Godziny otwarcia biura
Poniedzialek - Piatek (9.00 - 17.00)
Sobota (10.00 - 13.00)
Telefony do kontaktu
(89) 651-20-97
698-838-495
Adres siedziby
10-688 Olsztyn
ul. Witosa 25
Wyswietl wieksza mape
O ubezpieczeniach ciutke...
Od wielu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Pracujac duzo lat na pelnym etacie w takich ubezpieczalniach jak Warta a takze Ergo Hestia przeprowadzilem dziesiatki tysiecy ogledzin aut przeroznej masci. W toku mojej pracy natknalem sie na wiele przypadkow prob wyludzen odszkodowan. Nizej przedstawie metody ktore byly na co dzien stosowane.
Zwykle do wyludzen odszkodowan byly stosowane metody na AUTO CASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) badz OC (tani i stary pojazd tlukl w bardzo cenny pojazd i zadoscuczynienie szlo z wiekowego zlomka ktorego nie zalowali poswiecic, bo zwracalo sie im to z nawiazka).
Najpierw zaprezentuje technike na OC. Naturalnie jedyna ewentualnosc na wysledzenie takiego wyludzenia to rownolegle przesluchanie dwoch uczestnikow rownolegle w dwoch roznych pomieszczeniach i zadanie im zestawu tych samych pytan. Jesliby w kilku punktach sa niezgodnosci to juz mamy takich delikwentow na tak zwanym widelcu. Jest to jedyna dzialajaca metoda w tego rodzaju szkodzie lustracja miejsca zdarzenia badz konfrontacja aut tutaj nic nie da (chyba, ze zniszczenia byly dorabiane). Kombinatorzy tu juz sa porzadnie przyuczeni i tych starych wyjadaczy zapewne sie nie nakryje. Obecnie na miejsce wypadku wzywaja Policje i Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob solidnych swiadkow. Kiedys modne tak zwane przycierki boczkiem wyszly juz z mody, gdyz ladowaly w kupie podejrzanych. Pamietam jak szef odsuwal na bok wszystkie BMW z przytartymi boczkami. Na chwile obecna macherzy sa tak wyszkoleni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa kolizje tak zwany przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa faktycznie nie do odkrycia. Bezspornie jest jeden trop. Macherzy chcac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kraksa nabywaja na Allegro lub w Poznaniu wystrzelone poduszki, pogiete chlodnice, zniszczone zderzaki tudziez reflektory. Po zakupie takich zniszczonych elementow montuja je przed kraksa i z tymi uszkodzonymi czesciami doprowadzaja do wypadku. W takim przypadku powinno sie starannie sfotografowac wszystkie nadruki i emblematy powinien byc tam okreslony rok produkcji i numer seryjny czesci. W nastepnej kolejnosci powinno sie skonfrontowac daty produkcji elementow z rokiem produkcji samochodu. Wspolczesnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem jednakze najbardziej przewrotny probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran.
Przejdzmy do szkod AC. Tutaj zwykle rowniez sa montowane juz uszkodzone elementy i karambol nastepuje juz z wmontowanymi trefnymi elementami. I w tym przypadku coraz wiecej kombinatorow wzywa Policje oraz Pomoc Drogowa celem pozyskania solidnych swiadkow. Zwykle zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najlatwiej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Kombinator wjezdza calkowicie do lasu azeby nikt nie widzial i pare razy uderza w drzewo. Potem pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz obija kore azeby wygladalo wszystko naturalnie. I tutaj tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych gatunkow drzew, kombinator zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj kombinatorzy zdazyli sie porzadnie wyszkolic. Teraz owijaja drzewo grubym kocem zeby nie zostaly kawaleczki kory z innego drzewa; przepisuja auto na zone, matke lub kochanke azeby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne azeby Ubezpieczyciel nie odkryl w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wynajduje coraz to nowe metody dekonspirowania takich wyludzen tym kombinator wykorzystuje coraz to bardziej subtelne techniki. Nawet podczas proby kradziezy samochodu juz caly pojazd obsypuja pieprzem zeby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w dzisiejszych czasach takie kombinacje… O ubezpieczeniach ciutke...
Ubezpieczenia na co dzien...
Paliwo, przeglady, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie wydatki uzytkowania samochodu, to wymowna pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Chcac je uszczuplic, tankujemy na tanszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych zakladach i staramy sie jechac ekonomicznie. Gdy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia po wielokroc automatycznie przeciagamy polise u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Tymczasem OC i AUTO-CASCO to pozycje, na ktorych da sie co niemiara zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna znizyc skladke za polise. Przede wszystkim nalezy pilnowac momentu, w ktorym nasza niniejsza polisa OC dobiega finiszu. To bowiem wylaczajac nieco przypadkow okreslanych w ustawie jedyny moment w roku, gdy mozemy zmienic towarzystwo ubezpieczen i tym samym zyskac szanse na tansze ubezpieczenie. Jesli nie rozwiazemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem istnienia obecnej polisy ubezpieczenie instynktownie przedluzy sie na nastepne 12 miesiecy. Jest to norma wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i z przykroscia musze stwierdzic nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jesli zdecydujemy sie na wymowienie ubezpieczenia powinnismy doreczyc je ubezpieczycielowi na pismie. W nastepstwie tego najlepiej zapisac odpowiednia date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega konca, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, ktora w dobrym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O kwocie, jaka zaplacimy za OC i AUTOCASCO decyduje takze sposob w jaki kierujemy pojazd. Norma jest prosta: kto podrozuje bezpiecznie, placi mniej. Wobec tego jesli interesuje nas tanie ubezpieczenie pojazdu nerwy za kierownica najodpowiedniej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele doceniaja kierowcow jezdzacych bez ryzyka, przyznajac im w wiekszosci wypadkow po 10% znizki za kazdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego typu upusty zazwyczaj mozna takze przeniesc w razie zmiany towarzystwa ubezpieczen. Tym samym, jezeli w ciagu wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy np. 50 proc. ulgi, w przypadku zmiany ubezpieczyciela osiagniemy co najmniej taka sama znizke jak do tego czasu. Coraz wiecej zakladow ubezpieczeniowych umozliwia rowniez transfer znizek z OC na AC. Tym samym, jezeli jedziemy bez ryzyka, mozemy polegac nie tylko na tanie OC, ale rowniez na zmniejszenie stawki za AUTO CASCO. Znacznym szczegolem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez liczba lat i doswiadczenie kierowcow auta im wiekszy staz za kolkiem, tym wieksza okazja na pozadana cenowo polise. Firmy ubezpieczeniowe niejednokrotnie rozpoczynaja tez wspolprace z klientami biznesowymi, tworzac z nimi wspolne propozycje. Popularna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, na skutek ktorej interesanci otrzymuja preferencyjne oferty np. na ubezpieczenia komunikacyjne. Dlatego w poszukiwaniu tanszego OC wskazane jest sprawdzic, czy na przyklad bank, w jakim mamy konto osobiste, wspolpracuje z ubezpieczycielem. Dla wzoru interesanci ING Banku Slaskiego zdobywaja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zapracowac nawet kilkaset zlotych jesli na przyklad kupujemy OC i AUTO-CASCO. Z kolei, tansza polise AUTO CASCO bedzie latwiej kupic jezeli podrozujemy dobrze zabezpieczonym autem, cieszacym sie nieduza wzietoscia posrod zlodziei. Wieksza czesc zakladow ubezpieczeniowych docenia ten fakt i wrecza nizsze stawki dla ich posiadaczy. Poza dobrana marka, o oszczednosci na skladce zadecyduje rowniez obszar, gdzie przewaznie parkujemy pojazd. Jezeli jest to garaz badz parking strzezony wowczas zaplacimy skromniej. Pod tym samym katem towarzystwo ubezpieczen oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe pojazdu. Tu z kolei niezwykle istotne sa roznorakiego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelakie zaawansowane technologie pozwalajace zlokalizowac pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jesli posiadacz samochodu nie bedzie pamietal o zachowaniu potrzebnych srodkow ostroznosci, jak np. domykanie okien, drzwi i bagaznika, a przede wszystkim pilnowanie kluczykow. Ubezpieczenia na co dzien...
Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...
Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej badz mniej uznani prawnicy oraz eksperci. Z prostota idzie przeto wyszperac bez liku tekstow oraz porad na ow problem, ktore moim zdaniem nader ogolnie rozpatruja poruszana problematyke. W praktyce, gros przewoznikow nie dysponuje wlasna flota oraz nie ma licencji na sprawowanie miedzynarodowego przewozu drogowego oraz ukroca obreb wlasnej dzialalnosci zaledwie do organizowania przewozu towarow. Esencja spedycji jest wypelnianie operacji niezbednych do przemieszczenia produktu. Wynika to z art. 794 kodeksu cywilnego, ktory wyznacza dosc bezdyskusyjnie, ze obowiazki przewoznika polegaja wylacznie na organizowaniu przemieszczania materialu z punktu A do punktu B (jesli do tego ogranicza swoja dzialalnosc). Artykul 794 k.c. nie zobowiazuje przewoznika do samego przewozu. Wiekszosc firm spedycyjnych i przewoznikow organizuje dzialalnosc spedycyjna w zawezonym aspekcie. Dla takiej dzialalnosci, charakterystycznymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne udzielanie porad w obrebie przygotowania transportu; zawieranie z transportowcami umow o przewoz; wybor srodka transportu; pilnowanie procesow zwiazanych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem i rozladunkiem produktow; ubezpieczanie materialu. Jak juz wzmiankowalem, kluczowym obowiazkiem spedytora jest aranzowanie przemieszczania produktu z punktu A do punktu B. Przewoznik, przy czynieniu swoich obowiazkow, zgodnie z art. 355 kodeksu cywilnego zmuszony jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc objawia sie miedzy innymi tym, ze spedytor musi dosc precyzyjnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszelkie zalecenia zleceniodawcy sprecyzowane w umowie czy tez zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim transportowcom (ewentualnie zorganizowanie przewozu dalszym spedytorom), ktorzy z uwagi na ich profesjonalizm zasluguja na zawierzenie, czyli daja gwarancje wykonania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie i pojazdy do przewozu towaru, itp. Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...
Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!
Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych rozglaszamy ponizsze wyjasnienia, ktore maja na celu w bezposredni sposob przedstawic wyzej wymieniona problematyke. W zaleznosci od gatunku ubezpieczenia terminy likwidacji szkody limitowane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli samochodow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art. 14 ust 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dziennik ust. Nr. 124, poz 1152 ze zm) zaklad ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty zadoscuczynienia w czasie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o szkodzie. Zgodnie z ustep. 2 powolanego przepisu, jezeli w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub wielkosci zadoscuczynienia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu stosownej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o krzywdzie. Ustawa szacuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do zakonczenia postepowania wyjasniajacego we wlasnym aspekcie i wdrozenie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjecie nie wstrzymuje drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W wypadku zaplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem zaznaczyc, iz nie stanowi ona kompletnego spelnienia zglaszanych zadan. W wypadku niemoznosci zadoscuczynienia zadan poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez domyslny termin zajecia krancowego stanowiska co do zaplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z art 14 ust. 3a powolanej poprzednio regulacji, w wypadku niezaplacenia przez towarzystwo ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i domyslnym czasie zaplaty odszkodowania, poszkodowany ma sposobnosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Komisje Nadzoru Finansowego, ktora zastosuje wowczas zaplanowane prawem srodki nadzorcze. W przypadku zajscia nieuzasadnionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela lub wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, ktore sa korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z art 16 ust. 2 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Nr 124, pozyc. 1151 ze zmianami) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty zadoscuczynienia zaplanowanego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego obwieszczenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zadoscuczynienia zglaszanych zadan. W przypadku wystapienia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wielkosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe zastosowanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wysokosci 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o szkodzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione wczesniej jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wysokosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na towarzystwa ubezpieczen sankcji z tytulu nieusprawiedliwionej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie odszkodowania i prawdopodobnym czasie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc zadoscuczynienia. W przypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, zaklady ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate swiadczenia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, iz zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych wyjasnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do zadoscuczynienia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do uzasadnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym czasie tj. przy uzyciu pozytywnej starannosci. Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!
I jak tu zyc bez ubezpieczen?
Ponizej przedstawiam Panstwu artykul "Definicje AC":
Autocasco (AC) dobrowolne ubezpieczenie majatkowe od efektow uszkodzenia, zniszczenia i kradziezy, majace za temat samochody. Zamyslem ubezpieczenia jest wynagrodzenie strat i szkod finansowych owocow szkody. Ubezpieczenie AUTOCASCO w tzw. klasach poszerzonych moze poza tym obejmowac ochrona na przyklad kradziez, czy tez wyniki wandalizmu innymi slowy sytuacje, na ktore ubezpieczony nie mial duzego wplywu.
AC Cars angielski fabrykant samochodow. Przedsiebiorstwo ustanowione przeszlo 100 lat temu frapuje sie fabrykacja glownie aut sportowych. Najogromniejsza reputacje uzyskalo dzieki modelowi AC Cobra i AC Ace. Firma AC zostala zalozona juz w 1901 roku, w 2005 przeniosla sie na Malte i do konca roku 2008 produkowala tam w nielicznej ilosci egzemplarzy model Cobra. Od poczatku 2009 roku auta marki AC sa robione w Niemczech przez firme Gullwing GmbH. Obecny model nazywa sie Mark VI (dostepny z silnikami o mocy 437-647 KM).
