Rzeczoznawca Komunikacyjny Bisztynek Ponizej przedstawiam Panstwu artykul "Definicje AC": Autocasco (AC) dobrowolne ubezpieczenie majatkowe od skutkow uszkodzenia, zniszczenia oraz kradziezy, majace za temat pojazdy. Zamiarem ubezpieczenia jest odszkodowanie finansowych efektow szkody. Ubezpieczenie AUTOCASCO w tak zwanych gatunkach poszerzonych moze poza tym obejmowac ochrona na przyklad kradziez, czy takze rezultaty wandalizmu czyli sytuacje, na ktore ubezpieczony nie mial wiekszego wplywu. AC Cars angielski wytworca aut. Przedsiebiorstwo ustanowione ponad 100 lat temu zajmuje sie fabrykacja przede wszystkim pojazdow sportowych. Najwieksza reputacje nabylo dzieki modelowi AC Cobra oraz AC Ace. Instytucja AC zostala ustanowiona juz w 1901 roku, w 2005 przeniosla sie na Malte i do konca roku 2008 robila tam w niewielkiej wielkosci egzemplarzy model Cobra. Od poczatku 2009 roku samochody marki AC sa wytwarzane w Niemczech przez firme Gullwing GmbH. Aktualny model nazywa sie Mark VI (dostepny z silnikami o mocy 437-647 KM). Adult contemporary (AC) nazwa muzycznego formatu radiowego, jaka w wolnym tlumaczeniu oznacza "nowoczesna muzyke rozrywkowa dla dojrzalego radiosluchacza". Grupa docelowa formatu sa kobiety oraz mezczyzni w wieku 30-54 lat. Format AC ukazuje muzyke z rozmaitych rodzajow od lat 70 po biezace, przy czym kompletnie unika agresywnej muzyki (np. hard rocka, heavy metalu badz hip-hopu), muzyki kierowanej do mlodziezy i nastolatkow, a takze muzyki techno oraz dance. Podrodzaje formatu AC: hot adult contemporary (hot AC); soft adult contemporary (soft AC); mainstream adult contemporary (mainstream AC); urban adult contemporary (urban AC); rhythmic adult contemporary (rhytmic AC). Air Canada (AC) kanadyjska narodowa linia lotnicza z rezydencja w Montrealu dostarcza loty na trasach do 240 miast. Biezacy team floty liczy 325 samolotow. Powstala w 1937 roku jako czesc innej firmy, a w 1964 roku zostala narodowa linia Kanady. Air Canada jest dziewiata co do okazalosci pasazerska linia lotnicza na ziemii pod wzgledem rozmiarow floty. W 2006 roku skorzystalo z niej 34 milionow pasazerow. Czlonek oraz jeden z zalozycieli sojuszu Star Alliance. Aksjomat wyboru (ozn. AC od ang. Axiom of Choice) jeden z aksjomatow teorii mnogosci mowiacy o zdolnosci przygotowania zbioru (nazywanego selektorem) obejmujacego dokumentnie po jednym skladniku z kazdego zbioru nalezacego do rodziny niepustych zbiorow rozlacznych. Powszechnie przyjmowane aksjomaty Zermelo-Fraenkela (ZF) teorii mnogosci rozszerzone o AC nazywa sie na ogol skrotem ZFC. Aksjomat ten jest niezalezny ZF mozna dodatkowo rozwazac modele teorii mnogosci oparte na ZF, w ktorych przyjeto negacje AC. Z tego powodu choc lwia czesc matematykow uznaje i stosuje aksjomat wyboru, to w dowodach twierdzen go wykorzystujacych dopuscilo sie jednak zaznaczac ten fakt dowody te mieni sie nieefektywnymi; zwykle sa one takze niekonstruktywne, gdyz mowia czesto tylko o istnieniu danego obiektu, jednak nie pokazuja go (nie podaja konstrukcji; por. intuicjonizm). W wypadku ograniczenia sie do skonczonych rodzin zbiorow aksjomat wyboru jest banalny (wynika z innych aksjomatow); zaimplementowany dla bezgranicznych rodzin zbiorow takze wydaje sie intuicyjny, aczkolwiek jego konsekwencje bywaja zachwycajace, np. Stefan Banach i Alfred Tarski korzystajac z AC dowiedli twierdzenie o paradoksalnym rozkladzie kuli (mowiace o mozliwosci rozkladu kuli w trojwymiarowej przestrzeni euklidesowej na szesc czesci, z ktorych mozna zlozyc, korzystajac tylko z obrotow oraz przesuniec, dwie kule o srednicy rownej srednicy kuli wyjsciowej). Aktyn (AC, lac. actinium) krotkotrwaly pierwiastek chemiczny zaliczany do aktynowcow lub skandowcow. Aktyn jest bardzo aktywny chemicznie i ma wysoka radiotoksycznosc. Miedzynarodowa Komisja Ochrony Radiologicznej (ICRP) wyznaczala dopuszczalna ilosc 227AC w organizmie czlowieka na 1 kBq, a kosc jako narzad krytyczny. Na powietrzu latwo sie utlenia. Rozpuszcza sie w kwasie solnym i azotowym. Zwiazki aktynu sa izoelektronowe z analogicznymi zwiazkami lantanu sole lantanu stosuje sie jako nosniki aktynu. Nazwa pochodzi od greckiego slowa aktinos wskazujacego promien. Francuski chemik André-Louis Debierne odkryl aktyn w 1899 roku na podstawie stwierdzenia promieniowania (stad nazwa) jonizujacego oraz widzialnego (niebieskawego) oraz wydzielania energii termicznej w przesaczach otrzymanych od Pierre'a i Marii Curie. W tym samym okresie, co Debierne, odkryl ten pierwiastek chemik niemiecki Friedrich Otto Giesel, jaki proponowal nieuznana nazwe emanium (lac. emanare szerzyc sie, rozplywac sie, emanowac). Ante Christum (AC) czyli before Christ przed nasza era (p.n.e.) wypowiedzenie oraz skrot wykorzystywane w jezyku polskim, oznaczajace date przed poczatkiem ery chrzescijanskiej, ktory