Rzeczoznawca Samochodowy i Majątkowy Olsztyn Zwierzchnictwo Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalil sie rezultatami wpasowania nowego systemu obslugi kontrahenta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, iz najlepszym podzespolem rentownosci, jaki oddzialywa na wyobrazenie ubezpieczyciela nie sa warunki sprzedazy polis, lecz sposob likwidacji szkod. Po pierwsze wobec tego, ulepszono calodobowy proces raportowania szkod na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawcow do konsumenta (nie dalej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur regionalnych oraz powolano centralne Biuro Likwidacji Szkod, do jakiego w formie elektronicznej dochodza materialy od opiniodawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy wlaczono pierwsza w kraju moznosc porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na pytania o procedury zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie jest dozwolone dodatkowo kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w dowolnej sekundzie otrzymac wiedze na temat rzeczywistego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektow takiego procesu jest spore zwiekszenie szybkosci terminu likwidacji szkod, ktory na chwile obecna wynosi niewiele ponad 30 dni. Tu nalezaloby aczkolwiek dostrzec, iz w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie firmy ubezpieczeniowej, a interesant ma jedynie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy optymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej jednak zalozeniem ktore przekazuje Ergo Hestia jest (w ramach auto-casco) likwidacja niektorych, niewielkich szkod bez potrzeby wyczekiwania na ogledziny przez rzeczoznawce. W przypadku takich wydarzen jak np. wybicie szyby badz uszkodzenie zamka podczas wlamania itd., jezeli szkoda nie przewyzsza 1500 zlotych, starczy wyslac do firmy pokwitowanie za wykonana naprawe. Stwarza to naturalnie moznosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewatpliwie bardzo wysokie wydatki wprowadzenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie miedzy innymi oszczedzajac na wyplatach: spadla liczba zajsc ubezpieczeniowych, zmniejszyla sie srednia wysokosc wyplacanego swiadczenia i wzrosla liczba interesantow odnawiajacych swe polisy w tej firmie. Rzeczoznawca Majątkowy - Zdjęcia
Rzeczoznawca Samochodowy Barczewo Od wielu lat jestem rzeczoznawca samochodowym. Pracujac od groma lat na pelnym etacie w takich instytucjach jak Warta a takze Ergo Hestia dokonalem dziesiatki tysiecy ogledzin pojazdow przeroznej masci. W toku mojej pracy natknalem sie na co niemiara przypadkow prob wyludzen zadoscuczynien. Ponizej przedstawie metody jakie byly zwykle stosowane. Najczesciej do wyludzen zadoscuczynien byly stosowane metody na AUTO-CASCO (uderzenie w przydrozne drzewo) czy tez OC (niekosztowny i stary samochod tlukl w nader wartosciowy samochod i odszkodowanie szlo z wiekowego zlomka ktorego nie skapili poswiecic, bo zwracalo sie im to z nawiazka). Najpierw opisze metode na OC. Na bank jedyna sposobnosc na przyuwazenie takiego wyludzenia to jednoczesne przesluchanie obydwu uczestnikow rownoczesnie w dwoch roznych pomieszczeniach oraz zadanie im pakietu tych samych pytan. Jesli w kilku ustepach sa rozbieznosci to juz mamy takich delikwentow na tak zwanym widelcu. Jest to wylaczna wydajna procedura w tego typu szkodzie inspekcja miejsca szkody tudziez konfrontacja aut tu nic nie da (chyba, ze uszkodzenia byly dorabiane). Macherzy tutaj juz sa odpowiednio wyszkoleni i tych starych wyjadaczy prawdopodobnie sie nie przylapie. Obecnie na miejsce zdarzenia wzywaja Policje oraz Pomoc Drogowa zbierajac w ten sposob kompetentnych swiadkow. Kiedys modne tak zwane przycierki boczkiem wyszly juz z mody, bo ladowaly w stercie podejrzanych. Pamietam jak kierownik odkladal na bok kazde BMW z przytartymi boczkami. Obecnie kombinatorzy sa tak nauczeni w swoim fachu, iz inicjuja prawdziwa kolizje tzw przod w tyl. Takich szkod w rzeczywistosci jest najwiecej i sa praktycznie nie do odkrycia. W samej rzeczy jest swego rodzaju trop. Kombinatorzy chcac wyrobic jak najwiecej pieniedzy przed kraksa kupuja na Allegro albo w Poznaniu wystrzelone poduszki, zniszczone chlodnice, polamane zderzaki tudziez reflektory. Po zakupie