej podobnie sa montowane juz uszkodzone czesci i kraksa wystepuje juz z wmontowanymi lewymi elementami. I w tym przypadku coraz wiecej macherow wzywa Policje tudziez Pomoc Drogowa celem zwerbowania pewnych swiadkow. Zwykle zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najprosciej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Kombinator wjezdza calkowicie do lasu tak aby nikt nie widzial i kilka razy uderza w drzewo. Nastepnie pod drzewo przy drodze podrzuca resztki elementy, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz tlucze kore aby wygladalo wszystko naturalnie. I tu tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych rodzajow drzew, macher zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj macherzy zdazyli sie prawidlowo wyszkolic. Wspolczesnie otaczaja drzewo grubym kocem azeby nie zostaly kawaleczki kory z innego drzewa; przepisuja pojazd na zone, matke lub kochanke by w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne azeby Ubezpieczyciel nie odkryl w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wymysla coraz to nowe metody spostrzegania takich wyludzen tym macher wykorzystuje coraz to bardziej ekstrawaganckie techniki. Nawet podczas proby kradziezy auta juz caly samochod obsypuja pieprzem tak aby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w obecnych czasach takie kombinacje… Ubezpieczenie w zyciu codziennym...

Ubezpieczenia i inne wynalazki...



Zwierzchnictwo Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalil sie owocami ucielesnienia nowego planu obslugi interesanta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, iz najlepszym podzespolem dzialalnosci, ktory oddzialuje na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie sa realia sprzedazy polis, lecz metoda likwidacji szkod. Po pierwsze zatem, poprawiono trwajacy cala dobe system raportowania szkod na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawcow do klienta (nie dalej niz w ciagu 48 godzin). Po trzecie, odstapiono z biur lokalnych oraz stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do jakiego w postaci elektronicznej dochodza materialy od rzeczoznawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy uruchomiono pierwsza w kraju mozliwosc pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na zagadnienia o procedury zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie wolno tez kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w dowolnej sekundzie otrzymac wiedze na temat biezacego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektow takiego procesu jest ogromne przyspieszenie terminu likwidacji szkod, ktory teraz wynosi odrobine ponad 30 dni. Tu warto aczkolwiek dojrzec, ze w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie ubezpieczyciela, a petent ma wylacznie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy maksymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek zalozeniem jakie oferuje Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja niektorych, nieznacznych szkod bez niezbednosci wyczekiwania na ogledziny przez rzeczoznawce. W przypadku takich zajsc jak np. wybicie szyby lub uszkodzenie zamka w toku wlamania i tak dalej, o ile szkoda nie przewyzsza 1500 zlotych, starczy przekazac do jednostki pokwitowanie za wykonana naprawe. Tworzy to bez watpienia mozliwosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bez watpienia bardzo wysokie koszty ucielesnienia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla liczebnosc zdarzen ubezpieczeniowych, zmniejszyla sie przecietna wielkosc wyplacanego odszkodowania oraz wzrosla liczba klientow odnawiajacych swe polisy w tej spolce. Ubezpieczenia i inne wynalazki...

O ubezpieczeniach ciag dalszy...



Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych rozglaszamy nizej wymienione uzasadnienia, jakie maja na celu w wymowny sposob przedstawic w/w tematyke. W zaleznosci od typu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artyk. 14 ust 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, U.f.g. i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Numer 124, pozyc. 1152 ze zm.) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do wyplaty swiadczenia w czasie 30 dni liczac od dnia zlozenia zawiadomienia o zdarzeniu. Zgodnie z ustep 2 powolanego przepisu, gdyby w tym terminie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen ewentualnie wysokosci swiadczenia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu odpowiedniej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w czasie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o krzywdzie. Ustawa przewiduje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do przeprowadzenia postepowania wyjasniajacego we wlasnym aspekcie i stosowanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjecie nie wstrzymuje drogi do dochodzenia dalszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W wypadku zaplaty kwoty bezsprzecznej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, iz nie stanowi ona kompletnego wynagrodzenia zglaszanych roszczen. W przypadku niemoznosci zadoscuczynienia zadan poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez zakladany termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do wyplaty odszkodowania. Zgodnie z art 14 ustep. 3a powolanej poprzednio ust, w wypadku niezaplacenia przez zaklad ubezpieczen zadoscuczynienia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i hipotetycznym terminie wyplaty swiadczenia, poszkodowany ma moznosc powiadomienia o tych nieprawidlowosciach K.n.f., ktora wykorzysta wowczas zaplanowane prawem srodki nadzorcze. W wypadku wystapienia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania ogloszenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci nieodlacznych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela albo wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu stosownej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, ktore sa korzystniejsze dla uprawnionego do swiadczenia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artyk. 16 ust 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Nr. 124, poz. 1151 ze zm.) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu wyplaty swiadczenia zalozonego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci wynagrodzenia zglaszanych roszczen. W przypadku wystapienia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wielkosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W przypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ust o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic odszkodowania przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione poprzednio jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Knf na towarzystwa ubezpieczen sankcji z tytulu nieusprawiedliwionej zwloki w wyplacie swiadczenia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie zadoscuczynienia i prawdopodobnym czasie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, ze ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate swiadczenia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska zakladu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych wyjasnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do swiadczenia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez towarzystwo ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do tlumaczenia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy zachowaniu poprawnej starannosci. O ubezpieczeniach ciag dalszy...

Ubezpieczenie w codziennym zyciu...



