Ubezpieczenie Olsztyn
ul. Witosa 25; 10-688 Olsztyn
Telefony: 698-838-495; (89)651-20-97
Godziny otwarcia: 9.00 - 17.00 (sobota: 10.00 - 13.00)
e-mail: ubezpieczenia.olsztyn@gmail.com
Wyswietl wieksza mape
Ubezpieczenie w zyciu codziennym...
Od bardzo wielu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Pracujac mnogosc lat na etacie w takich instytucjach jak na przyklad Warta i Ergo Hestia dokonalem duzo tysiecy ogledzin samochodow roznorakiej masci. Na przestrzeni mojej pracy natknalem sie na bez liku przypadkow prob wyludzen zadoscuczynien. Ponizej opisze metody jakie byly w wiekszosci wypadkow stosowane. Najczesciej do wyludzen odszkodowan byly uzywane metody na AUTO CASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) badz OC (niedrogi i stary samochod uderzal w nader wartosciowy samochod i odszkodowanie szlo ze starego zlomka jakiego nie zalowali poswiecic, jako ze zwracalo sie im to z nawiazka). W pierwszej kolejnosci przedstawie metode na OC. Naturalnie jedyna szansa na zidentyfikowanie takiego wyludzenia to rownoczesne przesluchanie dwoch uczestnikow jednoczesnie w dwoch roznych pomieszczeniach oraz zadanie im zestawu tych samych pytan. O ile w paru punktach sa niezgodnosci to juz mamy takich delikwentow na tzw widelcu. Jest to wylaczna dzialajaca procedura w tego rodzaju zdarzeniu ogledziny miejsca zdarzenia lub zestawienie aut tu nic nie da (chyba, iz zniszczenia byly dorabiane). Macherzy tutaj juz sa odpowiednio przyuczeni i tych starych spryciarzy pewno sie nie nakryje. Wspolczesnie na miejsce wypadku przyzywaja Policje tudziez Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob miarodajnych swiadkow. Swego czasu modne tak zwane przycierki boczkiem wyszly juz z mody, albowiem ladowaly w kupie podejrzanych. Pamietam jak naczelnik odsuwal na bok kazde BMW z przytartymi boczkami. Wspolczesnie macherzy sa tak nauczeni w swoim fachu, ze inicjuja prawdziwa krakse tzw przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa realnie nie do wypatrzenia. Jak najbardziej jest swojego rodzaju trop. Kombinatorzy chcac zarobic jak najwiecej pieniedzy przed kolizja pozyskuja na Allegro lub w Poznaniu odpalone poduszki, zniszczone chlodnice, zniszczone zderzaki tudziez reflektory. Po nabyciu takich felernych elementow montuja je przed kraksa i z tymi uszkodzonymi czesciami doprowadzaja do wypadku. W takim trafie nalezy detalicznie sfotografowac wszystkie nadruki i emblematy powinien byc tam zdefiniowany rok produkcji i numer fabryczny czesci. W nastepnej kolejnosci trzeba skonfrontowac daty produkcji czesci z rokiem wytworczosci pojazdu. W tej chwili poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem aczkolwiek najbardziej perfidny probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AUTO CASCO. Tu najczesciej rowniez sa montowane juz uszkodzone czesci i dzwon zachodzi juz z wmontowanymi lewymi czesciami. I w tym przypadku coraz to wiecej kombinatorow przyzywa Policje i Pomoc Drogowa zamyslem zdobycia rzetelnych swiadkow. Z reguly zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najprosciej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Macher wjezdza calkowicie do lasu azeby nikt nie zobaczyl i pare razy uderza w drzewo. Pozniej pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz tlucze kore aby wygladalo wszystko naturalnie. I tu tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych rodzajow drzew, kombinator zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj kombinatorzy zdazyli sie dobrze przyuczyc. Teraz zawijaja drzewo grubym kocem azeby nie zostaly kawalki kory z drugiego drzewa; przepisuja auto na zone, matke lub kochanke azeby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne tak aby Ubezpieczyciel nie zidentyfikowal w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wynajduje coraz to nowe metody wykrywania takich wyludzen tym macher stosuje coraz to bardziej wymyslne techniki. Nawet podczas proby kradziezy auta juz caly samochod obsypuja pieprzem tak aby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w biezacych czasach takie kombinacje… Ubezpieczenie w zyciu codziennym...
O ubezpieczeniach ciag dalszy...
Osoby, ktore doznaly szkody materialnej albo zdrowotnej z przyczyny kolizji komunikacyjnych w Anglii spowodowanych przez nieubezpieczonych badz nieodnalezionych kierowcow moga polegac na odszkodowania UK z funduszu gwarancyjnego Motor Insurers’ Bureau, angielskiego odpowiednika polskiego Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). Jak dlugo trwa sprawa o odszkodowanie w MIB? Czas czekania na decyzje MIB w sprawie naleznego odszkodowania to srednio 12 18 miesiecy. W przypadkach bardziej pokretnych, przykladowo niezwykle powaznych zdarzeniach, niejasnosci dotyczacych odpowiedzialnosci sprawcy, trudnosci w zgrupowaniu adekwatnych dowodow, dramatycznych obrazeniach fizycznych, przewleklego wyczekiwania na raport policyjny, potrzeby zrealizowania komisji lekarskiej wowczas sprawa moze pozostac znacznie przeciagnieta w okresie. Jak zachowac sie po wypadku z nieubezpieczonym kierowca? W takiej sytuacji nalezy bezzwlocznie zglosic zdarzenie na policje. Wypada dochodzic odszkodowania jak najszybciej. Jesli poszkodowany doznal obrazen cielesnych i psychicznych, wskazane jest skontaktowac sie z ekspertami w dochodzeniu odszkodowan powypadkowych. Pomoc specjalistow jest bezplatna jesli wypadek zostal doprowadzony przez nieubezpieczonego kierowce. Jesli sprawca kolizji jest nieznany wtedy poszkodowany jest zmuszony zaplacic prowizje, jednak tylko wtedy gdy MIB przyzna mu odszkodowanie. O ubezpieczeniach ciag dalszy...
Ubezpieczenia i inne wynalazki...