wiazany jest z data narodzenia Jezusa Chrystusa. Odpowiada on lacinskiemu skrotowi AC, czyli ante Christum czy tez angielskiemu B.C. lub BC, czyli before Christ (pol. "przed Chrystusem"). Pod koniec XVIII wieku do nazwania roku przed data narodzenia Chrystusa stosowano skrot A.CHr.n. (Ante Christum natum). Na potrzeby historii i astronomii daty wszystkich wydarzen z tego okresu sa umownie podawane wedlug kalendarza julianskiego. Jednakze astronomowie, inaczej anizeli historycy, posluguja sie, wprowadzona w 1740 przez Cassiniego, notacja (rachuba) uwzgledniajaca rok 0 (zerowy). Numer roku, wedlug tej notacji, opatruje sie znakiem (minus). Znaczy to, ze rok 1 p.n.e. w historii, jest rokiem 0 w astronomii, rok 2 p.n.e. w historii jest rokiem1 w astronomii itd. Cyjanowodor Oznaczenie wojskowe "AC" nieorganiczny zwiazek chemiczny zbudowany z wodoru, wegla i azotu. Jest mocno toksyczny (dawka smiertelna wynosi ok. 50-60 mg). W temperaturze pokojowej jest to bezbarwna, swobodnie parujaca ciecz o silnym zapachu gorzkich migdalow, jaki moze byc jednak niewyczuwalny przez niektore osoby. Z woda tworzy stosunkowo slaby kwas cyjanowodorowy, jakiego sole nosza nazwe cyjankow. Prad przemienny (ang. alternating current, AC) charakterystyczny przypadek pradu elektrycznego okresowo zmiennego, w jakim wartosci chwilowe ulegaja zmianom w powtarzalny, cykliczny sposob, z wychwycona czestotliwoscia. Wartosci chwilowe natezenia pradu przemiennego przyjmuja naprzemiennie wartosci dodatnie i ujemne (skutkiem tego nazwa przemienny). Zazwyczaj pozadanym jest, tak aby wartosc srednia calookresowa (to znaczy skladowa stala) wynosila zero. Wzglednie najwieksze znaczenie praktyczne maja prad oraz napiecie o przebiegu sinusoidalnym. Dlatego tez, w zargonie technicznym czestokroc nazwa prad przemienny oznacza po prostu prad sinusoidalny. Jesli zaklocenia badz nieliniowosc powoduja zdeformowanie sinusoidalnego szkicu, wowczas taki niesinusoidalny przebieg nosi nazwe przebiegu odksztalconego. Rzeczoznawca Komunikacyjny Bisztynek
Rzeczoznawca Majątkowy Nidzica Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych przekazujemy ponizsze uzasadnienia, jakie maja na celu w dostepny sposob przedstawic wyzej wymieniona tematyke. W zaleznosci od sposdwoch ubezpieczenia terminy likwidacji szkody korygowane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy aut mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art 14 ust 1 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ufg i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dziennik ust. Num. 124, pozyc. 1152 ze zm.) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty odszkodowania w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o szkodzie. Zgodnie z ust. 2 powolanego przepisu, jesliby w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodlacznych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub wielkosci zadoscuczynienia, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu odpowiedniej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w czasie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o zdarzeniu. Ustawa przypuszcza jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do przeprowadzenia postepowania wyjasniajacego we prywatnym aspekcie i wdrozenie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do zadoscuczynienia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjecie nie konczy drogi do dochodzenia dalszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obydwie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie dwoch stron. W wypadku wyplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem zaakcentowac, iz nie stanowi ona calkowitego zadoscuczynienia zglaszanych zadan. W przypadku niemoznosci spelnienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac pisemnie przyczyny zwloki, jak rowniez domniemany termin zajecia finalnego stanowiska co do zaplaty odszkodowania. Zgodnie z artyk. 14 ustep. 3a powolanej poprzednio ustawy, w wypadku niewyplacenia przez zaklad ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku powiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i domniemanym czasie wyplaty zadoscuczynienia, poszkodowany ma ewentualnosc powiadomienia o tych nieprawidlowosciach K.n.f., ktora wykorzysta wowczas przewidziane prawem srodki nadzorcze. W przypadku wystapienia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysluguje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w czasie 30 dni, liczac od daty otrzymania ogloszenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci potrzebnych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela czy tez wielkosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy uzyciu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do zadoscuczynienia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z art. 16 ust 2 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Nr. 124, pozycja 1151 ze zm.) jezeli zaklad ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty swiadczenia przewidzianego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zaspokojenia zglaszanych roszczen. W wypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przypuszcza innej wysokosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ust. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W przypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o stracie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione przedtem jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez okreslenie wysokosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na towarzystwa ubezpieczen sankcji z tytulu nieusprawiedliwionej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie zadoscuczynienia i prawdopodobnym terminie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, zaklady ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate odszkodowania w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska zakladu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, iz zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten zaklad ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych uzasadnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez towarzystwo ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do swiadczenia przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do swiadczenia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do uzasadnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym czasie tj. przy prowadzeniu stosownej starannosci. Rzeczoznawca Majątkowy Nidzica
Tabela zużycia technicznego przy wyliczaniu szkód majątkowych Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych podajemy ponizsze uzasadnienia, jakie maja na celu w zrozumialy sposob zaprezentowac w/w tematyke. W zaleznosci od wariantu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dostosowywane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej posiadaczy aut mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w artykul. 14 ustep 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ufg i P.b.u.k. (Dziennik ustaw Nr. 124, pozycja 1152 ze zmianami) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do wyplaty odszkodowania w terminie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o krzywdzie. Zgodnie z ust 2 powolanego przepisu, jezeli w tym terminie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen badz wielkosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu poprawnej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w czasie 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o stracie. Ustawa prorokuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zaklad ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do wykonania postepowania wyjasniajacego we wlasnym zakresie i wykorzystanie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie moze odmowic przyjecia kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjecie nie zamyka drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie dwoch stron. W przypadku zaplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem zaakcentowac, iz nie stanowi ona calkowitego spelnienia zglaszanych roszczen. W wypadku niemoznosci wynagrodzenia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni zaklad ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez przypuszczalny termin zajecia finalnego stanowiska co do wyplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z art 14 ust. 3a powolanej poprzednio usta., w wypadku niewyplacenia przez zaklad ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i domniemanym terminie zaplaty zadoscuczynienia, poszkodowany ma ewentualnosc powiadomienia o tych nieprawidlowosciach K.n.f., ktora wykorzysta wowczas zalozone prawem srodki nadzorcze. W przypadku zajscia nieuzasadnionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym terminie okolicznosci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela czy tez wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, ktore sa korzystniejsze dla uprawnionego do zadoscuczynienia, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w wypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z artykul. 16 ust. 2 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Nr. 124, poz 1151 ze zmianami) jezeli towarzystwo ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty swiadczenia przewidzianego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego zawiadomienia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci zadoscuczynienia zglaszanych roszczen. W wypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prorokuje innej wielkosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy ustaw. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wykorzystanie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz zaklad ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iz bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia obwieszczenia o krzywdzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione wczesniej jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez okreslenie wielkosci zadoscuczynienia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu bezzasadnej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego zaplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska towarzystwu ubezpieczen i wniesienia odwolania, zaklady ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wyjasnienia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate swiadczenia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, iz zaklady ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, jakie wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych uzasadnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, ze skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje towarzystwoowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez zaklad ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do swiadczenia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do uzasadnienia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy prowadzeniu stosownej starannosci. Tabela zużycia technicznego przy wyliczaniu szkód majątkowych
Rzeczoznawca Samochodowy Korsze Ergo Hestia polepsza stan obslugi dzieki skargom klientow! W mysl dewizy jasnosci dzialania, Ergo Hestia jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce oglasza kolejny kwartalny meldunek o obsludze skarg oraz odwolan swoich petentow; Meldunki dzieki Ubezpieczenia Olsztyn powstaja na podwalinie comiesiecznych, rozbudowanych sprawozdan dla Zarzadu Ergo Hestii o skargach i odwolaniach; Sopocki ubezpieczyciel informuje, na co z reguly skarza sie ubezpieczeni oraz poszkodowani. Pokazuje takze, jak wykorzystuje wnioski wywabione ze skarg petentow, tak aby polepszyc wlasne przedsiewziecia na przyszle losy; Ergo Hestia opracowala dwa symptomy, jakie wyjawiaja, jak czesto klienci komunikuja uwagi do biezacej obslugi. To juz drugi kwartal, w jakim Grupa Ergo Hestia wydaje meldunek "Skargi i Odwolania". Podajemy w nim najwazniejsze symptomy dotyczace obslugi klientow: wspolczynnik skarg oraz wykladnik odwolan. Ukazuja one, jak spolka obsluguje ubezpieczonych, ktorzy sa niezadowoleni. Firma uwidocznia takze wdrazane przemiany, jakie sa konsekwencja uwag klientow. Dzieki analizie wskaznikow jakosci mamy z pierwszej reki informacje o tym, co jako instytucja powinnismy poprawic w procesach obslugi mowi Agnieszka Zych, dyrektor Biura Zapytan i Reklamacji Ergo Hestii. Analitycy Ergo Hestii zaplanowali dwa wykladniki, jakie pomagaja kontrolowac pulap obslugi kontrahentow: 1. Wskaznik skarg: to stosunek skarg wyjasnionych do ilosci sprzedanych polis. W drugim kwartale 2012 roku wykladnik ten wyniosl 0,54%. W porownaniu do pierwszego kwartalu zwiekszyl sie on zaledwie o 0,08%. W drugim kwartale odnotowalismy stabilizacje wskaznika w kazdym miesiacu. To znaczy, iz utrzymujemy wysoki poziom obslugi komentuje Agnieszka Zych. 2. Wskaznik odwolan to z kolei stosunek odwolan petentow od decyzji Ergo Hestii, do ilosci szkod zlikwidowanych przez firme. To nowe podejscie do badania poziomu satysfakcji petentow z decyzji podejmowanych przez Towarzystwo. W drugim kwartale 2012 r. wspolczynnik wyniosl 5,01%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podniosl sie on nieznacznie o 0,03%. Takze w przypadku odwolan mozemy mowic o podtrzymaniu wysokiego pulapu zadowolenia naszych klientow z decyzji Ergo Hestii. Tendencja wolumenu wyjasnianych odwolan w drugim kwartale 2012 roku jest stala, likwidujemy przy tym coraz mniej szkod. To wszystko wywolalo niewysokie wahania wskaznika w poszczegolnych miesiacach, ktore ostatecznie przelozyly sie na bardzo dobry wynik koncowy. Na co skarza sie Petenci, od czego sie odwoluja? W drugim kwartale 2012 r. posrod skarg petentow zgloszonych do Ergo Hestii przewazaly te, jakie dotyczyly obslugi polis. Ten temat dotyczyl 38% wyjasnianych spraw zgloszonych w ramach skarg przewaznie kontrahenci byli zawiedzeni z nieslusznego wznowienia polisy OC oraz z opoznien w rozliczaniu polis po sprzedazy auta. W duzej mierze wplynela na to ostatnimi czasy przeprowadzona nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, jaka wymagala od Zakladow ubezpieczeniowych nowego ustawienia procesow dotyczacych obslugi polis OC posiadaczy pojazdow mechanicznych. 