Od wielu lat jestem rzeczoznawca komunikacyjnym. Wykonujac prace co niemiara lat na pelnym etacie w takich zakladach jak na przyklad Warta i Ergo Hestia zrealizowalem kilkanascie tysiecy ogledzin aut wielorakiej masci. W ciagu mojej pracy natknalem sie na krocie przypadkow prob wyludzen odszkodowan. Nizej opisze metody ktore byly zazwyczaj stosowane. Zasadniczo do wyludzen odszkodowan byly uzywane metody na AUTOCASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) lub OC (tani i stary samochod tlukl w mocno drogi pojazd i zadoscuczynienie szlo z wiekowego zlomka jakiego nie zalowali poswiecic, jako ze zwracalo sie im to z nawiazka). Najpierw zaprezentuje metode na OC. Bezsprzecznie wylaczna perspektywa na wypatrzenie takiego wyludzenia to rownolegle przesluchanie dwoch uczestnikow rownoczesnie w dwoch roznych pomieszczeniach i zadanie im asortymentu tych samych pytan. Jesliby w kilku ustepach sa niezgodnosci to juz mamy takich kombinatorow na tzw widelcu. Jest to wylaczna skuteczna strategia w tego typu szkodzie inspekcja miejsca zdarzenia czy tez konfrontacja aut tutaj nic nie da (chyba, iz zniszczenia byly dorabiane). Macherzy tu juz sa odpowiednio nauczeni i tych starych rutyniarzy niechybnie sie nie nakryje. Obecnie na miejsce wypadku przyzywaja Policje oraz Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob pewnych swiadkow. Swego czasu modne tak zwane przycierki boczkiem odeszly juz z mody, bo ladowaly w stercie podejrzanych. Pamietam jak naczelnik odrzucal na bok wszystkie BMW z przytartymi boczkami. Wspolczesnie macherzy sa tak nauczeni w swoim fachu, ze inicjuja prawdziwa kolizje tzw przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa faktycznie nie do stwierdzenia. Jak najbardziej jest swego rodzaju trop. Macherzy chcac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kraksa kupuja na Allegro czy tez w Poznaniu odpalone poduszki, pogiete chlodnice, zniszczone zderzaki tudziez reflektory. Po zakupie takich zuzytych elementow montuja je przed kolizja i z tymi uszkodzonymi elementami doprowadzaja do kolizji. W takim trafie godzi sie sumiennie pstryknac wszelkie nadruki i emblematy powinien byc tam okreslony rok produkcji i numer seryjny elementow. Nastepnie powinno sie porownac daty wytworczosci czesci z rokiem wytworczosci pojazdu. Obecnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem chociaz najbardziej kreatywny probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AUTO CASCO. Tu z reguly rowniez sa montowane juz uszkodzone czesci i zderzenie nastepuje juz z wmontowanymi lewymi elementami. I w tym przypadku coraz wiecej macherow wzywa Policje oraz Pomoc Drogowa dla pozyskania wiarygodnych swiadkow. Zazwyczaj zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najprosciej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Macher wjezdza calkowicie do lasu azeby nikt nie zobaczyl i kilka razy uderza w drzewo. Pozniej pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz obija kore azeby wygladalo wszystko naturalnie. I tu tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych rodzajow drzew, kombinator zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj kombinatorzy zdazyli sie odpowiednio przyuczyc. Obecnie zawijaja drzewo grubym kocem tak aby nie zostaly skrawki kory z innego drzewa; przepisuja samochod na zone, matke badz kochanke azeby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne tak aby Ubezpieczyciel nie znalazl w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wymysla coraz to nowe metody dostrzegania takich wyludzen tym macher stosuje coraz to bardziej wymyslne techniki. Nawet podczas proby kradziezy auta juz caly samochod obsypuja pieprzem zeby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w obecnych czasach takie kombinacje… Ubezpieczenie w codziennym zyciu...

Dwa slowa o ubezpieczeniach...



Osoby, jakie doznaly szkody materialnej wzglednie zdrowotnej z powodu wypadkow komunikacyjnych w Anglii doprowadzonych przez nieubezpieczonych albo nieodnalezionych kierowcow moga polegac na Odszkodowania w Anglii z funduszu gwarancyjnego Motor Insurers’ Bureau, angielskiego odpowiednika polskiego Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Jak dlugo trwa sprawa o odszkodowanie w MIB? Czas oczekiwania na decyzje MIB w sprawie naleznego odszkodowania to zwykle 13 19 miesiecy. W przypadkach bardziej zagmatwanych, na przyklad nadzwyczaj powaznych zdarzeniach, niejasnosci dotyczacych odpowiedzialnosci sprawcy, komplikacji w zebraniu satysfakcjonujacych dowodow, dramatycznych obrazeniach fizycznych, przewleklego czekania na raport policyjny, potrzeby zrealizowania komisji lekarskiej wobec tego sprawa moze pozostac w duzej mierze przeciagnieta w okresie. Jak zachowac sie po zderzeniu z nieubezpieczonym kierowca? W takiej sytuacji wypada od razu zameldowac zajscie na policje. Nalezy dochodzic odszkodowania jak najpredzej. Jesli poszkodowany doswiadczyl obrazen fizycznych oraz psychicznych, wskazane jest skontaktowac sie z ekspertami w dochodzeniu odszkodowan powypadkowych. Pomoc specow jest bezplatna jesli wypadek zostal sprawiony przez nieubezpieczonego kierowce. Jezeli sprawca kolizji jest anonimowy wtenczas poszkodowany jest zmuszony zaplacic prowizje, jednakze tylko wtenczas gdy MIB przyzna mu odszkodowanie. Dwa slowa o ubezpieczeniach...

Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...



Paliwo, przeglady, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania auta, to duza pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Chcac je zredukowac, tankujemy na tanszych stacjach, czynimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych warsztatach i staramy sie podrozowac bez zbytnich kosztow. Kiedy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia w wielu przypadkach automatycznie wydluzamy polise u biezacego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Niemniej jednak OC i AUTO-CASCO to pozycje, na jakich idzie do licha i troche zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna okroic skladke za polise. Przede wszystkim godzi sie pilnowac momentu, w jakim nasza terazniejsza polisa OC dobiega finiszu. To bowiem wylaczajac kilka przypadkow precyzowanych w ustawie jedyny moment w roku, kiedy zdolamy zmienic zaklad ubezpieczen i tym samym posiasc szanse na tansze ubezpieczenie. Jesli nie wypowiemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem egzystowania obecnej polisy ubezpieczenie instynktownie wydluzy sie na nastepne 12 miesiecy. Jest to norma wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i z przykroscia musze stwierdzic nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wypowiedzenie ubezpieczenia powinnismy doreczyc je ubezpieczycielowi na pismie. W takim razie najpoprawniej zapisac adekwatna date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega konca, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej jednostce, ktora w dobrym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O sumie, jaka zaplacimy za OC i AUTOCASCO decyduje takze sposob w jaki prowadzimy pojazd. Regula jest prosta: kto jezdzi bezpiecznie, placi mniej. Tym samym jezeli interesuje nas tanie ubezpieczenie pojazdu nerwy za kierownica najpoprawniej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele cenia kierowcow jezdzacych bez szwanku, przyznajac im zazwyczaj po 10% znizki za kazdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego typu upusty z reguly mozna takze przeniesc w razie zmiany towarzystwa ubezpieczen. Tym samym, jezeli podczas wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy np. 50 proc. ulgi, w przypadku zmiany towarzystwa ubezpieczen osiagniemy co bynajmniej taka sama znizke jak do tego czasu. Coraz wiecej ubezpieczycieli dopuszcza rowniez przenoszenie znizek z OC na AC. Tym samym, jesli podrozujemy bez uszczerbku, mozemy liczyc nie tylko na tanie OC, ale co wiecej na pomniejszenie stawki za AUTO-CASCO. Znacznym komponentem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez liczba lat i doswiadczenie kierowcow pojazdu im wiekszy staz za kolkiem, tym wieksza szansa na ciekawa cenowo polise. Firmy ubezpieczeniowe nieraz rozpoczynaja tez wspolprace z partnerami biznesowymi, tworzac z nimi wspolne propozycje. Znana forma jest bancassurance, czyli wspolpraca ubezpieczyciela z bankiem, wskutek jakiej klienci otrzymuja preferencyjne propozycje na przyklad na ubezpieczenia komunikacyjne. Wskutek tego w poszukiwaniu tanszego OC zaleca sie sprawdzic, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, wspolpracuje z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla przykladu uzytkownicy ING Banku Slaskiego otrzymuja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zarobic nawet kilkaset zlotych jesli na przyklad nabywamy OC i AC. Z kolei, tansza polise AUTOCASCO bedzie latwiej kupic jezeli jezdzimy dobrze asekurowanym pojazdem, cieszacym sie niewielka moda posrod zlodziei. Wiekszosc zakladow ubezpieczeniowych lubi ten fakt i przekazuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednia marka, o oszczednosci na skladce zadecyduje rowniez miejsce, gdzie zwykle parkujemy auto. Jesli jest to garaz ewentualnie parking strzezony wowczas zaplacimy skromniej. Pod tym samym katem ubezpieczyciel oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe samochodu. Tu z kolei nader istotne sa roznorodnego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelakie zaawansowane technologie pozwalajace zlokalizowac auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jezeli posiadacz pojazdu nie bedzie pamietal o zachowaniu potrzebnych srodkow ostroznosci, jak np. domykanie okien, drzwi i bagaznika, a przede wszystkim pilnowanie kluczykow. Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...

Dusza ubezpieczen...



Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych przekazujemy ponizsze tlumaczenia, jakie maja na celu w przekonujacy sposob przedstawic wyzej wymieniona tematyke. W zaleznosci od sposobu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody limitowane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artykul. 14 ustep 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ufg i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dziennik ustaw Numer 124, pozyc. 1152 ze zmian.) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty odszkodowania w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o zdarzeniu. Zgodnie z ustep 2 powolanego przepisu, jesli w tym terminie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen ewentualnie wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu odpowiedniej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o zdarzeniu. Ustawa przewiduje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do zrealizowania postepowania wyjasniajacego we wlasnym zakresie i wykorzystanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjecie nie zatrzymuje drogi do dochodzenia dalszych roszczen. Dochodzenie tych zadan nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W przypadku wyplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, ze nie stanowi ona calkowitego zadoscuczynienia zglaszanych roszczen. W przypadku niemoznosci zadoscuczynienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez domyslny termin zajecia krancowego stanowiska co do zaplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z art. 14 ustep. 3a powolanej przedtem regulacji, w wypadku niewyplacenia przez towarzystwo ubezpieczen zadoscuczynienia w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i domyslnym terminie zaplaty odszkodowania, poszkodowany ma mozliwosc powiadomienia o tych nieprawidlowosciach K.n.f., ktora wdrozy wowczas przewidziane prawem srodki nadzorcze. W przypadku zajscia bezpodstawnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela lub wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do zadoscuczynienia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artyk. 16 ustep 2 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Nr. 124, poz. 1151 ze zm.) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty zadoscuczynienia przewidzianego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci spelnienia zglaszanych roszczen. W wypadku wystapienia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W przypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy usta. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe stosowanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic zadoscuczynienia przed uplywem tego terminu. W przypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wysokosci 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione przedtem jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez wyznaczenie wysokosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu nieusprawiedliwionej zwloki w wyplacie swiadczenia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, ze ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc zadoscuczynienia. W przypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate odszkodowania w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych tlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do swiadczenia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do wytlumaczenia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym czasie tj. przy uzyciu poprawnej starannosci. Dusza ubezpieczen...