Adult contemporary (AC) nazwa muzycznego formatu radiowego, jaka w wolnym tlumaczeniu oznacza "nowoczesna muzyke rozrywkowa dla doroslego radiosluchacza". Grupa docelowa formatu sa kobiety i mezczyzni w wieku 30-54 lat. Format AC demonstruje muzyke z przeroznych rodzajow od lat 70 po dzisiejsze, przy czym kompletnie unika bunczucznej muzyki (np. hard rocka, heavy metalu lub hip-hopu), muzyki kierowanej do mlodziezy i nastolatkow, a rowniez muzyki techno oraz dance. Podrodzaje formatu AC: hot adult contemporary (hot AC); soft adult contemporary (soft AC); mainstream adult contemporary (mainstream AC); urban adult contemporary (urban AC); rhythmic adult contemporary (rhytmic AC).
Air Canada (AC) kanadyjska narodowa linia lotnicza z siedziba w Montrealu proponuje loty na trasach do 240 miast. Obecny sklad floty liczy 325 samolotow. Powstala w 1937 roku jako czesc innej firmy, a w 1964 roku pozostala narodowa linia Kanady. Air Canada jest dziewiata co do ilosci pasazerska linia lotnicza na ziemii pod wzgledem wymiarow floty. W 2006 roku skorzystalo z niej 34 mln pasazerow. Czlonek oraz jeden z zalozycieli sojuszu Star Alliance.
Aksjomat wyboru (ozn. AC od ang. Axiom of Choice) jeden z aksjomatow teorii mnogosci mowiacy o zdolnosci wykonania zbioru (nazywanego selektorem) obejmujacego szczegolowo po jednym skladniku z kazdego zbioru nalezacego do rodziny niepustych zbiorow rozlacznych. Powszechnie przyjmowane aksjomaty Zermelo-Fraenkela (ZF) teorii mnogosci rozszerzone o AC znamionuje sie zwykle skrotem ZFC. Aksjomat ten jest niezalezny ZF mozna takze rozwazac modele teorii mnogosci oparte na ZF, w jakich przyjeto negacje AC. Z tego powodu choc wieksza czesc matematykow uznaje oraz wykorzystuje aksjomat wyboru, to w dowodach twierdzen go wykorzystujacych dopuscilo sie jednak zaznaczac ten fakt dowody te mieni sie nieefektywnymi; zwykle sa one takze niekonstruktywne, gdyz mowia czesto wylacznie o istnieniu konkretnego obiektu, jednak nie wskazuja go (nie podaja konstrukcji; por. intuicjonizm). W wypadku ograniczenia sie do skonczonych rodzin zbiorow aksjomat wyboru jest trywialny (wynika z innych aksjomatow); wykorzystany dla bezkresnych rodzin zbiorow takze wydaje sie intuicyjny, acz jego konsekwencje bywaja zachwycajace, na przyklad Stefan Banach oraz Alfred Tarski korzystajac z AC udowodnili twierdzenie o paradoksalnym rozkladzie kuli (mowiace o mozliwosci rozkladu kuli w trojwymiarowej przestrzeni euklidesowej na szesc czesci, z ktorych da sie zlozyc, korzystajac zaledwie z obrotow i przesuniec, dwie kule o srednicy rownej srednicy kuli wyjsciowej).
Aktyn (AC, lac. actinium) niestaly pierwiastek chemiczny zaliczany do aktynowcow albo skandowcow. Aktyn jest bardzo aktywny chemicznie i ma wysoka radiotoksycznosc. Miedzynarodowa Komisja Ochrony Radiologicznej (ICRP) wyznaczala dopuszczalna ilosc 227AC w organizmie czlowieka na 1 kBq, a kosc jako narzad krytyczny. Na powietrzu latwo sie utlenia. Rozpuszcza sie w kwasie solnym oraz azotowym. Zwiazki aktynu sa izoelektronowe z analogicznymi zwiazkami lantanu sole lantanu uzywa sie jako nosniki aktynu. Nazwa pochodzi od greckiego slowa aktinos wskazujacego promien. Francuski chemik André-Louis Debierne odkryl aktyn w 1899 roku na podstawie stwierdzenia promieniowania (stad nazwa) jonizujacego i widzialnego (niebieskawego) i wydzielania energii termicznej w przesaczach otrzymanych od Pierre'a i Marii Curie. W tym samym czasie, co Debierne, wykryl ten pierwiastek chemik niemiecki Friedrich Otto Giesel, jaki sugerowal nieuznana nazwe emanium (lac. emanare szerzyc sie, rozplywac sie, emanowac).
Ante Christum (AC) czyli before Christ przed nasza era (p.n.e.) slowo oraz skrot uzywane w jezyku polskim, wskazujace date przed poczatkiem ery chrzescijanskiej, ktory wiazany jest z data narodzenia Jezusa Chrystusa. Odpowiada on lacinskiemu skrotowi AC, czyli ante Christum badz angielskiemu B.C. lub BC, czyli before Christ (pol. "przed Chrystusem"). Pod koniec XVIII wieku do nazwania roku przed data narodzenia Chrystusa stosowano skrot A.CHr.n. (Ante Christum natum). Na potrzeby historii i astronomii daty wszystkich wydarzen z tego okresu sa umownie podawane wedlug kalendarza julianskiego. Natomiast astronomowie, inaczej niz historycy, posluguja sie, wprowadzona w 1740 przez Cassiniego, notacja (rachuba) uwzgledniajaca rok 0 (zerowy). Numer roku, wg tej notacji, opatruje sie znakiem (minus). Oznacza to, ze rok 1 p.n.e. w historii, jest rokiem 0 w astronomii, rok 2 p.n.e. w historii jest rokiem1 w astronomii itd.
Cyjanowodor Oznaczenie wojskowe "AC" nieorganiczny zwiazek chemiczny skonstruowany z wodoru, wegla oraz azotu. Jest silnie toksyczny (dawka smiertelna wynosi okolo 50-60 mg). W temperaturze pokojowej jest to bezbarwna, latwo parujaca ciecz o ostrym zapachu gorzkich migdalow, ktory moze byc jednak niewyczuwalny przez niektore osoby. Z woda tworzy stosunkowo slaby kwas cyjanowodorowy, jakiego sole nosza nazwe cyjankow.
Prad przemienny (ang. alternating current, AC) charakterystyczny przypadek pradu elektrycznego okresowo zmiennego, w ktorym wartosci chwilowe ulegaja zmianom w powtarzalny, cykliczny sposob, z wychwycona czestotliwoscia. Wartosci chwilowe natezenia pradu przemiennego przyjmuja naprzemiennie wartosci dodatnie oraz ujemne (w nastepstwie tego nazwa przemienny). Zazwyczaj pozadanym jest, zeby wartosc srednia calookresowa (tzn. skladowa stala) wynosila zero. Stosunkowo najwieksze znaczenie praktyczne maja prad i napiecie o przebiegu sinusoidalnym. Dlatego tez, w dialekcie technicznym wielokrotnie nazwa prad przemienny oznacza po prostu prad sinusoidalny. Jesli zaklocenia lub nieliniowosc powoduja zdeformowanie sinusoidalnego zarysu, wowczas taki niesinusoidalny przebieg nosi nazwe przebiegu odksztalconego. I jak tu zyc bez ubezpieczen?
Ubezpieczenie w codziennym zyciu...