Paliwo, przeglady, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania pojazdu, to wymowna pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Pragnac je znizyc, tankujemy na tanszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych warsztatach i staramy sie jechac gospodarczo. Gdy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia czestokroc automatycznie wydluzamy polise u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Jednak OC i AC to pozycje, na jakich mozna mnostwo zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna zredukowac skladke za polise. Przede wszystkim wypada pilnowac momentu, w ktorym nasza istniejaca polisa OC dobiega konca. To bowiem wylaczajac kilka przypadkow ujawnionych w ustawie jedyny moment w roku, kiedy mozemy zmienic towarzystwo ubezpieczen i tym samym zyskac szanse na tansze ubezpieczenie. Jesli nie wypowiemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem egzystowania obecnej polisy ubezpieczenie mimowiednie przedluzy sie na kolejne 12 miesiecy. Jest to norma wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i z przykroscia musze stwierdzic nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wymowienie ubezpieczenia powinnismy doreczyc je ubezpieczycielowi na pismie. W takim razie najlepiej zapisac nalezyta date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, ktora w wlasciwym momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O sumie, jaka zaplacimy za OC i AUTO CASCO decyduje zarowno sposob w jaki kierujemy auto. Maksyma jest prosta: kto podaza bezpiecznie, placi skromniej. Dlatego jezeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownica najlepiej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele lubia kierowcow jezdzacych bez szwanku, przyznajac im przewaznie po 10% znizki za kazdy rok bezszkodowej jazdy. Tego typu upusty w wiekszosci wypadkow mozna co wiecej przeniesc w razie zmiany towarzystwa ubezpieczen. Tym samym, jesli podczas wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy na przyklad 50 procent ulgi, w razie zmiany firmy ubezpieczeniowej zdobedziemy co bynajmniej taka sama znizke jak dotad. Coraz wiecej zakladow ubezpieczeniowych gwarantuje rowniez transfer znizek z OC na AUTO-CASCO. Tym samym, jezeli podrozujemy bez ryzyka, mozemy liczyc nie tylko na tanie OC, ale takze na obnizenie stawki za AC. Znaczacym szczegolem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez wiek i doswiadczenie kierowcow auta im dluzszy staz za kolkiem, tym wieksza ewentualnosc na pozadana cenowo polise. Ubezpieczyciele czestokroc rozpoczynaja tez wspolprace z partnerami biznesowymi, tworzac z nimi wspolne oferty. Atrakcyjna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca towarzystwa ubezpieczen z bankiem, na skutek jakiej uzytkownicy dostaja preferencyjne propozycje np. na ubezpieczenia komunikacyjne. Zatem w poszukiwaniu tanszego OC powinno sie sprawdzic, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, wspoldziala z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla przykladu interesanci ING Banku Slaskiego otrzymuja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zapracowac nawet kilkaset zlotych jesli na przyklad nabywamy OC i AUTOCASCO. Z kolei, tansza polise AUTOCASCO bedzie latwiej kupic jezeli jezdzimy dobrze zabezpieczonym samochodem, cieszacym sie nieznaczna popularnoscia posrod zlodziei. Wieksza czesc towarzystw ubezpieczeniowych docenia ten fakt i przedklada mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza dobrana marka, o oszczednosci na skladce zadecyduje rowniez miejsce, gdzie zazwyczaj parkujemy pojazd. Jesli jest to garaz ewentualnie parking strzezony wowczas zaplacimy mniej. Pod tym samym katem towarzystwo ubezpieczen oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe pojazdu. Tu z kolei nadzwyczaj istotne sa roznego gatunku specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelkie nowoczesne technologie pozwalajace zlokalizowac samochod. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jesli posiadacz samochodu nie bedzie pamietal o zachowaniu nieodlacznych srodkow ostroznosci, jak np. domykanie okien, drzwi oraz bagaznika, a przede wszystkim chronienie kluczykow. Ubezpieczenia i inne wynalazki...
Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...
Dyrekcja Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalil sie wynikami wpasowania nowego procesu obslugi interesanta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, ze najistotniejszym skladnikiem dzialalnosci, ktory oddzialywa na wyobrazenie ubezpieczyciela nie sa warunki sprzedazy polis, lecz sposob likwidacji szkod. Po pierwsze w zwiazku z tym, usprawniono calodobowy proces raportowania szkod na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawcow do konsumenta (nie dalej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, odstapiono z biur terenowych i stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do ktorego w formie elektronicznej docieraja materialy od rzeczoznawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym spolki wlaczono pierwsza w kraju sposobnosc pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na pytania o procedury zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie mozna takze kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w wszelkiej sekundzie zyskac wiedze na temat terazniejszego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektow takiego systemu jest kolosalne zwiekszenie szybkosci terminu likwidacji szkod, ktory obecnie wynosi troszke ponad 30 dni. Tu pozadane byloby niemniej dostrzec, ze w sytuacji, gdy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie ubezpieczyciela, a petent ma jedynie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy maksymalnie 30 dni. Najciekawszym tymczasem wyjsciem jakie przekazuje Ergo Hestia jest (w ramach auto-casco) likwidacja niektorych, nieznacznych szkod bez potrzeby czekania na ogledziny przez rzeczoznawce. W wypadku takich zdarzen jak na przyklad wybicie szyby czy uszkodzenie zamka w czasie wlamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 zlotych, wystarczy wyslac do firmy pokwitowanie za przeprowadzona naprawe. Stwarza to z pewnoscia ewentualnosc naduzyc, ale per saldo ubezpieczyciel oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezsprzecznie bardzo wysokie wydatki wpasowania systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla wielkosc wypadkow ubezpieczeniowych, zminimalizowala sie srednia wysokosc wyplacanego odszkodowania i wzrosla liczba konsumentow odnawiajacych swe polisy w tej spolce. Kropla wiedzy o ubezpieczeniach...
Dwa slowa o ubezpieczeniach...