Ubezpieczenia i inne wynalazki...



Paliwo, przeglady, wymiana opon, biezace naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania samochodu, to pokazna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnac je ograniczyc, tankujemy na tanszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych zakladach i staramy sie podrozowac ekonomicznie. Gdy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia czesto automatycznie przedluzamy polise u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Natomiast OC i AUTOCASCO to pozycje, na jakich da sie od groma zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna zredukowac skladke za polise. Przede wszystkim trzeba pilnowac momentu, w ktorym nasza aktualna polisa OC dobiega konca. To bowiem wylaczajac kilka przypadkow wyznaczanych w ustawie jedyny moment w roku, gdy mozemy zmienic zaklad ubezpieczen i tym samym uzyskac szanse na tansze ubezpieczenie. Jezeli nie wypowiemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem egzystowania obecnej polisy ubezpieczenie automatycznie przeciagnie sie na kolejne 12 miesiecy. Jest to regula wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i na nieszczescie nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wypowiedzenie ubezpieczenia powinnismy doreczyc je ubezpieczycielowi na pismie. Wobec tego najodpowiedniej zapisac sposobna date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, ktora w nalezytym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O kwocie, jaka zaplacimy za OC i AUTO CASCO decyduje dodatkowo sposob w jaki kierujemy pojazd. Norma jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, placi mniej. Wiec jesli interesuje nas tanie ubezpieczenie pojazdu nerwy za kierownica najprawidlowiej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele cenia kierowcow jezdzacych bezpiecznie, przyznajac im zazwyczaj po 10% znizki za kazdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego modelu upusty najczesciej mozna takze przeniesc w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jezeli podczas wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy na przyklad 50 procent znizki, w razie zmiany ubezpieczyciela uzyskamy co najmniej taka sama znizke jak do tego czasu. Coraz wiecej ubezpieczycieli dopuszcza rowniez transfer znizek z OC na AC. Tym samym, jezeli jedziemy bez uszczerbku, mozemy spodziewac sie nie tylko na tanie OC, ale takze na obnizenie stawki za AUTOCASCO. Istotnym elementem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez wiek i doswiadczenie kierowcow pojazdu im wiekszy staz za kierownica, tym wieksza ewentualnosc na pozadana cenowo polise. Firmy ubezpieczeniowe nie raz i nie dwa nawiazuja tez wspolprace z klientami biznesowymi, tworzac z nimi wzajemne oferty. Popularna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca towarzystwa ubezpieczen z bankiem, wskutek jakiej interesanci otrzymuja preferencyjne oferty np. na ubezpieczenia komunikacyjne. W nastepstwie tego w poszukiwaniu tanszego OC powinno sie sprawdzic, czy na przyklad bank, w jakim mamy konto osobiste, wspoldziala z ubezpieczycielem. Dla przykladu klienci ING Banku Slaskiego otrzymuja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu zdolamy zapracowac nawet kilkaset zlotych jesli na przyklad nabywamy OC i AUTOCASCO. Z kolei, tansza polise AUTO-CASCO bedzie prosciej kupic jesli jezdzimy dobrze asekurowanym samochodem, cieszacym sie nieduza wzietoscia wsrod zlodziei. Wiekszosc towarzystw ubezpieczeniowych lubi ten fakt i swiadczy nizsze stawki dla ich posiadaczy. Poza dobrana marka, o oszczednosci na skladce zadecyduje rowniez lokalizacja, gdzie przewaznie parkujemy auto. Jesli jest to garaz lub parking strzezony wowczas zaplacimy mniej. Pod tym samym katem ubezpieczyciel oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe auta. Tu z kolei niezwykle istotne sa wielorakiego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelakie nowoczesne technologie pozwalajace zlokalizowac samochod. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jezeli posiadacz auta nie bedzie pamietal o zachowaniu nieodzownych srodkow przezornosci, jak na przyklad domykanie okien, drzwi tudziez bagaznika, a przede wszystkim strzezenie kluczykow. Ubezpieczenia i inne wynalazki...

Ubezpieczenie w zyciu codziennym...