takich trefnych czesci montuja je przed kolizja i z tymi uszkodzonymi elementami doprowadzaja do wypadku. W takim przypadku godzi sie gruntownie sfotografowac wszystkie nadruki i emblematy powinien byc tam okreslony rok produkcji i numer seryjny elementow. Potem nalezy skonfrontowac daty wytworczosci czesci z rokiem produkcji pojazdu. W dzisiejszych czasach poduszki powietrzne sie opisuje numerem zdarzenia niezmywalnym markerem chociaz najbardziej pomyslowy probowal poduszke wyprac w pralce do prania ubran. Przejdzmy do szkod AC. Tu przewaznie rowniez sa montowane juz zniszczone elementy i dzwon zachodzi juz z wmontowanymi trefnymi czesciami. I w tym przypadku coraz to wiecej kombinatorow wzywa Policje i Pomoc Drogowa dla pozyskania rzetelnych swiadkow. W wiekszosci wypadkow zglaszaja uderzenie w drzewo, bo najprosciej. Nie trzeba sie dzielic z drugim uczestnikiem lupem. Kombinator wjezdza calkowicie do lasu zeby nikt nie zobaczyl i kilka razy uderza w drzewo. Potem pod drzewo przy drodze podrzuca resztki czesci, dorabia slady opon prowadzace do drzewa oraz tlucze kore tak aby wygladalo wszystko naturalnie. I tutaj tez trzeba liczyc na proste bledy kora za zderzakiem a kora na drzewie pochodza z innych gatunkow drzew, kombinator zamiast obic kore obuchem to uderzal ostra krawedzia siekiery robiac nienaturalne naciecia. Ale i tutaj kombinatorzy zdazyli sie porzadnie przyuczyc. Teraz owijaja drzewo grubym kocem tak aby nie zostaly kawalki kory z innego drzewa; przepisuja samochod na zone, matke lub kochanke tak aby w Ubezpieczalniach nazwisko sie nie powtarzalo, zmieniaja numery rejestracyjne tak aby Ubezpieczyciel nie odkryl w systemie po numerze rejestracyjnym itp. Im likwidator wymysla coraz to nowe metody ujawniania takich wyludzen tym kombinator wykorzystuje coraz to bardziej wyszukane techniki. Nawet podczas proby kradziezy auta juz caly pojazd obsypuja pieprzem zeby psy tropiace nie zlapaly sladu. Niestety coraz trudniej wykrywac w dzisiejszych czasach takie kombinacje… Rzeczoznawca Samochodowy Barczewo
Rzeczoznawca Samochodowy i Majątkowy Olsztyn Dyrekcja Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalil sie rezultatami wcielenia nowego procesu obslugi petenta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, iz najlepszym czynnikiem dzialalnosci, ktory oddzialywa na wyobrazenie towarzystwa ubezpieczen nie sa realia sprzedazy polis, tylko procedura likwidacji szkod. Po pierwsze totez, polepszono dwudziestoczterogodzinny system sygnalizowania szkod na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawcow do konsumenta (nie pozniej niz w ciagu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur lokalnych oraz utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do ktorego w formie elektronicznej docieraja materialy od opiniodawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji wlaczono pierwsza w kraju mozliwosc porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na zagadnienia o metody powiazane z likwidacja szkod. Na szczescie wolno dodatkowo kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w kazdej chwili zyskac wiedze na temat aktualnego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutkow takiego systemu jest horrendalne zwiekszenie szybkosci terminu likwidacji szkod, jaki aktualnie wynosi niewiele ponad 30 dni. Tu zaleca sie niemniej dostrzec, ze w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie ubezpieczyciela, a petent ma zaledwie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy optymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek zalozeniem jakie przedklada Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja poniektorych, nieznacznych szkod bez niezbednosci oczekiwania na ogledziny przez rzeczoznawce. W razie takich zajsc jak np. wybicie szyby czy zniszczenie zamka podczas wlamania itd., o ile szkoda nie przewyzsza 1500 zlotych, wystarczy przekazac do jednostki kwit za dokonana naprawe. Stwarza to z pewnoscia sposobnosc naduzyc, ale per saldo ubezpieczyciel oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Oczywiscie bardzo wysokie wydatki wprowadzenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla liczba zdarzen ubezpieczeniowych, zminimalizowala sie srednia wysokosc wyplacanego swiadczenia oraz wzrosla liczba interesantow odnawiajacych swe polisy w tej firmie. Rzeczoznawca Olsztyn