Zarzad Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalil sie skutkami zintegrowania nowego procesu obslugi interesanta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, iz najwazniejszym podzespolem dzialalnosci, ktory wplywa na wyobrazenie towarzystwa ubezpieczen nie sa warunki sprzedazy polis, tylko tryb likwidacji szkod. Po pierwsze tym samym, ulepszono trwajacy cala dobe proces zglaszania szkod na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawcow do interesanta (nie pozniej niz w ciagu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur terenowych oraz powolano centralne Biuro Likwidacji Szkod, do jakiego w formie elektronicznej docieraja materialy od opiniodawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki wlaczono pierwsza w kraju ewentualnosc porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na pytania o procedury zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie idzie tez kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w dowolnej sekundzie nabyc informacje na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z fenomenow takiego procesu jest znaczne zwiekszenie szybkosci terminu likwidacji szkod, ktory aktualnie wynosi troszke ponad 30 dni. Tu powinno sie natomiast dostrzec, ze w sytuacji, gdy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie towarzystwa ubezpieczen, a interesant ma zaledwie ja zglosic, jest to i tak dluzej niz ustawowy termin wynoszacy maksymalnie 30 dni. Najciekawszym natomiast rozstrzygnieciem ktore oferuje Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja poniektorych, nieduzych szkod bez potrzeby czekania na ogledziny przez rzeczoznawce. W przypadku takich zdarzen jak np. wybicie szyby badz uszkodzenie zamka w toku wlamania itp., o ile szkoda nie przewyzsza 1500 zlotych, wystarczy wyslac do firmy fakture za dokonana naprawe. Stwarza to ani chybi ewentualnosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewatpliwie bardzo wysokie koszty wejscia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla liczba wypadkow ubezpieczeniowych, zmniejszyla sie srednia wysokosc wyplacanego zadoscuczynienia i wzrosla liczba kontrahentow odnawiajacych swe polisy w tej spolce. Ubezpieczenie w codziennym zyciu...
Ubezpieczenia na co dzien...
Ponizej przedstawiam Panstwu artykul "Definicje AC":
Autocasco (AC) dobrowolne ubezpieczenie majatkowe od skutkow uszkodzenia, zniszczenia oraz kradziezy, majace za zagadnienie auta. Zamyslem ubezpieczenia jest kompensata finansowych owocow szkody. Ubezpieczenie AC w tzw. gatunkach poszerzonych moze poza tym obejmowac ochrona na przyklad kradziez, czy tez wyniki wandalizmu innymi slowy sytuacje, na ktore ubezpieczony nie mial duzego wplywu.
AC Cars angielski wytworca samochodow. Przedsiebiorstwo zalozone ponad 100 lat temu zajmuje sie wytworczoscia przede wszystkim aut sportowych. Najogromniejsza reputacje nabylo dzieki modelowi AC Cobra i AC Ace. Instytucja AC zostala ustanowiona juz w 1901 roku, w 2005 przeniosla sie na Malte i do konca roku 2008 produkowala tam w nielicznej wielkosci egzemplarzy model Cobra. Od poczatku 2009 roku auta marki AC sa sporzadzane w Niemczech przez firme Gullwing GmbH. Obecny model nazywa sie Mark VI (dostepny z silnikami o mocy 437-647 KM).
Adult contemporary (AC) miano muzycznego formatu radiowego, jaka w wolnym tlumaczeniu symbolizuje "wspolczesna muzyke rozrywkowa dla dojrzalego radiosluchacza". Grupa docelowa formatu sa kobiety oraz mezczyzni w wieku 30-54 lat. Format AC prezentuje muzyke z rozmaitych typow od lat 70 po wspolczesne, przy czym w kazdym calu unika zawadiackiej muzyki (na przyklad hard rocka, heavy metalu lub hip-hopu), muzyki kierowanej do mlodziezy i nastolatkow, a rowniez muzyki techno oraz dance. Podrodzaje formatu AC: hot adult contemporary (hot AC); soft adult contemporary (soft AC); mainstream adult contemporary (mainstream AC); urban adult contemporary (urban AC); rhythmic adult contemporary (rhytmic AC).
Air Canada (AC) kanadyjska narodowa linia lotnicza z siedziba w Montrealu dostarcza loty na trasach do 240 miast. Wspolczesny team armady liczy 325 samolotow. Powstala w 1937 roku jako czesc innej firmy, a w 1964 roku pozostala narodowa linia Kanady. Air Canada jest dziewiata co do miary pasazerska linia lotnicza na swiecie pod wzgledem rozmiarow floty. W 2006 roku skorzystalo z niej 34 milionow pasazerow. Czlonek i jeden z zalozycieli sojuszu Star Alliance.
Aksjomat wyboru (ozn. AC od ang. Axiom of Choice) jeden z aksjomatow teorii mnogosci mowiacy o mozliwosci przygotowania zbioru (nazywanego selektorem) zawierajacego doglebnie po jednym czynniku z kazdego zbioru nalezacego do rodziny niepustych zbiorow rozlacznych. Powszechnie przyjmowane aksjomaty Zermelo-Fraenkela (ZF) teorii mnogosci rozszerzone o AC znamionuje sie przewaznie skrotem ZFC. Aksjomat ten jest niezalezny ZF mozna rowniez rozwazac modele teorii mnogosci oparte na ZF, w ktorych przyjeto negacje AC. Z tego powodu choc wieksza czesc matematykow uznaje oraz uzytkuje aksjomat wyboru, to w dowodach twierdzen go wykorzystujacych przyjelo sie jednak zaznaczac ten fakt dowody te zwie sie nieefektywnymi; z reguly sa one takze niekonstruktywne, dlatego ze mowia czesto tylko o istnieniu danego obiektu, jednak nie pokazuja go (nie podaja konstrukcji; por. intuicjonizm). W przypadku ograniczenia sie do skonczonych rodzin zbiorow aksjomat wyboru jest banalny (wynika z innych aksjomatow); wykorzystany dla bezgranicznych rodzin zbiorow rowniez wydaje sie intuicyjny, aczkolwiek jego konsekwencje bywaja imponujace, np. Stefan Banach oraz Alfred Tarski korzystajac z AC dowiedli twierdzenie o paradoksalnym rozkladzie kuli (mowiace o mozliwosci rozkladu kuli w trojwymiarowej przestrzeni euklidesowej na szesc czesci, z jakich da sie zlozyc, korzystajac tylko z obrotow i przesuniec, dwie kule o srednicy rownej srednicy kuli wyjsciowej).