Na temat odpowiedzialnosci przewoznika rozpisuja sie bardziej badz mniej uznani prawnicy oraz eksperci. Z prostota idzie totez wyszperac duzo artykulow oraz porad na niniejszy temat, ktore moim zdaniem nader ogolnie rozpatruja poruszana tematyke. W praktyce, lwia czesc przewoznikow nie zarzadza wlasna flota i nie ma licencji na pelnienie miedzynarodowego przewozu drogowego i redukuje odcinek swojej dzialalnosci tylko do organizowania przewozu materialow. Esencja spedycji jest spelnianie operacji niezbednych do przemieszczenia materialu. Wynika to z artykulu 794 kodeksu cywilnego, jaki charakteryzuje dosc jednoznacznie, ze obowiazki przewoznika polegaja zaledwie na organizowaniu przemieszczania produktu z punktu A do punktu B (jesli do tego ogranicza swoja dzialalnosc). Artykul 794 k.c. nie obliguje przewoznika do samego przewozu. Wiekszosc jednostek spedycyjnych i przewoznikow organizuje dzialalnosc spedycyjna w uproszczonym obrebie. Dla takiej dzialalnosci, sztampowymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne oferowanie porad w zakresie przygotowania transportu; zawieranie z transportowcami umow o transport; dobor sposobu transportu; pilnowanie procesow polaczonych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem i rozladunkiem materialow; ubezpieczanie ladunku. Jak juz wspomnialem, podstawowym obowiazkiem przewoznika jest organizowanie przemieszczania materialu z punktu A do punktu B. Spedytor, przy sprawianiu swoich obowiazkow, zgodnie z artykulem 355 k.c. zobligowany jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc pokazuje sie miedzy innymi tym, ze przewoznik musi dosc precyzyjnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszystkie zalecenia zleceniodawcy scharakteryzowane w umowie wzglednie zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim spedytorom (lub ustawienie przewozu dalszym przewoznikom), ktorzy z uwagi na ich profesjonalizm zasluguja na zaufanie, czyli daja gwarancje wykonania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie oraz pojazdy do przewozu towaru, itp. Ubezpieczenie w zyciu codziennym...

Deczko o ubezpieczeniu...



Rzeczoznawca to tytul przyznawany na bazie odpowiednich kodeksow szczegolnych, jednostkom o duzych kwalifikacjach i stosownie okazalym, udokumentowanym doswiadczeniu w okreslonej dziedzinie i profesji zawodowej. Poszczegolne statuty, okreslajace wytyczne przydzielania urzedu rzeczoznawcy, definiuja wymagania jakie musi spelnic osoba ubiegajaca sie o stanowisko rzeczoznawcy. Po spelnieniu i udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest na ogol zaliczyc test panstwowy, w przypadku tytulu rzeczoznawcy w sprecyzowanym zawodzie, czy tez test w stowarzyszeniu czy innej instytucji w wypadku tytulow w odmiennych domenach nie wynikajacych z statutow prawa. Do bazowych wymagan nalezy w wiekszosci wypadkow: - posiadanie na godziwym pulapie oraz w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, zwykle musi to byc tytul magistra, w niektorych wypadkach zadane sa rowniez studia podyplomowe spelniajace wskazane minimum programowe, - udokumentowana w wlasciwy z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca czas nie krotszy niz mieszczacy sie w przepisach ustawowych i spelniajaca wymogi programowe, i potwierdzona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, odbyta po osiagnieciu odpowiedniego wyksztalcenia wzglednie uprawnien, - czasami wymagana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), badz paru osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do wlasciwej organizacji (na przyklad izby zawodowej), - niekaralnosc, - zaliczenie egzaminu. Praktykowanie rzeczoznawstwa w okreslonej dziedzinie laczy sie nieraz z podjeciem duzych zobowiazan i przyjeciem na siebie ustalonych obciazen wynikajacych ze statutow, na przyklad obowiazek realizowania funkcji bieglego sadowego oraz inne. To takze spora odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy najczesciej w klopotliwych sytuacjach, czesto kryzysowych, awariach, sytuacjach problematycznych oraz kleskach. Od oceny rzeczoznawcy nie tylko zalezy los znaczacego majatku prywatnego i ogolnego (olbrzymiej wartosci), ale rowniez zdrowie i zycie ludzi. Potoczne i encyklopedyczne znaczenie "rzeczoznawca". Powszedne oraz uscislane w encyklopediach popularnonaukowych oraz leksykonach znaczenie slowa rzeczoznawca jest zdecydowanie mniej formalne oraz odnosi sie w ogolnosci do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (np. prawne, ekonomiczne, budowlane opinie moze wydac inzynier, jaki nie posiada tytulu rzeczoznawcy, i inne) albo orzeczenia w sprawach spornych. Deczko o ubezpieczeniu...

Dusza ubezpieczen...