Rzeczoznawca Samochodowy i Majątkowy Olsztyn Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych rozglaszamy nizej wymienione uzasadnienia, jakie maja na celu w przekonujacy sposob przedstawic w/w problematyke. W zaleznosci od rodzaju ubezpieczenia terminy likwidacji szkody limitowane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art. 14 ust. 1 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ufg i Pbuk (Dziennik ust. Num. 124, pozycja 1152 ze zm) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty zadoscuczynienia w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o szkodzie. Zgodnie z ustep 2 powolanego przepisu, jesli w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodlacznych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen albo wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu stosownej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w czasie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o szkodzie. Ustawa przewiduje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez wyznaczenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do wykonania postepowania wyjasniajacego we prywatnym zakresie i zastosowanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do zadoscuczynienia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezsprzecznej, przy czym jej przyjecie nie zatrzymuje drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W wypadku wyplaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem zaznaczyc, ze nie stanowi ona pelnego spelnienia zglaszanych roszczen. W przypadku niemoznosci spelnienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez hipotetyczny termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do wyplaty odszkodowania. Zgodnie z art 14 ust 3a powolanej przedtem ustaw., w wypadku niezaplacenia przez zaklad ubezpieczen zadoscuczynienia w przewidzianych terminach lub niedopelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i domniemanym terminie zaplaty swiadczenia, poszkodowany ma ewentualnosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Komisje Nadzoru Finansowego, ktora uzyje wowczas zalozone prawem srodki nadzorcze. W przypadku wystapienia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysluguje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela albo wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu stosownej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do swiadczenia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w przypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artyk. 16 ust 2 ust z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dz.U. Num. 124, pozycja 1151 ze zm) jezeli towarzystwo ubezpieczen nie zachowa terminu wyplaty odszkodowania przewidzianego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci wynagrodzenia zglaszanych roszczen. W wypadku zajscia bezpodstawnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, ze towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic zadoscuczynienia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o krzywdzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione przedtem jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Knf na towarzystwa ubezpieczen sankcji z tytulu bezpodstawnej zwloki w wyplacie odszkodowania, jak rowniez niespelnienia obowiazku ogloszenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie swiadczenia i prawdopodobnym czasie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych tlumaczenia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate odszkodowania w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, ze zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, jakie wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska zakladu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do zadoscuczynienia przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do swiadczenia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do wyjasnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy uzyciu nalezytej starannosci. Rzeczoznawca Majątkowy- Protokoły
Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej czy tez mniej uznani adwokaci i fachowcy. Z prostota idzie przeto wyszperac bez liku materialow oraz porad na ten problem, jakie moim stanowiskiem dosc calosciowo traktuja poruszana tematyke. W praktyce, wiekszosc przewoznikow nie zarzadza osobista flota oraz nie ma licencji na wykonywanie miedzynarodowego przewozu drogowego i limituje aspekt swojej dzialalnosci tylko do organizowania przewozu towarow. Kwintesencja spedycji jest praktykowanie operacji niezbednych do przemieszczenia materialu. Wynika to z artykulu 794 k.c., jaki wyznacza dosc bezsprzecznie, ze obowiazki spedytora polegaja jedynie na aranzowaniu przemieszczania produktu z punktu A do punktu B (jesli do tego ogranicza swoja dzialalnosc). Artykul 794 kodeksu cywilnego nie obliguje przewoznika do samego przewozu. Wiekszosc jednostek spedycyjnych i przewoznikow organizuje dzialalnosc spedycyjna w zawezonym zakresie. Dla takiej dzialalnosci, charakterystycznymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne swiadczenie porad w obszarze przygotowania transportu; zawieranie z transportowcami umow o transport towarow; wybor sposobu przewozu; lustrowanie procesow zwiazanych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem i rozladunkiem produktow; ubezpieczanie towaru. Jak juz wzmiankowalem, bazowym obowiazkiem spedytora jest organizowanie przemieszczania ladunku z punktu A do punktu B. Spedytor, przy sprawianiu swoich obowiazkow, zgodnie z artykulem 355 k.c. zmuszony jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc pokazuje sie miedzy innymi tym, ze spedytor musi dosc precyzyjnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszystkie zalecenia zleceniodawcy sprecyzowane w umowie badz zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim spedytorom (ewentualnie zorganizowanie przewozu dalszym spedytorom), ktorzy z uwagi na ich fachowosc zasluguja na zawierzenie, czyli daja gwarancje wykonania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie i pojazdy do przewozu towaru, itd. Ferrari by zama
Rzeczoznawca Samochodowy Olsztyn Paliwo, przeglady, wymiana opon, biezace naprawy, ubezpieczenie koszty uzytkowania auta, to istotna pozycja w portfelu kazdego kierowcy. Chcac je ograniczyc, tankujemy na tanszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaznionych zakladach i staramy sie podrozowac oszczednosciowo. Gdy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia czesto gesto automatycznie przedluzamy polise u biezacego ubezpieczyciela, nie weryfikujac innych ofert na rynku. Jednakze OC i AUTOCASCO to pozycje, na ktorych da sie wiele zaoszczedzic. Dlatego warto wiedziec, jak mozna ograniczyc skladke za polise. Przede wszystkim wypada pilnowac momentu, w jakim nasza terazniejsza polisa OC dobiega konca. To bowiem wylaczajac kilka przypadkow definiowanych w ustawie jedyny moment w roku, kiedy mozemy zmienic towarzystwo ubezpieczen i tym samym nabyc szanse na tansze ubezpieczenie. Jezeli nie rozwiazemy OC przed jego uplywem najpozniej jeden dzien przed koncem egzystowania obecnej polisy ubezpieczenie mimowolnie wydluzy sie na kolejne 12 miesiecy. Jest to zasada wynikajaca z ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych i z przykroscia stwierdzam nie ma od niej odwrotu. Co wiecej, jezeli zdecydujemy sie na wymowienie ubezpieczenia powinnismy dostarczyc je ubezpieczycielowi na pismie. Wskutek tego najpoprawniej zapisac nalezyta date w kalendarzu i, widzac, ze ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porownac oferty na rynku. Mozna tez zostawic numer w wybranej firmie, jaka w odpowiednim momencie przypomni nam o konczacym sie OC. O sumie, jaka zaplacimy za OC i AUTO-CASCO decyduje rowniez sposob w jaki kierujemy samochod. Regula jest prosta: kto podrozuje bezpiecznie, placi mniej. Dlatego jesli interesuje nas tanie ubezpieczenie pojazdu nerwy za kierownica najprawidlowiej trzymac na wodzy. Ubezpieczyciele lubia kierowcow jezdzacych bez ryzyka, przyznajac im przewaznie po 10% znizki za kazdy rok bezszkodowej jazdy. Tego typu rabaty na ogol mozna rowniez przeniesc w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jesli w czasie wielu lat korzystania z uslug jednej firmy wypracowalismy na przyklad 50 procent ulgi, w przypadku zmiany towarzystwa ubezpieczen zdobedziemy co najskromniej taka sama znizke jak do tej pory. Coraz wiecej towarzystw