Od wielu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Pracujac co niemiara lat na etacie w takich ubezpieczalniach jak Warta a takze Ergo Hestia uskutecznilem kilkanascie tysiecy ogledzin samochodow rozmaitej masci. W trakcie mojej pracy natknalem sie na mnostwo przypadkow prob wyludzen odszkodowan. Nizej przedstawie metody jakie byly na co dzien stosowane. Zazwyczaj do wyludzen odszkodowan byly uzywane metody na AUTO CASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) lub OC (niekosztowny i stary samochod tlukl w mocno kosztowny samochod i odszkodowanie szlo z leciwego zlomka ktorego nie skapili poswiecic, jako ze zwracalo sie im to z nawiazka). Najpierw przedstawie metode na OC. Na pewno jedyna sposobnosc na rozpoznanie takiego wyludzenia to jednoczesne przesluchanie dwoch uczestnikow zarazem w dwoch roznych pomieszczeniach oraz zadanie im pakietu tych samych pytan. O ile w paru punktach sa rozbieznosci to juz mamy takich kombinatorow na tzw widelcu. Jest to jedyna dzialajaca strategia w tego rodzaju szkodzie ogledziny miejsca wypadku ewentualnie konfrontacja pojazdow tu nic nie da (chyba, ze zniszczenia byly dorabiane). Kombinatorzy tutaj juz sa porzadnie wyszkoleni i tych starych wyjadaczy zapewne sie nie przylapie. Wspolczesnie na miejsce wypadku wzywaja Policje oraz Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob miarodajnych swiadkow. Swego czasu modne tak zwane przycierki boczkiem odeszly juz z mody, jako ze ladowaly w stercie podejrzanych. Pamietam jak przelozony odkladal na bok wszelkie BMW z przytartymi boczkami. Teraz macherzy sa tak nauczeni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa krakse tzw przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa faktycznie nie do odkrycia. Rzecz jasna jest pewnego rodzaju trop. Macherzy chcac zarobic jak najwiecej pieniedzy przed kolizja zdobywaja na Allegro wzglednie w Poznaniu wystrzelone poduszki, zniszczone chlodnice, polamane zderzaki tudziez reflektory. Po nabyciu takich zniszczonych czesci montuja je przed kraksa i z tymi uszkodzonymi czesciami doprowadzaja do kraksy. W takim przypadku powinno sie pieczolowicie pstryknac wszelkie nadruki i emblematy powinien byc tam okreslony rok produkcji i numer fabryczny czesci. Nastepnie wypada porownac daty wytworczosci elementow z rokiem wytworczosci pojazdu. Obecnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem szkody niezmywalnym markerem aczkolwiek najbardziej obdarzony wyobraznia probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AUTO CASCO. Tutaj na ogol takze sa montowane juz uszkodzone czesci i wypadek zachodzi juz z wmontowanymi lewymi czesciami. I w tym przypadku coraz to wiecej kombinatorow zwoluje Policje i Pomoc Drogowa celem pozyskania miarodajnych swiadkow. W wiekszosci wypadkow zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najlatwiej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Macher wjezdza calkowicie do lasu zeby nikt nie widzial i pare razy uderza w drzewo. Nastepnie pod drzewo przy drodze podrzuca resztki elementy, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz obija kore zeby wygladalo wszystko naturalnie. I tu tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych rodzajow drzew, macher zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj kombinatorzy zdazyli sie odpowiednio wyszkolic. Teraz okrywaja drzewo grubym kocem aby nie zostaly kawaleczki kory z innego drzewa; przepisuja auto na zone, matke czy tez kochanke zeby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne zeby Ubezpieczyciel nie zidentyfikowal w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wynajduje coraz to nowe metody wykrywania takich wyludzen tym macher wykorzystuje coraz to bardziej subtelne techniki. Nawet podczas proby kradziezy auta juz caly samochod obsypuja pieprzem azeby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w biezacych czasach takie kombinacje… Dwa slowa o ubezpieczeniach...
Ubezpieczenie za Pan brat...
Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej lub mniej uznani prawnicy oraz specjalisci. Z prostota mozna tym samym znalezc wiele materialow i porad na tenze watek, ktore moim zdaniem dosyc calosciowo obejmuja poruszana tematyke. W praktyce, mnogosc spedytorow nie dysponuje wlasna flota i nie ma licencji na sprawowanie miedzynarodowego przewozu drogowego i limituje obreb swojej dzialalnosci tylko do organizowania przewozu ladunkow. Kwintesencja spedycji jest piastowanie operacji niezbednych do przemieszczenia materialu. Wynika to z artykulu 794 k.c., jaki precyzuje dosc bezsprzecznie, ze obowiazki przewoznika polegaja jedynie na aranzowaniu przemieszczania materialu z punktu A do punktu B (jezeli do tego limituje swoja dzialalnosc). Artykul 794 k.c. nie zobowiazuje spedytora do samego przewozu. Wiekszosc spolek spedycyjnych i przewoznikow wiedzie dzialalnosc spedycyjna w okrojonym obszarze. Dla takiej dzialalnosci, typowymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne swiadczenie porad w obrebie przygotowania transportu; zawieranie z przewoznikami umow o przewoz; wybor sposobu przewozu; lustrowanie procesow polaczonych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem i rozladunkiem towarow; ubezpieczanie produktu. Jak juz wspomnialem, kluczowym obowiazkiem spedytora jest aranzowanie przemieszczania towaru z punktu A do punktu B. Przewoznik, przy pelnieniu swoich obowiazkow, zgodnie z artykulem 355 k.c. zobowiazany jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc pokazuje sie miedzy innymi tym, iz przewoznik musi dosc dokladnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszelakie zalecenia zleceniodawcy ustalone w umowie lub zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim transportowcom (ewentualnie zorganizowanie przewozu dalszym przewoznikom), ktorzy z uwagi na ich kompetencje zasluguja na zaufanie, czyli daja gwarancje zrealizowania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie i samochody do przewozu towaru, itd. Ubezpieczenie za Pan brat...
O ubezpieczeniach ciag dalszy...