Choc wiekszych opadow sniegu wciaz nie ma to kwestia czasu jest to kiedy one nastapia. Pojawil sie jednakze inny specyficzny dla zimy wyznacznik, jakim jest mroz. Tak wiec rankiem mozna spotkac coraz wiecej kierowcow, ze skrobaczkami do szyb, zdarzaja sie tez problemy z rozladowanymi akumulatorami lub zamarznietymi zamkami w drzwiach. Pojawiaja sie tez pierwsze przejawy zimy w postaci powiekszonej ilosci kolizji drogowych. Najczestszym ich motywem wedlug informacji policji, sa nieprzychylne warunki atmosferyczne oraz nieprzygotowanie do nich samochodu. Co roku ubezpieczalnie rejestruja tez zima podwojnie czy tez trzykrotnie wiecej zgloszen dotyczacych kolizji i awarii. Multum wypadkow zdarza sie zwlaszcza w czasie przed swietami Bozego Narodzenia, kiedy to bardzo wielu kierowcow wybiera sie na sprawunki do sklepow. Bardziej natezony ruch i korki i napomkniete okolicznosci atmosferyczne przyczyniaja sie do zdarzen. Ten okres to takze czas, w jakim zaklady ubezpieczen wyprzedaja wiecej niz przewaznie polis assistance. Aczkolwiek niezaleznie od tego jak dobrze samochod jest przyszykowany do zimy, posiadanie assistance komunikacyjnego to praktyczne rozwiazanie, jakie moze zaoszczedzic duzo nerwow, czasu oraz pieniedzy. Nie trzeba przekonywac o tym kierowcow, ktorzy przynajmniej raz korzystali z pomocy, z owego tytulu. Zorganizowanie momentalnej pomocy w przypadku kolizji wzglednie usterki jest usluga, na ktora znajduje sie coraz wiecej chetnych. Wprawdzie jak to najczesciej bywa z ubezpieczeniami dobrowolnymi assistance, mimo iz naleza do tej samej grupy polis, bywaja rozne. I tak samo jak w przypadku auto-casco nie cena jest najistotniejsza ale zakres ubezpieczenia. Podpisujac owa polise po to by chronila kierowce przede wszystkim w zimie godzi sie zwrocic uwage na to czy zapewnia pomoc w zazwyczaj pojawiajacych sie w tym czasie sytuacjach. I nie nalezy poprzestawac na czytaniu oferty skroconej, w ktorej towarzystwo ubezpieczeniowe moze wymieniac, iz zapewnia holowanie auta, wydobycie go ze sniegu, wymiane kola, dowiezienie paliwa czy zorganizowanie zakwaterowania oraz samochodu zastepczego. To co z pozoru wyglada na kompleksowa propozycje pomocy po przyjrzeniu sie jej dokladniej moze okazac sie, ze posiada od groma brakow. Przykladowo, w przypadku poniektorych assistance w OWU mozna wykryc wpis , ze pomoc w wypadku usterki jest zapewniana wylacznie wtedy, jak temperatura jest wyzsza od10 stopni C. Innymi slowy, jezeli mroz bedzie wiekszy, to w przypadku awarii kierowca pomocy nie otrzyma a wnikliwiej nie zdobedzie jej w ramach assistance. Drugim wylaczeniem moze byc uzaleznienie pomocy w razie awarii od tego w jakiej odleglosci od domu ona nadeszla. Czesc towarzystw ubezpieczeniowych wdraza ograniczenie, polegajace na tym, iz dopiero w pewnej odleglosci od miejsca zamieszkania przysluguje pomoc. Tak wiec jezeli posiadajacy takie assistance kierowca ma klopot rano z uruchomieniem samochodu, to polisa mu w tym nie pomoze. Nalezy tez posiadac wiedze, ze poniektore polisy assitance nie maja w ogole w zakresie ochrony sytuacji awarii lecz gwarantuja pomoc tylko w przypadku kolizji drogowej. Tak wiec przed zakupem niezbednym jest przezorne przeczytanie OWU i dopytania przedstawiciela firmy o zapisy, jakie budza jakies niejasnosci. Polisa ta nie jest droga aczkolwiek niewatpliwie jej cena zalezy od zakresu ochrony ubezpieczeniowej im jest ona szersza tym skladka za assistance wieksza. Ubezpieczenie to w swojej podstawowej wersji dosyc czesto dopisywane jest za darmo klientom kupujacym ubezpieczenia komunikacyjne OC i AC. Niemniej jednak nie znaczy to bez watpienia, iz takie podstawowe assistance kazdemu starczy. Cena odmiany standardowej moze rownac sie od 7 do 40 zl, powinno sie wszelako pamietac, ze pomoc na jaka zdolamy liczyc w tym przypadku jest nadzwyczaj zawezona. Przy wiekszym rozmiarze bedzie to koszt od 50 do 151 zlotych. Dusza ubezpieczen...

Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...



Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych transmitujemy nizej wymienione uzasadnienia, jakie maja na celu w poreczny sposob ukazac wyzej wymieniona tematyke. W zaleznosci od sposobu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artykul. 14 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ufg i P.b.u.k. (Dziennik ust. Nr. 124, poz 1152 ze zmian.) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty zadoscuczynienia w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia zawiadomienia o szkodzie. Zgodnie z ustep 2 powolanego przepisu, o ile w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodlacznych do ustalenia odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o szkodzie. Ustawa prognozuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wysokosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do wykonania postepowania wyjasniajacego we wlasnym zakresie i wykorzystanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do zadoscuczynienia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjecie nie zamyka drogi do dochodzenia pozniejszych zadan. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie dwoch stron. W wypadku wyplaty kwoty bezsprzecznej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, ze nie stanowi ona kompletnego zaspokojenia zglaszanych roszczen. W przypadku niemoznosci spelnienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez przypuszczalny termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do wyplaty swiadczenia. Zgodnie z art 14 ust 3a powolanej poprzednio usta., w wypadku niewyplacenia przez zaklad ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i zakladanym terminie zaplaty swiadczenia, poszkodowany ma sposobnosc powiadomienia o tych nieprawidlowosciach Komisje Nadzoru Finansowego, ktora zastosuje wowczas przewidziane prawem srodki nadzorcze. W wypadku wystapienia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela albo wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu pozytywnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do swiadczenia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w przypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artykul. 16 ustep. 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr. 124, poz 1151 ze zm) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty zadoscuczynienia zalozonego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego ogloszenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych zadan. W przypadku wystapienia nieuzasadnionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wielkosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W przypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy usta. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic zadoscuczynienia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione przedtem jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez K.n.f. na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu bezpodstawnej zwloki w wyplacie swiadczenia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc zadoscuczynienia. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, zaklady ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych uzasadnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate swiadczenia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, ze towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, jakie wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, iz zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do zadoscuczynienia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do tlumaczenia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym czasie tj. przy prowadzeniu stosownej starannosci. Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...