ubezpieczeniowych gwarantuje rowniez przekazywanie znizek z OC na AUTO CASCO. Tym samym, jezeli podazamy bez ryzyka, mozemy polegac nie tylko na tanie OC, ale rowniez na pomniejszenie stawki za AUTOCASCO. Istotnym elementem wplywajacym na cene ubezpieczenia jest tez liczba lat i doswiadczenie kierowcow auta im wiekszy staz za kierownica, tym wieksza szansa na zachecajaca cenowo polise. Firmy ubezpieczeniowe nieraz rozpoczynaja tez wspolprace z partnerami biznesowymi, tworzac z nimi wzajemne propozycje. Popularna forma jest bancassurance, czyli wspolpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, dzieki ktorej uzytkownicy zdobywaja preferencyjne propozycje np. na ubezpieczenia komunikacyjne. Zatem w poszukiwaniu tanszego OC pozadane byloby sprawdzic, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, wspoldziala z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla przykladu uzytkownicy ING Banku Slaskiego zdobywaja w Liberty Direct 10% znizki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzieki takiemu rabatowemu mozemy zarobic nawet kilkaset zlotych jezeli na przyklad kupujemy OC i AC. Z kolei, tansza polise AUTOCASCO bedzie latwiej kupic jesli podrozujemy dobrze asekurowanym samochodem, cieszacym sie nieznaczna wzietoscia posrod zlodziei. Wiekszosc ubezpieczycieli docenia ten fakt i proponuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednia marka, o oszczednosci na skladce zdecyduje rowniez powierzchnia, gdzie z reguly parkujemy samochod. Jesli jest to garaz lub parking strzezony wowczas zaplacimy mniej. Pod tym samym katem ubezpieczyciel oceni tez zabezpieczenia antywlamaniowe pojazdu. Tu z kolei ogromnie istotne sa wielorakiego typu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczegolnosci wszelkie zaawansowane technologie pozwalajace zlokalizowac auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie beda mialy znaczenia, jesli wlasciciel pojazdu nie bedzie pamietal o zachowaniu nieodlacznych srodkow ostroznosci, jak np. domykanie okien, drzwi tudziez bagaznika, a przede wszystkim chronienie kluczykow. Rzeczoznawca Samochodowy Olsztyn
Na temat odpowiedzialnosci spedytora rozpisuja sie bardziej badz mniej uznani prawnicy i specjalisci. Z latwoscia idzie przeto wyszukac niemalo materialow oraz porad na wspomniany temat, ktore moim stanowiskiem dosc calosciowo dotykaja poruszana tematyke. W praktyce, gros transportowcow nie dysponuje wlasna flota oraz nie ma licencji na uprawianie miedzynarodowego przewozu drogowego i zmniejsza odcinek wlasnej aktywnosci zaledwie do planowania przewozu towarow. Esencja spedycji jest pelnienie operacji niezbednych do przemieszczenia towaru. Wynika to z artykulu 794 k.c., jaki wyznacza dosc bezdyskusyjnie, ze obowiazki spedytora polegaja zaledwie na aranzowaniu przemieszczania towaru z punktu A do punktu B (jezeli do tego limituje swoja dzialalnosc). Artykul 794 kodeksu cywilnego nie obliguje spedytora do samego przewozu. Wieksza czesc firm spedycyjnych i przewoznikow organizuje dzialalnosc spedycyjna w ograniczonym aspekcie. Dla takiej dzialalnosci, sztandarowymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne udzielanie porad w aspekcie przygotowania transportu; zawieranie z transportowcami umow o transport towarow; wybor srodka transportu; pilnowanie procesow scalonych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem oraz rozladunkiem produktow; ubezpieczanie towaru. Jak juz nadmienilem, naczelnym obowiazkiem spedytora jest organizowanie przemieszczania ladunku z punktu A do punktu B. Przewoznik, przy czynieniu swoich obowiazkow, zgodnie z artykulem 355 k.c. zmuszony jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc ujawnia sie miedzy innymi tym, iz przewoznik musi dosc dokladnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszelkie zalecenia zleceniodawcy scharakteryzowane w umowie albo zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim transportowcom (albo zorganizowanie przewozu dalszym spedytorom), ktorzy z uwagi na ich profesjonalizm zasluguja na zawierzenie, czyli daja gwarancje zrealizowania zlecenia, posiadaja odpowiednie zezwolenia, ubezpieczenie i samochody do przewozu towaru, itp. Ferrari by zama