Choc wiekszych opadow sniegu nadal nie ma to kwestia czasu jest to kiedy one nastapia. Pojawil sie jednakze inny rozpoznawalny dla zimy element, jakim jest mroz. Tak wiec rankiem idzie spotkac coraz wiecej kierowcow, ze skrobaczkami do szyb, zdarzaja sie tez klopoty z wyladowanymi akumulatorami czy zamarznietymi zamkami w drzwiach. Pojawiaja sie tez pierwsze objawy zimy w formie powiekszonej ilosci zdarzen drogowych. Najczestszym ich motywem podlug informacji policji, sa niekorzystne warunki atmosferyczne i nieprzygotowanie do nich auta. Co roku ubezpieczalnie notuja tez zima dwukrotnie czy tez potrojnie wiecej zgloszen dotyczacych kolizji oraz awarii. Mnostwo stluczek zdarza sie szczegolnie w czasie przed swietami Bozego Narodzenia, gdy to bardzo wielu kierowcow wybiera sie na sprawunki do sklepow. Bardziej natezony ruch oraz korki oraz wzmiankowane warunki atmosferyczne przyczyniaja sie do zdarzen. Ten okres to rowniez czas, w jakim zaklady ubezpieczen wyprzedaja wiecej niz zazwyczaj polis assistance. Jednak niezaleznie od tego jak dobrze samochod jest gotowy do zimy, posiadanie assistance komunikacyjnego to praktyczne rozwiazanie, ktore moze zaoszczedzic niemalo nerwow, czasu i pieniedzy. Nie trzeba przekonywac o tym kierowcow, jacy co najmniej raz korzystali z pomocy, z rzeczonego tytulu. Zorganizowanie bezzwlocznej pomocy w przypadku wypadku czy tez usterki jest usluga, na ktora znajduje sie coraz wiecej chetnych. Niemniej jak to zazwyczaj bywa z ubezpieczeniami dobrowolnymi assistance, mimo ze naleza do tej samej grupy polis, bywaja wielorakie. I tak samo jak w przypadku ac nie cena jest najwazniejsza ale zakres ubezpieczenia. Podpisujac niniejsza polise po to by ochraniala kierowce przede wszystkim w zimie nalezy zwrocic uwage na to czy gwarantuje pomoc w przewaznie pojawiajacych sie w tym okresie sytuacjach. I nie nalezy poprzestawac na czytaniu oferty skroconej, w ktorej towarzystwo ubezpieczen moze wymieniac, iz zapewnia holowanie samochodu, wyciagniecie go ze sniegu, wymiane kola, dowiezienie paliwa badz zorganizowanie zakwaterowania oraz pojazdu zastepczego. To co z pozoru wyglada na wszechstronna oferte pomocy po przyjrzeniu sie jej blizej moze okazac sie, iz posiada sporo brakow. Przykladowo, w przypadku niektorych assistance w Ogolnych warunkach Ubezpieczenia mozna wypatrzyc zapis , iz pomoc w przypadku usterki jest zapewniana wylacznie wtedy, gdy temperatura jest wyzsza od10 stopni C. Innymi slowy, jezeli mroz bedzie bardziej natezony, to w razie usterki kierowca pomocy nie dostanie a szczegolowiej nie uzyska jej w ramach assistance. Innym wylaczeniem moze byc uzaleznienie pomocy w razie awarii od tego w jakiej odleglosci od domu ona zapadla. Czesc towarzystw wprowadza ograniczenie, polegajace na tym, iz dopiero w jakies odleglosci od miejsca zamieszkania przysluguje pomoc. Tak wiec jesli posiadajacy takie assistance kierowca ma problem rano z uruchomieniem samochodu, to polisa mu w tym nie pomoze. Nalezy tez wiedziec, iz niektore ubezpieczenia assitance nie posiadaja w ogole w zakresie ochrony sytuacji awarii lecz gwarantuja pomoc tylko w przypadku kolizji drogowej. Tak wiec przed zakupem niezbednym jest dbale przeczytanie O.W.U. oraz dopytania przedstawiciela towarzystwa o zapisy, ktore wywoluja jakies watpliwosci. Polisa ta nie jest droga acz bez watpienia jej cena zalezy od rozmiaru ochrony ubezpieczeniowej im jest ona szersza tym skladka za assistance wyzsza. Ubezpieczenie to w swojej podstawowej odmianie dosc nierzadko dodawane jest za darmo konsumentom kupujacym ubezpieczenia komunikacyjne OC i AUTO CASCO. Niemniej nie znaczy to bez watpliwosci, iz takie podstawowe assistance kazdemu starczy. Cena odmiany standardowej moze wynosic od 4 do 31 zl, trzeba niemniej pamietac, iz pomoc na jaka zdolamy liczyc w tym wypadku jest ogromnie zredukowana. Przy szerszym rozmiarze bedzie to koszt od 48 do 150 zlotych. O ubezpieczeniach ciag dalszy...
Ubezpieczenie w zyciu codziennym...
Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych podajemy nizej wymienione wytlumaczenia, ktore maja na celu w wymowny sposob ukazac w/w tematyke. W zaleznosci od modelu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody korygowane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artyk. 14 ustep 1 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dziennik ustaw Nr 124, pozycja 1152 ze zmianami) zaklad ubezpieczen jest zobowiazany do wyplaty odszkodowania w czasie 30 dni liczac od dnia zlozenia obwieszczenia o zdarzeniu. Zgodnie z ustep 2 powolanego przepisu, gdyby w tym terminie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen ewentualnie wysokosci swiadczenia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu pozytywnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o zdarzeniu. Ustawa przewiduje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez okreslenie wysokosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do przeprowadzenia postepowania wyjasniajacego we prywatnym zakresie i wdrozenie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjecie nie tarasuje drogi do dochodzenia dalszych roszczen. Dochodzenie tych zadan nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie dwoch stron. W przypadku zaplaty kwoty bezsprzecznej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, iz nie stanowi ona absolutnego wynagrodzenia zglaszanych roszczen. W wypadku niemoznosci zaspokojenia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez domniemany termin zajecia finalnego stanowiska co do wyplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z art. 14 ustep. 3a powolanej wczesniej ust, w przypadku niezaplacenia przez zaklad ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i zakladanym czasie wyplaty odszkodowania, poszkodowany ma ewentualnosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Komisje Nadzoru Finansowego, ktora uzyje wowczas zaplanowane prawem srodki nadzorcze. W wypadku wystapienia bezpodstawnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysluguje roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela albo wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do swiadczenia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z art. 16 ustep 2 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, pozyc. 1151 ze zmianami) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty zadoscuczynienia zaplanowanego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego ogloszenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych zadan. W przypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prognozuje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ust. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic odszkodowania przed uplywem tego terminu. W przypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione poprzednio jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez wyznaczenie wielkosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez K.n.f. na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu nieuzasadnionej zwloki w wyplacie odszkodowania, jak rowniez niespelnienia obowiazku ogloszenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie zadoscuczynienia i prawdopodobnym terminie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, ze ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate odszkodowania w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, ze towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, iz zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych tlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do swiadczenia przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do swiadczenia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do uzasadnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy zachowaniu pozytywnej starannosci. Ubezpieczenie w zyciu codziennym...
Dwa slowa o ubezpieczeniach...