Aktyn (AC, lac. actinium) nietrwaly pierwiastek chemiczny kategoryzowany do aktynowcow lub skandowcow. Aktyn jest bardzo aktywny chemicznie i ma wysoka radiotoksycznosc. Miedzynarodowa Komisja Ochrony Radiologicznej (ICRP) wyznaczala dopuszczalna ilosc 227AC w organizmie czlowieka na 1 kBq, a kosc jako narzad krytyczny. Na powietrzu latwo sie utlenia. Rozpuszcza sie w kwasie solnym i azotowym. Zwiazki aktynu sa izoelektronowe z analogicznymi zwiazkami lantanu sole lantanu uzytkuje sie jako nosniki aktynu. Nazwa pochodzi od greckiego slowa aktinos wskazujacego promien. Francuski chemik André-Louis Debierne odkryl aktyn w 1899 roku na podstawie stwierdzenia promieniowania (stad nazwa) jonizujacego oraz widzialnego (niebieskawego) i wydzielania energii termicznej w przesaczach otrzymanych od Pierre'a i Marii Curie. W tym samym czasie, co Debierne, odkryl ten pierwiastek chemik niemiecki Friedrich Otto Giesel, jaki sugerowal nieuznana nazwe emanium (lac. emanare szerzyc sie, rozplywac sie, emanowac).
Ante Christum (AC) czyli before Christ przed nasza era (p.n.e.) wyrazenie i skrot uzytkowane w jezyku polskim, wskazujace date przed poczatkiem ery chrzescijanskiej, jaki wiazany jest z data narodzenia Jezusa Chrystusa. Odpowiada on lacinskiemu skrotowi AC, czyli ante Christum badz angielskiemu B.C. lub BC, czyli before Christ (pol. "przed Chrystusem"). Pod koniec XVIII wieku do nazwania roku przed data narodzenia Chrystusa stosowano skrot A.CHr.n. (Ante Christum natum). Na potrzeby historii i astronomii daty wszystkich wydarzen z tego okresu sa umownie podawane wedlug kalendarza julianskiego. Jednakze astronomowie, w inny sposob niz historycy, posluguja sie, wprowadzona w 1740 przez Cassiniego, notacja (rachuba) uwzgledniajaca rok 0 (zerowy). Numer roku, wedlug tej notacji, opatruje sie znakiem (minus). Oznacza to, ze rok 1 p.n.e. w historii, jest rokiem 0 w astronomii, rok 2 p.n.e. w historii jest rokiem1 w astronomii itd.
Cyjanowodor Oznaczenie wojskowe "AC" nieorganiczny zwiazek chemiczny ziszczony z wodoru, wegla i azotu. Jest silnie toksyczny (dawka smiertelna wynosi ok. 50-60 mg). W temperaturze pokojowej jest to bezbarwna, swobodnie parujaca ciecz o intensywnym zapachu gorzkich migdalow, jaki moze byc jednak niewyczuwalny przez niektore osoby. Z woda tworzy stosunkowo slaby kwas cyjanowodorowy, ktorego sole nosza nazwe cyjankow.
Prad przemienny (ang. alternating current, AC) charakterystyczny przypadek pradu elektrycznego okresowo zmiennego, w jakim wartosci chwilowe podlegaja zmianom w powtarzalny, okresowy sposob, z wyznaczona czestotliwoscia. Wartosci chwilowe natezenia pradu przemiennego przyjmuja naprzemiennie wartosci dodatnie i ujemne (skutkiem tego nazwa przemienny). Przewaznie pozadanym jest, tak aby wartosc srednia calookresowa (tzn. skladowa stala) wynosila zero. Stosunkowo najwieksze znaczenie praktyczne maja prad oraz napiecie o przebiegu sinusoidalnym. Dlatego tez, w zargonie technicznym czesto nazwa prad przemienny oznacza po prostu prad sinusoidalny. Jesli zaklocenia lub nieliniowosc powoduja zdeformowanie sinusoidalnego zarysu, wowczas taki niesinusoidalny przebieg nosi nazwe przebiegu odksztalconego. Ubezpieczenia na co dzien...
Ubezpieczenia i inne wynalazki...
Zwierzchnictwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalil sie owocami wprowadzenia nowego procesu obslugi interesanta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, ze najistotniejszym pierwiastkiem rentownosci, ktory wplywa na wizerunek ubezpieczyciela nie sa realia sprzedazy polis, tylko tryb likwidacji szkod. Po pierwsze w takim razie, ulepszono calodobowy system raportowania szkod na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawcow do klienta (nie dalej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur regionalnych i stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do ktorego w postaci elektronicznej dochodza materialy od rzeczoznawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym spolki wlaczono pierwsza w kraju ewentualnosc porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na pytania o metody zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie wolno tez kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w dowolnej chwili zdobyc informacje na temat rzeczywistego stanu likwidacji szkody. Jednym z owocow takiego systemu jest pokazne zwiekszenie szybkosci terminu likwidacji szkod, ktory w tym momencie wynosi nieco ponad 30 dni. Tu pozadane byloby wszelako dostrzec, iz w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie towarzystwa ubezpieczen, a petent ma zaledwie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy optymalnie 30 dni. Najciekawszym jakkolwiek rozstrzygnieciem ktore proponuje Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja poniektorych, nieduzych szkod bez potrzeby czekania na ogledziny przez rzeczoznawce. W razie takich wydarzen jak np. wybicie szyby badz uszkodzenie zamka podczas wlamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 zlotych, starczy przekazac do firmy pokwitowanie za sporzadzona naprawe. Tworzy to bez watpliwosci moznosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Na pewno bardzo wysokie wydatki wpasowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla liczba kolizji ubezpieczeniowych, zmniejszyla sie przecietna wielkosc wyplacanego swiadczenia i wzrosla liczba interesantow odnawiajacych swe polisy w tej firmie. Ubezpieczenia i inne wynalazki...
Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...
Ergo Hestia usprawnia stan obslugi dzieki skargom klientow! W mysl zasady klarownosci przedsiewziecia, Ergo Hestia jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce oglasza nastepny kwartalny meldunek o obsludze skarg oraz odwolan swoich petentow; Raporty dzieki Ubezpieczenie Olsztyn powstaja na podwalinie comiesiecznych, rozbudowanych sprawozdan dla Zarzadu Ergo Hestii o skargach oraz odwolaniach; Sopocki ubezpieczyciel informuje, na co na co dzien skarza sie ubezpieczeni oraz poszkodowani. Demonstruje takze, jak wykorzystuje wnioski wywabione ze skarg interesantow, zeby ulepszyc wlasne przedsiewziecia na przyszlosc; Ergo Hestia wypracowala dwa wykladniki, jakie objawiaja, jak nagminnie klienci przekazuja uwagi do biezacej obslugi. To juz drugi kwartal, w ktorym Grupa Ergo Hestia redaguje raport "Skargi oraz Odwolania". Przytaczamy w nim najistotniejsze wskazniki dotyczace obslugi konsumentow: wykladnik skarg i wskaznik odwolan. Objawiaja one, jak instytucja obsluguje ubezpieczonych, jacy sa niepocieszeni. Spolka odslania rowniez wprowadzane metamorfozy, ktore sa konsekwencja uwag klientow. Dzieki analizie wskaznikow jakosci mamy z pierwszej reki dane o tym, co jako spolka winnysmy poprawic w procesach obslugi mowi Agnieszka Zych, dyrektor Biura Zapytan oraz Reklamacji Ergo Hestii. Analitycy Ergo Hestii zaplanowali dwa wskazniki, ktore pomagaja dogladac pulap obslugi interesantow:
1. Wskaznik skarg: to stosunek skarg wyjasnionych do liczby sprzedanych polis. W drugim kwartale 2012 roku wskaznik ten wyniosl 0,54%. W porownaniu do pierwszego kwartalu powiekszyl sie on zaledwie o 0,08%. W drugim kwartale zauwazylismy stabilizacje wskaznika w kazdym miesiacu. To znaczy, iz podtrzymujemy wysoki poziom obslugi komentuje Agnieszka Zych.