Nawiazujac do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych przekazujemy nizej wymienione uzasadnienia, jakie maja na celu w zrozumialy sposob zaprezentowac wyzej wymieniona problematyke. W zaleznosci od modelu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane sa w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli samochodow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artykul. 14 ustep 1 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 ze zmian.) zaklad ubezpieczen jest zobowiazany do wyplaty odszkodowania w czasie 30 dni liczac od dnia zlozenia obwieszczenia o szkodzie. Zgodnie z ustep. 2 powolanego przepisu, jezeli w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen wzglednie wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia zawiadomienia o zdarzeniu. Ustawa szacuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wysokosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do przeprowadzenia postepowania wyjasniajacego we wlasnym aspekcie i stosowanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do zadoscuczynienia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjecie nie konczy drogi do dochodzenia pozniejszych zadan. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie dwoch stron. W przypadku zaplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, ze nie stanowi ona kompletnego zadoscuczynienia zglaszanych zadan. W przypadku niemoznosci wynagrodzenia zadan poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez hipotetyczny termin zajecia ostatecznego stanowiska co do zaplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z artykul. 14 ust 3a powolanej przedtem usta., w wypadku niewyplacenia przez zaklad ubezpieczen odszkodowania w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwloki i hipotetycznym czasie wyplaty swiadczenia, poszkodowany ma ewentualnosc powiadomienia o tych nieprawidlowosciach Knf, ktora wykorzysta wowczas zalozone prawem srodki nadzorcze. W przypadku wystapienia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania obwieszczenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela wzglednie wielkosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu pozytywnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, ktore sa korzystniejsze dla uprawnionego do swiadczenia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z art 16 ust 2 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Num. 124, poz. 1151 ze zm) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty odszkodowania zaplanowanego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego ogloszenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych roszczen. W przypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W przypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ustaw. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic zadoscuczynienia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione uprzednio jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez K.n.f. na towarzystwa ubezpieczen sankcji z tytulu bezpodstawnej zwloki w wyplacie swiadczenia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, ze ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, towarzystwa ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych uzasadnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate zadoscuczynienia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten zaklad ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych tlumaczenia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do zadoscuczynienia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do uzasadnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy zachowaniu poprawnej starannosci. Ferrari by zama