Ergo Hestia usprawnia stan obslugi dzieki skargom klientow! W mysl zasady przejrzystosci dzialania, Ergo Hestia jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce oglasza nastepny kwartalny meldunek o obsludze skarg i odwolan swoich kontrahentow; Raporty dzieki OC olsztyn powstaja na podwalinie comiesiecznych, rozbudowanych sprawozdan dla Zarzadu Ergo Hestii o skargach i odwolaniach; Sopocki ubezpieczyciel raportuje, na co zasadniczo skarza sie ubezpieczeni oraz poszkodowani. Prezentuje rowniez, jak wykorzystuje wnioski wyciagniete ze skarg petentow, tak aby usprawnic wlasne przedsiewziecia na przyszle losy; Ergo Hestia opracowala dwa symptomy, ktore uwidoczniaja, jak czestokroc klienci komunikuja uwagi do biezacej obslugi. To juz drugi kwartal, w jakim Grupa Ergo Hestia publikuje meldunek "Skargi oraz Odwolania". Wyszczegolniamy w nim najistotniejsze wspolczynniki dotyczace obslugi konsumentow: wykladnik skarg i wykladnik odwolan. Ukazuja one, jak firma obsluguje ubezpieczonych, jacy sa niepocieszeni. Instytucja pokazuje tez wcielane przemiany, ktore sa konsekwencja uwag interesantow. Dzieki analizie wskaznikow jakosci mamy z pierwszej reki dane o tym, co jako firma powinnismy przegrupowac w procesach obslugi mowi Agnieszka Zych, dyrektor Biura Zapytan oraz Reklamacji Ergo Hestii. Analitycy Ergo Hestii wypracowali dwa wykladniki, ktore pomagaja obserwowac stopien obslugi klientow: 1. Wskaznik skarg: to stosunek skarg rozwiazanych do ilosci sprzedanych polis. W drugim kwartale 2012 r. wykladnik ten wyniosl 0,54%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podwyzszyl sie on zaledwie o 0,08%. W drugim kwartale zauwazylismy stabilizacje wskaznika w kazdym miesiacu. To znaczy, ze trzymamy wysoki poziom obslugi komentuje Agnieszka Zych. 2. Wskaznik odwolan to z kolei stosunek odwolan kontrahentow od decyzji Ergo Hestii, do liczebnosci szkod zlikwidowanych przez firme. To nowe podejscie do badania poziomu satysfakcji petentow z decyzji podejmowanych przez Zaklad ubezpieczeniowy. W drugim kwartale 2012 r. wspolczynnik wyniosl 5,01%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podwyzszyl sie on nieznacznie o 0,03%. Rowniez w przypadku odwolan mozemy mowic o podtrzymaniu wysokiego poziomu zadowolenia naszych kontrahentow z decyzji Ergo Hestii. Tendencja wolumenu wyjasnianych odwolan w drugim kwartale 2012 r. jest stala, likwidujemy przy tym coraz mniej szkod. To wszystko wywolalo nierosle wahania wskaznika w poszczegolnych miesiacach, jakie ostatecznie przelozyly sie na bardzo dobry wynik koncowy. Na co skarza sie Kontrahenci, od czego sie odwoluja? W drugim kwartale 2012 roku posrod skarg kontrahentow zgloszonych do Ergo Hestii przewazaly te, ktore dotyczyly obslugi polis. Ten motyw dotyczyl 38% wyjasnianych spraw zgloszonych w ramach skarg zazwyczaj petenci byli zawiedzeni z nieslusznego wznowienia polisy OC i z opoznien w rozliczaniu polis po sprzedazy auta. W wysokiej mierze wplynela na to ostatnio dokonana nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, jaka wymagala od Ubezpieczycieli nowego ustawienia procesow dotyczacych obslugi polis OC posiadaczy pojazdow mechanicznych. 15% skarg zgloszonych do Ergo Hestii zwiazanych bylo z procesem likwidacji szkod. Tutaj ubezpieczeni na ogol zglaszali uwagi do czasu obslugi odwolania. Tylko co dziewiata skarga dotyczyla windykacji. Z kolei w odwolaniach kontrahenci w wiekszosci wypadkow nie zgadzaja sie z wysokoscia wyplacanego odszkodowania. Do tej sprawy odnosi sie dwie trzecie pism adresowanych do Ergo Hestii. Jak na problemy kontrahentow zareagowala Ergo Hestia (wybrane przyklady)? 1. Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych nalozyla na Zaklady ubezpieczeniowe zmiany miedzy innymi w systemie wznawiania polis OC. Po pierwszym okresie funkcjonowania zmian ucielesnilismy ulepszenia na podstawie skarg konsumentow. Sa to przede wszystkim zmiany systemowe uszczelniajace przebieg wznawiania polis oraz nowe wymagania raportowe, jakie z duzym wyprzedzeniem poinformuja nas o statusie polisy. Nasi interesanci beda powiadamiani o konczacym sie ubezpieczeniu obowiazkowym na 14 dni przed zakonczeniem ochrony na polisie. 2. W odpowiedzi na potrzeby konsumentow rozszerzylismy tematyke rozmow konsultantow naszej Infolinii. Stale sledzimy wszystkie parametry pracy naszych infolinii, zeby zapewnic interesantom wiodacy prym serwis. Zaplanowalismy pojsc krok naprzod i ustalic, z jakimi pytaniami aktualnie telefonuja klienci. W tym celu zweryfikowalismy poprzednia tematyke rozmow i rozszerzylismy ja o nowe punkty, w tym rejestrujemy kolejny kontakt petenta w tej samej sprawie badz szczegoly dotyczace punktow zglaszanych reklamacji. Dozorujemy dodatkowo watki powiazane z odwolaniem konsumenta od decyzji likwidacyjnej. Po analizach tematow rozmow podejmiemy dzialania, jakie wyprzedza czy tez wyeliminuja pytania interesantow. 3. Dzieki naszym raportom skrocilismy czas obslugi odwolan. Cykliczne raporty dotyczace obslugi skarg i odwolan zezwolily na szybkie zdiagnozowanie opoznien w rozpatrywaniu odwolan. Analiza informacji sprawila, ze momentalnie moglismy podjac dzialania prewencyjne, w wyniku jakich w okresie od marca biezacego roku do czerwca udalo nam sie skrocic czas obslugi odwolan o ponad 30%. Raporty Skarg oraz Odwolan to cykliczna publikacja Grupy Ergo Hestia. Ich celem jest uwidocznienie, w jakich aspektach polepszamy sie pod wplywem uwag konsumentow. Raporty sa wydawane co kwartal. Dwa slowa o ubezpieczeniach...
Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!
Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej wzglednie mniej uznani adwokaci i eksperci. Z prostota idzie tym samym wyszukac sporo materialow i porad na wspomniany problem, ktore moim stanowiskiem dosyc ogolnie obejmuja poruszana problematyke. W praktyce, wieksza czesc przewoznikow nie zarzadza osobista flota i nie ma licencji na sprawowanie miedzynarodowego przewozu drogowego oraz redukuje zakres wlasnej dzialalnosci zaledwie do planowania przewozu ladunkow. Esencja spedycji jest wykonywanie czynnosci niezbednych do przemieszczenia ladunku. Wynika to z artykulu 794 kodeksu cywilnego, ktory wyznacza dosc czytelnie, ze obowiazki spedytora bazuja zaledwie na aranzowaniu przemieszczania ladunku z punktu A do punktu B (jesli do tego ogranicza swoja dzialalnosc). Art. 794 k.c. nie zobowiazuje przewoznika do samego przewozu. Wieksza czesc jednostek spedycyjnych oraz przewoznikow prowadzi dzialalnosc spedycyjna w uproszczonym aspekcie. Dla takiej dzialalnosci, typowymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne swiadczenie porad w zakresie przygotowania transportu; zawieranie z przewoznikami umow o transport; wybor srodka przewozu; lustrowanie procesow scalonych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem i rozladunkiem ladunkow; ubezpieczanie towaru. Jak juz wzmiankowalem, podstawowym obowiazkiem spedytora jest aranzowanie przemieszczania towaru z punktu A do punktu B. Spedytor, przy wykonywaniu swoich obowiazkow, zgodnie z art. 355 kodeksu cywilnego zobowiazany jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc objawia sie miedzy innymi tym, ze przewoznik musi dosc dokladnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszystkie zalecenia zleceniodawcy ustalone w umowie ewentualnie zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim przewoznikom (ewentualnie ustawienie przewozu dalszym spedytorom), jacy z uwagi na ich kompetencje zasluguja na zawierzenie, czyli daja gwarancje zrealizowania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie oraz samochody do przewozu towaru, itp. Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!
I jak tu zyc bez ubezpieczen?
Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych powierzamy nizej wymienione tlumaczenia, jakie maja na celu w przekonujacy sposob zaprezentowac powyzsza tematyke. W zaleznosci od wariantu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody normowane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli samochodow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art 14 ust. 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pbuk (Dz.U. Nr 124, poz 1152 ze zm.) zaklad ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty swiadczenia w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia zawiadomienia o zdarzeniu. Zgodnie z ustep 2 powolanego przepisu, o ile w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o stracie. Ustawa przewiduje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do wykonania postepowania wyjasniajacego we osobistym aspekcie i zastosowanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie moze odmowic przyjecia kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjecie nie tarasuje drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W wypadku wyplaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, ze nie stanowi ona pelnego wynagrodzenia zglaszanych zadan. W wypadku niemoznosci spelnienia zadan poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez zakladany termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do wyplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z art. 14 ustep 3a powolanej poprzednio regulacji, w wypadku niewyplacenia przez towarzystwo ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i domniemanym czasie wyplaty zadoscuczynienia, poszkodowany ma mozliwosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach K.n.f., ktora wdrozy wowczas przewidziane prawem srodki nadzorcze. W wypadku wystapienia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysluguje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci nieodlacznych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela badz wielkosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu poprawnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, ktore sa korzystniejsze dla uprawnionego do zadoscuczynienia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artykul. 16 ustep 2 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr. 124, pozycja 1151 ze zmianami) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty zadoscuczynienia zaplanowanego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego ogloszenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych roszczen. W przypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przypuszcza innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W przypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ust. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic zadoscuczynienia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o krzywdzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione uprzednio jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu bezzasadnej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie swiadczenia i prawdopodobnym terminie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc swiadczenia. W przypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, zaklady ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate swiadczenia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, ze zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska zakladu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych uzasadnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do swiadczenia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do zadoscuczynienia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do uzasadnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym czasie tj. przy prowadzeniu odpowiedniej starannosci. I jak tu zyc bez ubezpieczen?
Dwa slowa o ubezpieczeniach...
Rzeczoznawca to urzad przyznawany na przeslance adekwatnych regulow indywidualnych, osobom o duzych kwalifikacjach oraz adekwatnie wysokim, udokumentowanym doswiadczeniu w sprecyzowanej domenie oraz specjalizacji zawodowej. Poszczegolne kodeksy, przypisujace reguly przypisywania tytulu rzeczoznawcy, precyzuja wymagania ktore musi osiagnac jednostka ubiegajaca sie o stanowisko rzeczoznawcy. Po wypelnieniu oraz udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest na ogol zaliczyc test panstwowy, w przypadku urzedu rzeczoznawcy w wyznaczonym zawodzie, wzglednie sprawdzian w stowarzyszeniu lub innej instytucji w przypadku tytulow w odmiennych dziedzinach nie wynikajacych z regulaminow prawa. Do podstawowych wymagan nalezy zazwyczaj: - posiadanie na adekwatnym pulapie i w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, niejednokrotnie musi to byc tytul magistra, w poniektorych wypadkach zadane sa rowniez studia podyplomowe spelniajace wyznaczone minimum programowe, - udokumentowana w adekwatny z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca czas nie krotszy niz zawarty w regulach prawnych oraz spelniajaca warunki programowe, oraz poswiadczona przez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, odbyta po zdobyciu odpowiedniego wyksztalcenia lub uprawnien, - czasem wymagana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), czy tez paru osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do sposobnej organizacji (np. izby zawodowej), - niekaralnosc, - zdanie testu. Realizowanie rzeczoznawstwa w okreslonej plaszczyznie laczy sie wielokrotnie z podjeciem znacznych zobowiazan oraz przyjeciem na siebie okreslonych obciazen wynikajacych ze statutow, np. obowiazek wykonywania funkcji bieglego sadowego i inne. To rowniez gigantyczna odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy zwykle w delikatnych sytuacjach, wielokrotnie kryzysowych, awariach, sprawach problematycznych i katastrofach. Od opinii rzeczoznawcy nie tylko zalezy los znaczacego mienia prywatnego oraz zbiorowego (znacznej wartosci), ale takze zdrowie i zycie ludzi. Powszedne i encyklopedyczne okreslenie "rzeczoznawca". Powszedne i precyzowane w encyklopediach popularnonaukowych oraz slownikach znaczenie wyrazenia rzeczoznawca jest wyraznie mniej formalne oraz odnosi sie zasadniczo do specjalisty, eksperta, jaki pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (na przyklad prawne, ekonomiczne, budowlane ocene moze wydac inzynier, ktory nie ma tytulu rzeczoznawcy, i inne) lub orzeczenia w materiach spornych. Dwa slowa o ubezpieczeniach...
Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!