2. Wskaznik odwolan to z kolei stosunek odwolan petentow od decyzji Ergo Hestii, do ilosci szkod zlikwidowanych przez instytucje. To nowe podejscie do badania poziomu satysfakcji kontrahentow z decyzji podejmowanych przez Zaklad ubezpieczen. W drugim kwartale 2012 r. wskaznik wyniosl 5,01%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podwyzszyl sie on nieznacznie o 0,03%. Takze w przypadku odwolan mozemy mowic o podtrzymaniu znacznego pulapu zadowolenia naszych interesantow z decyzji Ergo Hestii. Tendencja wolumenu wyjasnianych odwolan w drugim kwartale 2012 r. jest stala, likwidujemy przy tym coraz mniej szkod. To wszystko wywolalo niewysokie wahania wskaznika w poszczegolnych miesiacach, ktore ostatecznie przelozyly sie na bardzo dobry wynik koncowy.
Na co skarza sie Klienci, od czego sie odwoluja? W drugim kwartale 2012 roku posrod skarg kontrahentow zgloszonych do Ergo Hestii gorowaly te, ktore dotyczyly obslugi polis. Ten motyw dotyczyl 38% wyjasnianych spraw zgloszonych w ramach skarg w wiekszosci wypadkow petenci byli zawiedzeni z nieslusznego wznowienia polisy OC oraz z opoznien w rozliczaniu polis po sprzedazy pojazdu. W wysokiej mierze wplynela na to ostatnimi czasy przeprowadzona nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, jaka wymagala od Towarzystw ubezpieczeniowych nowego ustawienia procesow dotyczacych obslugi polis OC posiadaczy pojazdow mechanicznych. 15% skarg zgloszonych do Ergo Hestii scalonych bylo z przebiegiem likwidacji szkod. Tutaj ubezpieczeni w wiekszosci wypadkow zglaszali uwagi do czasu obslugi odwolania. Tylko co dziewiata skarga dotyczyla windykacji. Z kolei w odwolaniach petenci z reguly nie zgadzaja sie z wielkoscia wyplacanego odszkodowania. Do tej materii odnosi sie dwie trzecie pism kierowanych do Ergo Hestii. Jak na problemy konsumentow zareagowala Ergo Hestia (wybrane przyklady)?
1. Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych narzucila na Towarzystwa ubezpieczeniowe zmiany m.in. w procesie wznawiania polis OC. Po pierwszym okresie funkcjonowania zmian zintegrowalismy ulepszenia na podstawie skarg kontrahentow. Sa to przede wszystkim zmiany systemowe uszczelniajace tok wznawiania polis oraz nowe wymagania raportowe, ktore z duzym wyprzedzeniem poinformuja nas o statusie polisy. Nasi petenci beda powiadamiani o konczacym sie ubezpieczeniu obowiazkowym na 14 dni przed zakonczeniem ochrony na polisie.
2. W odpowiedzi na potrzeby interesantow poszerzylismy tematyke rozmow konsultantow naszej Infolinii. Stale nadzorujemy wszystkie parametry pracy naszych infolinii, tak aby zapewnic konsumentom wiodacy prym serwis. Zaplanowalismy pojsc krok naprzod i ustalic, z jakimi pytaniami aktualnie telefonuja klienci. W tym celu zweryfikowalismy poprzednia tematyke rozmow i poszerzylismy ja o nowe punkty, w tym rejestrujemy kolejny kontakt interesanta w tej samej sprawie albo szczegoly dotyczace problemow zglaszanych reklamacji. Obserwujemy takze tematy zespolone z odwolaniem interesanta od decyzji likwidacyjnej. Po analizach tematow rozmow podejmiemy dzialania, ktore wyprzedza czy tez wyeliminuja pytania kontrahentow.
3. Dzieki naszym raportom skrocilismy czas obslugi odwolan. Cykliczne raporty dotyczace obslugi skarg oraz odwolan pozwolily na szybkie zdiagnozowanie opoznien w analizowaniu odwolan. Analiza danych uczynila, iz momentalnie moglismy podjac przedsiewziecia prewencyjne, w wyniku jakich w okresie od marca biezacego roku do czerwca udalo nam sie skrocic czas obslugi odwolan o ponad 30%. Raporty Skarg i Odwolan to cykliczna publikacja Grupy Ergo Hestia. Ich celem jest pokazanie, w ktorych aspektach poprawiamy sie pod wplywem uwag kontrahentow. Raporty sa wydawane co kwartal. Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...
Ubezpieczenie za Pan brat...
Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych rozglaszamy nizej wymienione wyjasnienia, jakie maja na celu w czytelny sposob ukazac powyzsza problematyke. W zaleznosci od typu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dostrajane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli aut mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art 14 ustep. 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, U.f.g. i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dziennik ust. Num. 124, pozyc. 1152 ze zm.) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do wyplaty zadoscuczynienia w czasie 30 dni liczac od dnia zlozenia zawiadomienia o stracie. Zgodnie z ust 2 powolanego przepisu, gdyby w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen ewentualnie wysokosci swiadczenia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w czasie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o stracie. Ustawa prorokuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do wykonania postepowania wyjasniajacego we osobistym zakresie i zastosowanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjecie nie wstrzymuje drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie dwoch stron. W przypadku wyplaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, ze nie stanowi ona absolutnego zaspokojenia zglaszanych roszczen. W wypadku niemoznosci spelnienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez przypuszczalny termin zajecia krancowego stanowiska co do zaplaty swiadczenia. Zgodnie z artykul. 14 ustep 3a powolanej wczesniej ustawy, w wypadku niezaplacenia przez towarzystwo ubezpieczen zadoscuczynienia w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i zakladanym czasie wyplaty zadoscuczynienia, poszkodowany ma sposobnosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Komisje Nadzoru Finansowego, ktora zastosuje wowczas zalozone prawem srodki nadzorcze. W przypadku wystapienia bezpodstawnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela ewentualnie wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu odpowiedniej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w przypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artyk. 16 ustep 2 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Numer 124, pozycja 1151 ze zmianami) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty odszkodowania przewidzianego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych roszczen. W przypadku zajscia nieuzasadnionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy usta. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe zastosowanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W przypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o krzywdzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione poprzednio jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wysokosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu nieusprawiedliwionej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie swiadczenia i prawdopodobnym czasie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc swiadczenia. W przypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych uzasadnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate odszkodowania w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, ze towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, jakie wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska zakladu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych uzasadnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do zadoscuczynienia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez towarzystwo ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do wyjasnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym czasie tj. przy uzyciu nalezytej starannosci. Ubezpieczenie za Pan brat...