Rzeczoznawca Komunikacyjny Ostróda Szefostwo Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalil sie wynikami wbudowania nowego procesu obslugi petenta. Firma doszla w swoim czasie do moralu, ze najistotniejszym pierwiastkiem rentownosci, jaki oddzialywa na wyobrazenie ubezpieczyciela nie sa realia sprzedazy polis, tylko sposob likwidacji szkod. Po pierwsze zatem, udoskonalono trwajacy cala dobe system sygnalizowania szkod na telefon. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawcow do interesanta (nie pozniej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, odstapiono z biur miejscowych oraz powolano centralne Biuro Likwidacji Szkod, do ktorego w postaci elektronicznej dochodza materialy od rzeczoznawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki wlaczono pierwsza w kraju sposobnosc pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na pytania o procedury zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie idzie dodatkowo kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w dowolnej chwili zyskac informacje na temat aktualnego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutkow takiego procesu jest solidne zwiekszenie szybkosci czasu likwidacji szkod, jaki dzis wynosi niewiele ponad 30 dni. Tu pozadane byloby jednakze dojrzec, iz w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie firmy ubezpieczeniowej, a interesant ma wylacznie ja zglosic, jest to i tak dluzej niz ustawowy termin wynoszacy maksymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek zalozeniem ktore przedklada Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja niektorych, niewielkich szkod bez potrzeby wyczekiwania na ogledziny przez rzeczoznawce. W przypadku takich zajsc jak na przyklad wybicie szyby czy zniszczenie zamka podczas wlamania itp., jezeli szkoda nie przekracza 1500 zlotych, wystarczy przekazac do jednostki rachunek za wykonana naprawe. Tworzy to oczywiscie mozliwosc naduzyc, ale per saldo ubezpieczyciel oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bez watpienia bardzo wysokie wydatki wprowadzenia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla ilosc wypadkow ubezpieczeniowych, obnizyla sie przecietna wielkosc wyplacanego swiadczenia i wzrosla liczba konsumentow odnawiajacych swe polisy w tej firmie. Rzeczoznawca Komunikacyjny Ostróda
Rzeczoznawca Majątkowy Lubawa Rzeczoznawca to urzad przyznawany na istocie wlasciwych regulaminow swoistych, jednostkom o wysokich kwalifikacjach oraz nalezycie duzym, udokumentowanym doswiadczeniu w sprecyzowanej sferze i specjalnosci zawodowej. Poszczegolne przepisy, okreslajace reguly przypisywania urzedu rzeczoznawcy, definiuja wymagania ktore musi spelnic osoba ubiegajaca sie o tytul rzeczoznawcy. Po zrealizowaniu oraz udokumentowaniu tych wymagan, niezbednym jest przewaznie zaliczyc test panstwowy, w przypadku tytulu rzeczoznawcy w okreslonym zawodzie, badz egzamin w zrzeszeniu czy innej organizacji w wypadku tytulow w odmiennych sferach nie wynikajacych z regulow prawa. Do bazowych wymagan nalezy na ogol: - posiadanie na adekwatnym poziomie i w danym kierunku wyksztalcenia wyzszego, czesto musi to byc tytul magistra, w niektorych wypadkach zadane sa takze studia podyplomowe spelniajace sprecyzowane minimum programowe, - udokumentowana w nalezyty z wymaganiami sposob praktyka zawodowa, trwajaca czas nie krotszy niz znajdujacy sie w regulach prawnych oraz spelniajaca warunki programowe, oraz potwierdzona poprzez osoby i/lub instytucje nadzorujace praktyke, odbyta po pozyskaniu odpowiedniego wyksztalcenia albo uprawnien, - czasem zadana jest opinia otoczenia zawodowego (stowarzyszenia, izby zawodowej), ewentualnie paru osob posiadajacych juz dany tytul rzeczoznawcy, - przynaleznosc do adekwatnej instytucji (na przyklad izby zawodowej), - niekaralnosc, - zaliczenie egzaminu. Realizowanie rzeczoznawstwa w okreslonej sferze laczy sie w wielu przypadkach z podjeciem okazalych zobowiazan oraz przyjeciem na siebie wylonionych obciazen wynikajacych ze statutow, na przyklad obowiazek czynienia funkcji bieglego sadowego oraz inne. To dodatkowo potezna odpowiedzialnosc. Do rzeczoznawcy zwracaja sie zleceniodawcy z reguly w trudnych sprawach, nie raz i nie dwa kryzysowych, awariach, sprawach kontrowersyjnych i katastrofach. Od opinii rzeczoznawcy nie tylko zalezy los znaczacego mienia osobistego i publicznego (znacznej wartosci), ale rowniez zdrowie oraz zycie ludzi. Potoczne i encyklopedyczne znaczenie "rzeczoznawca". Powszedne oraz okreslane w encyklopediach popularnonaukowych i slownikach znaczenie powiedzenia rzeczoznawca jest stanowczo mniej formalne oraz odnosi sie zasadniczo do specjalisty, eksperta, ktory pelni funkcje doradcza, wykonuje opinie (na przyklad prawne, ekonomiczne, budowlane opinie moze wydac inzynier, jaki nie ma tytulu rzeczoznawcy, i inne) ewentualnie orzeczenia w materiach spornych. Rzeczoznawca Majątkowy Lubawa