Ergo Hestia poprawia jakosc obslugi dzieki skargom klientow! W mysl dewizy przejrzystosci dzialania, Ergo Hestia jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce wydaje kolejny kwartalny raport o obsludze skarg oraz odwolan swoich petentow; Meldunki dzieki Ubezpieczenie Olsztyn powstaja na bazie comiesiecznych, rozbudowanych sprawozdan dla Zarzadu Ergo Hestii o skargach i odwolaniach; Sopocki ubezpieczyciel informuje, na co zazwyczaj skarza sie ubezpieczeni oraz poszkodowani. Pokazuje takze, jak wykorzystuje wnioski wylozone ze skarg petentow, azeby ulepszyc swoje przedsiewziecia na przyszle losy; Ergo Hestia wypracowala dwa wskazniki, ktore pokazuja, jak wielokrotnie klienci przekazuja uwagi do aktualnej obslugi. To juz drugi trymestr, w jakim Grupa Ergo Hestia publikuje raport "Skargi oraz Odwolania". Przytaczamy w nim najistotniejsze symptomy dotyczace obslugi konsumentow: wspolczynnik skarg oraz wspolczynnik odwolan. Uwidoczniaja one, jak instytucja obsluguje ubezpieczonych, jacy sa niepocieszeni. Instytucja uwidocznia rowniez wcielane zmiany, jakie sa konsekwencja uwag petentow. Dzieki analizie wskaznikow jakosci mamy z pierwszej reki wiadomosci o tym, co jako firma powinnismy poprawic w procesach obslugi mowi Agnieszka Zych, dyrektor Biura Zapytan oraz Reklamacji Ergo Hestii. Analitycy Ergo Hestii zaprojektowali dwa wspolczynniki, jakie pomagaja monitorowac stopien obslugi interesantow: 1. Wskaznik skarg: to stosunek skarg wyjasnionych do liczby zawartych polis. W drugim kwartale 2012 roku wykladnik ten wyniosl 0,54%. W porownaniu do pierwszego kwartalu powiekszyl sie on zaledwie o 0,08%. W drugim kwartale dostrzeglismy stabilizacje wskaznika w kazdym miesiacu. To znaczy, iz utrzymujemy wysoki poziom obslugi komentuje Agnieszka Zych. 2. Wskaznik odwolan to z kolei stosunek odwolan interesantow od decyzji Ergo Hestii, do ilosci szkod zlikwidowanych przez instytucje. To nowe podejscie do badania poziomu satysfakcji interesantow z decyzji podejmowanych przez Towarzystwo ubezpieczeniowe. W drugim kwartale 2012 r. wspolczynnik wyniosl 5,01%. W porownaniu do pierwszego kwartalu zwiekszyl sie on nieznacznie o 0,03%. Rowniez w przypadku odwolan mozemy mowic o utrzymaniu okazalego stanu zadowolenia naszych interesantow z decyzji Ergo Hestii. Tendencja wolumenu wyjasnianych odwolan w drugim kwartale 2012 r. jest stala, likwidujemy przy tym coraz mniej szkod. To wszystko wywolalo niewysokie wahania wskaznika w poszczegolnych miesiacach, ktore ostatecznie przelozyly sie na bardzo dobry wynik koncowy. Na co skarza sie Petenci, od czego sie odwoluja? W drugim kwartale 2012 roku posrod skarg interesantow zgloszonych do Ergo Hestii gorowaly te, jakie dotyczyly obslugi polis. Ten problem dotyczyl 38% wyjasnianych spraw zgloszonych w ramach skarg przewaznie klienci byli niezadowoleni z nieslusznego wznowienia polisy OC oraz z opoznien w rozliczaniu polis po sprzedazy samochodu. W wysokiej mierze wplynela na to niedawno dokonana nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, ktora wymagala od Zakladow ubezpieczeniowych nowego ustawienia procesow dotyczacych obslugi polis OC posiadaczy pojazdow mechanicznych. 15% skarg zgloszonych do Ergo Hestii powiazanych bylo z przebiegiem likwidacji szkod. Tutaj ubezpieczeni na ogol zglaszali uwagi do czasu obslugi odwolania. Tylko co dziewiata skarga dotyczyla windykacji. Z kolei w odwolaniach petenci na ogol nie zgadzaja sie z wysokoscia wyplacanego odszkodowania. Do tej materii odnosi sie dwie trzecie pism kierowanych do Ergo Hestii. Jak na problemy interesantow zareagowala Ergo Hestia (wybrane przyklady)? 1. Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych narzucila na Towarzystwa ubezpieczeniowe zmiany miedzy innymi w procesie wznawiania polis OC. Po pierwszym okresie funkcjonowania zmian ucielesnilismy ulepszenia na podstawie skarg klientow. Sa to przede wszystkim zmiany systemowe uszczelniajace proces wznawiania polis oraz nowe wymagania raportowe, ktore z duzym wyprzedzeniem poinformuja nas o statusie polisy. Nasi kontrahenci beda informowani o konczacym sie ubezpieczeniu obowiazkowym na 14 dni przed zakonczeniem ochrony na polisie. 2. W odpowiedzi na potrzeby petentow poszerzylismy tematyke rozmow konsultantow naszej Infolinii. Stale kamerujemy wszystkie parametry pracy naszych infolinii, by zapewnic petentom najwyzszy ranga serwis. Zadecydowalismy pojsc krok naprzod i ustalic, z jakimi pytaniami w tej chwili dzwonia petenci. W tym celu zweryfikowalismy istniejaca tematyke rozmow i poszerzylismy ja o nowe punkty, w tym rejestrujemy kolejny kontakt konsumenta w tej samej sprawie badz szczegoly dotyczace problemow zglaszanych reklamacji. Sledzimy rowniez watki zespolone z odwolaniem petenta od decyzji likwidacyjnej. Po analizach tematow rozmow podejmiemy dzialania, jakie wyprzedza lub wyeliminuja pytania interesantow. 3. Dzieki naszym raportom skrocilismy czas obslugi odwolan. Cykliczne raporty dotyczace obslugi skarg i odwolan dopuscily na predkie zdiagnozowanie opoznien w analizowaniu odwolan. Analiza informacji spowodowala, iz momentalnie moglismy podjac przedsiewziecia prewencyjne, w wyniku ktorych w okresie od marca biezacego roku do czerwca udalo nam sie przyciac czas obslugi odwolan o ponad 30%. Raporty Skarg i Odwolan to cykliczna publikacja Grupy Ergo Hestia. Ich celem jest uwidocznienie, w jakich rejonach poprawiamy sie pod wplywem uwag petentow. Raporty sa wydawane co kwartal. Ubezpieczenia - zabezpiecz sie!
Ubezpieczenia na co dzien...