Ubezpieczenia i inne wynalazki...



Paliwo, przeglady, wymiana opon, biezace naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania auta, to znamienna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnac je zredukowac, tankujemy na tanszych stacjach, wykonujemy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych warsztatach i staramy sie jezdzic bez zbytnich kosztow. Kiedy jednak nadchodzi czas kupna ubezpieczenia nieraz automatycznie przeciagamy polise u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Jednakze OC i AUTOCASCO to pozycje, na ktorych da sie krocie zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna znizyc skladke za polise. Przede wszystkim powinno sie pilnowac momentu, w jakim nasza biezaca polisa OC dobiega konca. To bowiem wylaczajac nieco przypadkow precyzowanych w ustawie jedyny moment w roku, gdy zdolamy zmienic towarzystwo ubezpieczen i tym samym posiasc okazje na tansze ubezpieczenie. Jesli nie wypowiemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem trwania obecnej polisy ubezpieczenie machinalnie przedluzy sie na kolejne 12 miesiecy. Jest to zasada wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i na nieszczescie nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wypowiedzenie ubezpieczenia powinnismy dostarczyc je ubezpieczycielowi na pismie. Zatem najodpowiedniej zapisac sluszna date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, ktora w odpowiednim momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O kwocie, jaka zaplacimy za OC i AUTOCASCO decyduje rowniez sposob w jaki kierujemy pojazd. Recepta jest prosta: kto jezdzi bezpiecznie, placi mniej. Zatem jesli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownica najlepiej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele cenia kierowcow jezdzacych bezpiecznie, przyznajac im zwykle po 10% znizki za kazdy rok bezszkodowej jazdy. Tego wariantu upusty zazwyczaj mozna takze przeniesc w razie zmiany towarzystwa ubezpieczen. Tym samym, jezeli podczas wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy na przyklad 50 procent znizki, w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej otrzymamy co najmniej taka sama znizke jak do tej pory. Coraz wiecej towarzystw ubezpieczeniowych dopuszcza rowniez transfer znizek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jesli jezdzimy bezpiecznie, mozemy spodziewac sie nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na pomniejszenie stawki za AC. Wazkim czynnikiem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez liczba lat i doswiadczenie kierowcow pojazdu im dluzszy staz za kierownica, tym wieksza sposobnosc na ciekawa cenowo polise. Firmy ubezpieczeniowe po wielokroc nawiazuja tez wspolprace z partnerami biznesowymi, tworzac z nimi wspolne propozycje. Atrakcyjna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca ubezpieczyciela z bankiem, dzieki jakiej uzytkownicy dostaja preferencyjne propozycje na przyklad na ubezpieczenia komunikacyjne. Dlatego w poszukiwaniu tanszego OC zaleca sie sprawdzic, czy na przyklad bank, w jakim mamy konto osobiste, wspoldziala z firma ubezpieczeniowa. Dla przykladu interesanci ING Banku Slaskiego zdobywaja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zarobic nawet kilkaset zlotych jesli na przyklad kupujemy OC i AC. Z kolei, tansza polise AUTO CASCO bedzie latwiej kupic jezeli jezdzimy dobrze asekurowanym autem, cieszacym sie nieduza wzietoscia wsrod zlodziei. Gros towarzystw ubezpieczeniowych docenia ten fakt i wrecza nizsze stawki dla ich posiadaczy. Poza dobrana marka, o oszczednosci na skladce zdecyduje rowniez miejsce, gdzie przewaznie parkujemy samochod. Jezeli jest to garaz badz parking strzezony wowczas zaplacimy skromniej. Pod tym samym katem towarzystwo ubezpieczen oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe auta. Tu z kolei nieslychanie istotne sa roznego wariantu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelakie innowacyjne technologie pozwalajace zlokalizowac pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jesli wlasciciel samochodu nie bedzie pamietal o zachowaniu potrzebnych srodkow ostroznosci, jak na przyklad domykanie okien, drzwi i bagaznika, a przede wszystkim chronienie kluczykow. Ubezpieczenia i inne wynalazki...

Ubezpieczenia na co dzien...