Ubezpieczenia na co dzien...
Osoby, jakie zaznaly szkody materialnej wzglednie zdrowotnej z powodu wypadkow komunikacyjnych w Anglii uczynionych przez nieubezpieczonych lub nieodnalezionych kierowcow moga zdac sie na Odszkodowania w Anglii z funduszu gwarancyjnego Motor Insurers’ Bureau, angielskiego odpowiednika polskiego Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Jak dlugo trwa sprawa o odszkodowanie w MIB? Czas oczekiwania na decyzje MIB w sprawie zasluzonego odszkodowania to statystycznie 12 18 miesiecy. W wypadkach bardziej zawiklanych, przykladowo wybitnie dramatycznych stluczkach, watpliwosci dotyczacych odpowiedzialnosci sprawcy, komplikacji w zebraniu adekwatnych dowodow, okazalych obrazeniach fizycznych, dlugotrwalego wyczekiwania na raport policyjny, niezbednosci zaaranzowania komisji lekarskiej wtedy sprawa moze zostac znacznie przedluzona w czasie. Jak zachowac sie po kolizji z nieubezpieczonym kierowca? W takiej sprawie nalezy od razu zglosic zajscie na policje. Wypada dochodzic odszkodowania jak najszybciej. Jesli poszkodowany zaznal obrazen cielesnych i psychicznych, warto skontaktowac sie ze specami w dochodzeniu odszkodowan powypadkowych. Pomoc specow jest bezplatna jezeli wypadek zostal sprawiony przez nieubezpieczonego kierowce. Jesli sprawca kraksy jest anonimowy wtedy poszkodowany jest zobowiazany uiscic prowizje, jednak tylko wtenczas kiedy MIB przyzna mu odszkodowanie. Ubezpieczenia na co dzien...
Ubezpieczenia i inne wynalazki...
Paliwo, przeglady, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania samochodu, to znamienna pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Chcac je obnizyc, tankujemy na tanszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych warsztatach i staramy sie jezdzic ekonomicznie. Kiedy jednak nadciaga czas kupna ubezpieczenia w szeregu przypadkow automatycznie przedluzamy polise u obecnego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Natomiast OC i AUTO CASCO to pozycje, na ktorych mozna wiele zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna uszczuplic skladke za polise. Przede wszystkim nalezy pilnowac momentu, w jakim nasza istniejaca polisa OC dobiega finiszu. To bowiem wylaczajac pare przypadkow wymienionych w ustawie jedyny moment w roku, gdy mozemy zmienic zaklad ubezpieczen i tym samym nabyc szanse na tansze ubezpieczenie. Jezeli nie rozwiazemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem istnienia obecnej polisy ubezpieczenie mimowiednie wydluzy sie na nastepne 12 miesiecy. Jest to zasada wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i z przykroscia musze stwierdzic nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jesli zdecydujemy sie na wypowiedzenie ubezpieczenia powinnismy doreczyc je ubezpieczycielowi na pismie. W takim przypadku najlepiej zapisac nalezyta date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej jednostce, jaka w adekwatnym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O sumie, jaka zaplacimy za OC i AUTO CASCO decyduje takze sposob w jaki prowadzimy auto. Maksyma jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, placi mniej. Przeto jesli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownica najodpowiedniej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele doceniaja kierowcow jezdzacych bez uszczerbku, przyznajac im z reguly po 10% znizki za kazdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego modelu upusty na ogol mozna rowniez przeniesc w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jesli w czasie wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy np. 50 proc. znizki, w razie zmiany ubezpieczyciela dostaniemy co bynajmniej taka sama znizke jak do chwili obecnej. Coraz wiecej zakladow ubezpieczeniowych zapewnia rowniez przekazywanie znizek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jesli jezdzimy bez uszczerbku, mozemy liczyc nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na obnizenie stawki za AUTOCASCO. Znacznym komponentem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez wiek i doswiadczenie kierowcow samochodu im wiekszy staz za kierownica, tym wieksza sposobnosc na pozadana cenowo polise. Firmy ubezpieczeniowe niejednokrotnie zaczynaja tez wspolprace z partnerami biznesowymi, tworzac z nimi wspolne propozycje. Atrakcyjna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca towarzystwa ubezpieczen z bankiem, na skutek jakiej klienci otrzymuja preferencyjne propozycje na przyklad na ubezpieczenia komunikacyjne. Wskutek tego w poszukiwaniu tanszego OC wskazane jest sprawdzic, czy np. bank, w ktorym mamy konto osobiste, wspoldziala z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla wzoru interesanci ING Banku Slaskiego dostaja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zarobic nawet kilkaset zlotych jesli na przyklad zdobywamy OC i AUTO CASCO. Z kolei, tansza polise AC bedzie latwiej kupic jesli podrozujemy dobrze asekurowanym samochodem, cieszacym sie niewysoka popularnoscia wsrod zlodziei. Wiekszosc towarzystw ubezpieczeniowych lubi ten fakt i wrecza mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednia marka, o oszczednosci na skladce zdecyduje rowniez powierzchnia, gdzie przewaznie parkujemy auto. Jezeli jest to garaz badz parking strzezony wowczas zaplacimy mniej. Pod tym samym katem ubezpieczyciel oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe auta. Tu z kolei wielce istotne sa wielorakiego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci kazde wspolczesne technologie pozwalajace zlokalizowac pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jezeli posiadacz samochodu nie bedzie pamietal o zachowaniu potrzebnych srodkow ostroznosci, jak na przyklad domykanie okien, drzwi i bagaznika, a przede wszystkim pilnowanie kluczykow. Ubezpieczenia i inne wynalazki...
Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...
Od bardzo wielu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Wykonujac prace od groma lat na etacie w takich instytucjach jak Warta oraz Ergo Hestia wykonalem duzo tysiecy ogledzin samochodow przeroznej masci. W czasie mojej pracy natknalem sie na mnostwo przypadkow prob wyludzen odszkodowan. Ponizej przedstawie metody ktore byly na ogol stosowane.
Zwykle do wyludzen zadoscuczynien byly uzywane metody na AC (uderzenie w przydrozne drzewo) czy tez OC (tani i niemlody pojazd tlukl w nader kosztowny pojazd i odszkodowanie szlo z wiekowego zlomka ktorego nie skapili poswiecic, bo zwracalo sie im to z nawiazka).