Juz od kilku miesiecy rozmaite towarzystwa ubezpieczen staraja sie wylansowac ubezpieczenia ochrony prawnej w Polsce. Ostatnio w te dzialania zaangazowala sie tez Naczelna Rada Adwokacka podpisujac stosowna umowe z Concordia. Tez Zaklad ubezpieczeniowy Ochrony Prawnej D.A.S organizuje kampanie edukacyjno-informacyjna. Na razie aczkolwiek nie widac dluzszego zainteresowania owymi polisami ochrony prawnej. Tego rodzaju wniosek mozna postawic z analizy ich sprzedazy w internetowym markecie ubezpieczeniowym, w jakim mozna je zyskac od 5 miesiecy. Zazwyczaj interesanci nabywaja je, o ile wchodza w sklad jakiegos pakietu polis. Specjalisci sektora ubezpieczeniowego zastanawiajac sie nad przyczyna marnego zapotrzebowania tym wytworem zaobserwowali, ze istnieja trzy decydujace powody tego stanu rzeczy. Pierwszym z nich jest cena ubezpieczenia, ktora bardzo wielu osobom wydaje sie zbyt wielka w stosunku do szkodowosci. Innymi slowy, pomimo iz polisa przydaje sie do rozstrzygania tematow prawnych w zyciu codziennym, to nie zdarzaja sie one znowu tak systematycznie. A skladke za ubezpieczenie oplacac wypada bezustannie. Drugim powodem jest marna swiadomosc ubezpieczeniowa. Chodzi tu o to, ze klientom nie przychodza do glowy sytuacje, w jakich mogliby takiej polisy potrzebowac, a skoro tak, to traktuja ja za niekonieczna, jak o niej slysza. To tez jest przyczyna, przez ktora wiele osob nawet nie wie, iz istnieja niniejszego typu ubezpieczenia. Ostatni powod, na ktory zwracaja uwage analitycy to obawa przed wszystkimi materiami powiazanymi z sadem i przepisami prawa. Mozna tu mowic o pewnym mysleniu zyczeniowym na zasadzie checi unikniecia mozliwych klopotow przez niemyslenie o tym, iz moga sie zdarzyc. Przedstawiciel firmy, do jakiej nalezy przytoczony market ubezpieczeniowy utrzymuje, iz dla wiekszosci kontrahentow wyznacznikiem zniechecajacym do zakupu jest koszt, choc przeciez jest ona duzo mniejsza niz np. oplacenie z prywatnej kieszeni uslug prawnika. Roczna skladka za typowe ubezpieczenie to ok. 260 zl. Natomiast trzy razy tyle nalezy zaplacic jesli chcemy objac ochrona cala rodzine oraz sytuacje zwiazane z uzytkowaniem pojazdu i domu. Ubezpieczenia na co dzien...
Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...
Od kilkunastu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Pracujac mnostwo lat na etacie w takich zakladach jak na przyklad Warta i Ergo Hestia sporzadzilem duzo tysiecy ogledzin aut rozmaitej masci. W trakcie mojej pracy natknalem sie na mnostwo przypadkow prob wyludzen zadoscuczynien. Ponizej opisze metody ktore byly na co dzien stosowane. Najczesciej do wyludzen zadoscuczynien byly uzywane metody na AUTO CASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) badz OC (niekosztowny i niemlody pojazd tlukl w mocno kosztowny samochod i odszkodowanie szlo z leciwego zlomka ktorego nie zalowali poswiecic, poniewaz zwracalo sie im to z nawiazka). Wpierw scharakteryzuje technike na OC. Bezspornie wylaczna szansa na rozpoznanie takiego wyludzenia to rownoczesne przesluchanie obydwu uczestnikow rownolegle w dwoch roznych pomieszczeniach oraz zadanie im pakietu tych samych pytan. Jesli w paru punktach sa niezgodnosci to juz mamy takich ptaszkow na tak zwanym widelcu. Jest to jedyna dzialajaca strategia w tego typu zdarzeniu lustracja miejsca zdarzenia albo zestawienie aut tu nic nie da (chyba, ze uszkodzenia byly dorabiane). Kombinatorzy tutaj juz sa dobrze przyuczeni i tych starych wyjadaczy prawdopodobnie sie nie przylapie. Wspolczesnie na miejsce zdarzenia wzywaja Policje oraz Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob kompetentnych swiadkow. Dawniej modne tak zwane przycierki boczkiem wyszly juz z mody, bo ladowaly w kupie podejrzanych. Pamietam jak dyrektor odrzucal na bok kazde BMW z przytartymi boczkami. W dzisiejszych czasach macherzy sa tak przyuczeni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa kolizje tak zwany przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa praktycznie nie do przyuwazenia. Bezsprzecznie jest pewien trop. Kombinatorzy chcac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kraksa zdobywaja na Allegro czy tez w Poznaniu wystrzelone poduszki, pogiete chlodnice, zniszczone zderzaki oraz reflektory. Po zakupie takich zniszczonych elementow montuja je przed kolizja i z tymi uszkodzonymi elementami doprowadzaja do kolizji. W takim trafie powinno sie detalicznie pstryknac kazde nadruki i emblematy powinien byc tam wskazany rok produkcji i numer seryjny czesci. W nastepnej kolejnosci powinno sie skonfrontowac daty wytworczosci elementow z rokiem wytworczosci pojazdu. Obecnie poduszki powietrzne sie opisuje numerem zdarzenia niezmywalnym markerem chociaz najbardziej obdarzony wyobraznia probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AC. Tutaj przewaznie tez sa montowane juz zniszczone czesci i karambol nastepuje juz z wmontowanymi lewymi elementami. I w tym przypadku coraz to wiecej kombinatorow zwoluje Policje tudziez Pomoc Drogowa celem pozyskania miarodajnych swiadkow. Najczesciej zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najlatwiej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Kombinator wjezdza gleboko do lasu zeby nikt nie widzial i kilka razy uderza w drzewo. Potem pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz obija kore azeby wygladalo wszystko naturalnie. I tu tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych gatunkow drzew, macher zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj macherzy zdazyli sie odpowiednio wyszkolic. Obecnie otaczaja drzewo grubym kocem zeby nie zostaly fragmenty kory z innego drzewa; przepisuja auto na zone, matke lub kochanke by w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne by Ubezpieczyciel nie zidentyfikowal w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wymysla coraz to nowe metody ujawniania takich wyludzen tym kombinator wykorzystuje coraz to bardziej kuriozalne techniki. Nawet podczas proby kradziezy pojazdu juz caly pojazd obsypuja pieprzem zeby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w dzisiejszych czasach takie kombinacje… Ziarnko wiedzy o ubezpieczeniu...