Ergo Hestia rozwija stan obslugi dzieki skargom klientow! W mysl reguly klarownosci przedsiewziecia, Ergo Hestia jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce umieszcza kolejny kwartalny meldunek o obsludze skarg oraz odwolan swoich kontrahentow; Raporty dzieki Ubezpieczenia Olsztyn powstaja na bazie comiesiecznych, rozbudowanych sprawozdan dla Zarzadu Ergo Hestii o skargach i odwolaniach; Sopocki ubezpieczyciel informuje, na co z reguly skarza sie ubezpieczeni oraz poszkodowani. Przedstawia rowniez, jak wykorzystuje wnioski wydobyte ze skarg petentow, zeby polepszyc wlasne przedsiewziecia na przyszlosc; Ergo Hestia wypracowala dwa wykladniki, ktore uwidoczniaja, jak wielokrotnie klienci komunikuja uwagi do aktualnej obslugi. To juz drugi trymestr, w ktorym Grupa Ergo Hestia redaguje meldunek "Skargi i Odwolania". Podajemy w nim najwazniejsze wykladniki dotyczace obslugi klientow: wykladnik skarg i wspolczynnik odwolan. Odkrywaja one, jak spolka obsluguje ubezpieczonych, jacy sa niepocieszeni. Firma pokazuje tez wprowadzane metamorfozy, ktore sa konsekwencja uwag klientow. Dzieki analizie wskaznikow jakosci mamy z pierwszej reki wiadomosci o tym, co jako instytucja winnysmy polepszyc w procesach obslugi mowi Agnieszka Zych, dyrektor Biura Zapytan oraz Reklamacji Ergo Hestii. Analitycy Ergo Hestii opracowali dwa wskazniki, ktore pomagaja dogladac poziom obslugi kontrahentow: 1. Wskaznik skarg: to stosunek skarg rozwiklanych do liczby zawartych polis. W drugim kwartale 2012 r. wykladnik ten wyniosl 0,54%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podwyzszyl sie on zaledwie o 0,08%. W drugim kwartale dostrzeglismy stabilizacje wskaznika w kazdym miesiacu. To znaczy, iz utrzymujemy wysoki poziom obslugi komentuje Agnieszka Zych. 2. Wskaznik odwolan to z kolei stosunek odwolan klientow od decyzji Ergo Hestii, do liczebnosci szkod zlikwidowanych przez instytucje. To nowe podejscie do badania poziomu satysfakcji klientow z decyzji podejmowanych przez Towarzystwo ubezpieczen. W drugim kwartale 2012 roku wspolczynnik wyniosl 5,01%. W porownaniu do pierwszego kwartalu zwiekszyl sie on nieznacznie o 0,03%. Rowniez w przypadku odwolan mozemy mowic o utrzymaniu roslego stanu zadowolenia naszych kontrahentow z decyzji Ergo Hestii. Tendencja wolumenu wyjasnianych odwolan w drugim kwartale 2012 roku jest stala, likwidujemy przy tym coraz mniej szkod. To wszystko spowodowalo nieznaczne wahania wskaznika w poszczegolnych miesiacach, jakie ostatecznie przelozyly sie na bardzo dobry wynik koncowy. Na co skarza sie Petenci, od czego sie odwoluja? W drugim kwartale 2012 roku wsrod skarg klientow zgloszonych do Ergo Hestii gorowaly te, ktore dotyczyly obslugi polis. Ten temat dotyczyl 38% wyjasnianych spraw zgloszonych w ramach skarg z reguly kontrahenci byli niezadowoleni z nieslusznego wznowienia polisy OC oraz z opoznien w rozliczaniu polis po sprzedazy pojazdu. W duzej mierze wplynela na to w ostatnim czasie przeprowadzona nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, jaka wymagala od Zakladow ubezpieczeniowych nowego ustawienia procesow dotyczacych obslugi polis OC posiadaczy pojazdow mechanicznych. 15% skarg zgloszonych do Ergo Hestii zespolonych bylo z tokiem likwidacji szkod. Tutaj ubezpieczeni najczesciej zglaszali uwagi do czasu obslugi odwolania. Tylko co dziewiata skarga dotyczyla windykacji. Z kolei w odwolaniach kontrahenci z reguly nie zgadzaja sie z wysokoscia wyplacanego odszkodowania. Do tej materii odnosi sie dwie trzecie pism kierowanych do Ergo Hestii. Jak na problemy interesantow zareagowala Ergo Hestia (wybrane przyklady)? 1. Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych nalozyla na Ubezpieczycieli zmiany m.in. w procesie wznawiania polis OC. Po pierwszym okresie funkcjonowania zmian wprowadzilismy ulepszenia na podstawie skarg interesantow. Sa to przede wszystkim przemiany systemowe uszczelniajace przebieg wznawiania polis oraz nowe wymagania raportowe, ktore z duzym wyprzedzeniem poinformuja nas o statusie polisy. Nasi konsumenci beda powiadamiani o konczacym sie ubezpieczeniu obowiazkowym na 14 dni przed zakonczeniem ochrony na polisie. 2. W odpowiedzi na potrzeby petentow rozszerzylismy problematyke rozmow konsultantow naszej Infolinii. Stale lustrujemy wszystkie parametry pracy naszych infolinii, aby zapewnic petentom najwyzszy jakoscia serwis. Postanowilismy pojsc krok naprzod i ustalic, z jakimi pytaniami w tej chwili dzwonia konsumenci. W tym celu zweryfikowalismy biezaca tematyke rozmow i rozszerzylismy ja o nowe punkty, w tym rejestrujemy kolejny kontakt klienta w tej samej sprawie badz szczegoly dotyczace punktow zglaszanych reklamacji. Dozorujemy rowniez motywy powiazane z odwolaniem klienta od decyzji likwidacyjnej. Po analizach tematow rozmow podejmiemy dzialania, ktore wyprzedza czy tez wyeliminuja pytania petentow. 3. Dzieki naszym raportom skrocilismy czas obslugi odwolan. Okresowe raporty dotyczace obslugi skarg oraz odwolan dopuscily na szybkie zdiagnozowanie opoznien w rozpatrywaniu odwolan. Analiza danych uczynila, iz momentalnie zdolalismy podjac przedsiewziecia prewencyjne, w wyniku jakich w okresie od marca biezacego roku do czerwca udalo nam sie przyciac czas obslugi odwolan o ponad 30%. Raporty Skarg i Odwolan to cykliczna publikacja Grupy Ergo Hestia. Ich celem jest zademonstrowanie, w ktorych obrebach polepszamy sie pod wplywem uwag konsumentow. Raporty sa redagowane co kwartal. Ubezpieczenia na co dzien...

AC Olsztyn 18