W pierwszej kolejnosci zaprezentuje technike na OC. Na pewno wylaczna moznosc na ujawnienie takiego wyludzenia to rownoczesne przesluchanie dwoch uczestnikow rownolegle w dwoch roznych pomieszczeniach i zadanie im zestawu tych samych pytan. Jesli w paru ustepach sa niezgodnosci to juz mamy takich ptaszkow na tak zwanym widelcu. Jest to jedyna wydajna metoda w tego rodzaju zdarzeniu inspekcja miejsca wypadku czy tez konfrontacja samochodow tu nic nie da (chyba, iz zniszczenia byly dorabiane). Kombinatorzy tu juz sa odpowiednio nauczeni i tych starych spryciarzy pewno sie nie nakryje. Aktualnie na miejsce zdarzenia przyzywaja Policje i Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob pewnych swiadkow. Dawniej modne tak zwane przycierki boczkiem odeszly juz z mody, gdyz ladowaly w stercie podejrzanych. Pamietam jak kierownik odrzucal na bok wszystkie BMW z przytartymi boczkami. Dzisiaj macherzy sa tak nauczeni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa krakse tak zwany przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa praktycznie nie do stwierdzenia. Rzecz jasna jest swojego rodzaju trop. Macherzy pragnac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kolizja pozyskuja na Allegro lub w Poznaniu odpalone poduszki, pogiete chlodnice, polamane zderzaki i reflektory. Po nabyciu takich zepsutych elementow montuja je przed kraksa i z tymi uszkodzonymi czesciami doprowadzaja do zderzenia. W takim przypadku nalezy gruntownie pstryknac wszelkie napisy i emblematy powinien byc tam zdefiniowany rok produkcji i numer fabryczny czesci. Potem powinno sie zestawic daty produkcji elementow z rokiem produkcji auta. Obecnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem aczkolwiek najbardziej kreatywny probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran.
Przejdzmy do szkod AUTO-CASCO. Tutaj na ogol takze sa montowane juz uszkodzone elementy i karambol wystepuje juz z wmontowanymi lewymi elementami. I w tym przypadku coraz to wiecej kombinatorow zwoluje Policje oraz Pomoc Drogowa dla zdobycia solidnych swiadkow. Zazwyczaj zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najlatwiej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Macher wjezdza gleboko do lasu zeby nikt nie zobaczyl i kilka razy uderza w drzewo. W nastepnej kolejnosci pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz tlucze kore azeby wygladalo wszystko naturalnie. I tutaj tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych rodzajow drzew, kombinator zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj macherzy zdazyli sie porzadnie przyuczyc. Wspolczesnie okrywaja drzewo grubym kocem zeby nie zostaly kawaleczki kory z drugiego drzewa; przepisuja pojazd na zone, matke albo kochanke tak aby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne zeby Ubezpieczyciel nie znalazl w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wynajduje coraz to nowe metody wykrywania takich wyludzen tym macher wykorzystuje coraz to bardziej oryginalne techniki. Nawet podczas proby kradziezy pojazdu juz caly pojazd obsypuja pieprzem zeby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w obecnych czasach takie kombinacje… Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...
O ubezpieczeniach ciag dalszy...
Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej albo mniej uznani prawnicy i eksperci. Z latwoscia mozna totez znalezc duzo artykulow i wskazowek na ow watek, jakie moim zdaniem nader ogolnie traktuja poruszana tematyke. W praktyce, mnogosc transportowcow nie dysponuje osobista flota i nie ma licencji na uprawianie miedzynarodowego przewozu drogowego i ogranicza zasieg wlasnej dzialalnosci zaledwie do planowania przewozu materialow. Esencja spedycji jest praktykowanie operacji niezbednych do przemieszczenia ladunku. Wynika to z artykulu 794 kodeksu cywilnego, jaki wyznacza dosc czytelnie, ze obowiazki spedytora bazuja wylacznie na organizowaniu przemieszczania materialu z punktu A do punktu B (jezeli do tego limituje swoja dzialalnosc). Artykul 794 k.c. nie obliguje przewoznika do samego przewozu. Wieksza czesc spolek spedycyjnych oraz przewoznikow prowadzi dzialalnosc spedycyjna w zawezonym aspekcie. Dla takiej dzialalnosci, charakterystycznymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne udzielanie porad w obszarze przygotowania transportu; zawieranie z przewoznikami umow o transport; dobor sposobu transportu; monitorowanie procesow polaczonych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem i rozladunkiem ladunkow; ubezpieczanie towaru. Jak juz wzmiankowalem, zasadniczym obowiazkiem przewoznika jest organizowanie przemieszczania towaru z punktu A do punktu B. Spedytor, przy pelnieniu swoich obowiazkow, zgodnie z artykulem 355 k.c. zobligowany jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc ujawnia sie miedzy innymi tym, ze przewoznik musi dosc precyzyjnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszystkie zalecenia zleceniodawcy scharakteryzowane w umowie ewentualnie zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim przewoznikom (badz ustawienie przewozu dalszym spedytorom), jacy z uwagi na ich fachowosc zasluguja na zaufanie, czyli daja gwarancje zrealizowania zlecenia, posiadaja odpowiednie zezwolenia, ubezpieczenie i samochody do przewozu towaru, itp. O ubezpieczeniach ciag dalszy...
O ubezpieczeniach ciutke...
Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych podajemy nizej wymienione wytlumaczenia, jakie maja na celu w poreczny sposob przedstawic wyzej wymieniona problematyke. W zaleznosci od modelu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody korygowane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy samochodow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art. 14 ustep 1 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dziennik ustaw Numer 124, poz. 1152 ze zm) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do wyplaty swiadczenia w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o zdarzeniu. Zgodnie z ust 2 powolanego przepisu, gdyby w tym terminie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen albo wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu poprawnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o szkodzie. Ustawa prorokuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do zrealizowania postepowania wyjasniajacego we prywatnym zakresie i wykorzystanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do zadoscuczynienia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjecie nie zamyka drogi do dochodzenia dalszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W przypadku wyplaty kwoty bezsprzecznej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, ze nie stanowi ona kompletnego zaspokojenia zglaszanych roszczen. W wypadku niemoznosci zadoscuczynienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez domniemany termin zajecia krancowego stanowiska co do zaplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z artyk. 14 ustep 3a powolanej wczesniej usta., w przypadku niezaplacenia przez towarzystwo ubezpieczen odszkodowania w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i domniemanym czasie wyplaty odszkodowania, poszkodowany ma mozliwosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Knf, ktora wdrozy wowczas zaplanowane prawem srodki nadzorcze. W przypadku zajscia nieuzasadnionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysluguje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela czy tez wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu pozytywnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do swiadczenia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w przypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artyk. 16 ustep 2 ust z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Nr 124, pozycja 1151 ze zm.) jezeli towarzystwo ubezpieczen nie zachowa terminu wyplaty swiadczenia zaplanowanego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego obwieszczenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych zadan. W przypadku zajscia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wielkosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W przypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ust. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wdrozenie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W przypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wysokosci 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o krzywdzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione uprzednio jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez wyznaczenie wysokosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu nieuzasadnionej zwloki w wyplacie swiadczenia, jak rowniez niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie swiadczenia i prawdopodobnym terminie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, ze ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc zadoscuczynienia. W wypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate zadoscuczynienia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, jakie wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, iz zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do wytlumaczenia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy uzyciu stosownej starannosci. O ubezpieczeniach ciutke...