15% skarg zgloszonych do Ergo Hestii powiazanych bylo z przebiegiem likwidacji szkod. Tutaj ubezpieczeni na ogol zglaszali uwagi do czasu obslugi odwolania. Tylko co dziewiata skarga dotyczyla windykacji. Z kolei w odwolaniach kontrahenci na ogol nie zgadzaja sie z wysokoscia wyplacanego odszkodowania. Do tej sprawy odnosi sie dwie trzecie pism adresowanych do Ergo Hestii. Jak na problemy petentow zareagowala Ergo Hestia (wybrane przyklady)? 1. Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych narzucila na Towarzystwa ubezpieczeniowe zmiany miedzy innymi w procesie wznawiania polis OC. Po pierwszym okresie funkcjonowania zmian zintegrowalismy usprawnienia na podstawie skarg petentow. Sa to przede wszystkim zmiany systemowe uszczelniajace przebieg wznawiania polis oraz nowe wymagania raportowe, jakie z duzym wyprzedzeniem poinformuja nas o statusie polisy. Nasi interesanci beda informowani o konczacym sie ubezpieczeniu obowiazkowym na 14 dni przed zakonczeniem ochrony na polisie. 2. W odpowiedzi na potrzeby petentow rozszerzylismy tematyke rozmow konsultantow naszej Infolinii. Stale kontrolujemy wszystkie parametry pracy naszych infolinii, tak aby zapewnic klientom najwyzszy serwis. Postanowilismy pojsc krok naprzod i ustalic, z jakimi pytaniami aktualnie telefonuja interesanci. W tym celu zweryfikowalismy dotychczasowa tematyke rozmow i poszerzylismy ja o nowe punkty, w tym rejestrujemy kolejny kontakt klienta w tej samej sprawie czy tez szczegoly dotyczace problemow zglaszanych reklamacji. Sledzimy takze watki powiazane z odwolaniem konsumenta od decyzji likwidacyjnej. Po analizach tematow rozmow podejmiemy dzialania, jakie wyprzedza ewentualnie wyeliminuja pytania petentow. 3. Dzieki naszym raportom skrocilismy czas obslugi odwolan. Cykliczne raporty dotyczace obslugi skarg oraz odwolan dopuscily na predkie zdiagnozowanie opoznien w analizowaniu odwolan. Analiza danych sprawila, iz niezwlocznie zdolalismy podjac dzialania prewencyjne, w wyniku jakich w okresie od marca biezacego roku do czerwca udalo nam sie przyciac czas obslugi odwolan o ponad 30%. Raporty Skarg oraz Odwolan to cykliczna publikacja Grupy Ergo Hestia. Ich celem jest zaprezentowanie, w ktorych zakresach polepszamy sie pod wplywem uwag kontrahentow. Raporty sa publikowane co kwartal. Rzeczoznawca Samochodowy Korsze
Rzeczoznawca Samochodowy Lubawa Zwierzchnictwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalil sie wynikami wbudowania nowego systemu obslugi interesanta. Firma doszla w swoim czasie do moralu, ze najwazniejszym czynnikiem dzialalnosci, ktory oddzialuje na wizerunek ubezpieczyciela nie sa warunki sprzedazy polis, lecz sposob likwidacji szkod. Po pierwsze wiec, udoskonalono calodobowy proces sygnalizowania szkod na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawcow do kontrahenta (nie dalej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, odstapiono z biur miejscowych i utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do jakiego w postaci elektronicznej docieraja materialy od rzeczoznawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji uruchomiono pierwsza w kraju moznosc porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na zagadnienia o metody zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie da sie takze kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w wszelkiej chwili zyskac wiedze na temat obecnego stanu likwidacji szkody. Jednym z owocow takiego procesu jest solidne przyspieszenie czasu likwidacji szkod, jaki w tym momencie wynosi troszke ponad 30 dni. Tu pozadane byloby natomiast dostrzec, iz w sytuacji, gdy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie firmy ubezpieczeniowej, a petent ma wylacznie ja zglosic, jest to i tak dluzej anizeli ustawowy termin wynoszacy optymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej zalozeniem ktore dostarcza Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektorych, nieznacznych szkod bez koniecznosci wyczekiwania na ogledziny przez rzeczoznawce. W razie takich wydarzen jak przykladowo wybicie szyby badz zniszczenie zamka w czasie wlamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 zlotych, wystarczy przeslac do jednostki pokwitowanie za wykonana naprawe. Tworzy to oczywiscie sposobnosc naduzyc, ale per saldo ubezpieczyciel oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bez watpienia bardzo wysokie wydatki wpasowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczedzajac na wyplatach: spadla liczba wydarzen ubezpieczeniowych, zminimalizowala sie srednia wielkosc wyplacanego zadoscuczynienia oraz wzrosla liczba konsumentow odnawiajacych swe polisy w tej spolce. Rzeczoznawca Samochodowy Lubawa
Ogromna kara dla PZU i Uniqa! W kwietniu biezacego roku Urzad Ochrony Konkurencji i Konsumentow zaczal proces przeciw dwom zakladom ubezpieczeniowym. Sa nimi PZU oraz UNIQUA. To juz ponowny przyklad wspolpracy Rzecznika Ubezpieczonych oraz UOKiK, bowiem motywem do zaczecia postepowan byly dane od Rzecznika. Chodzilo o odrzucanie przez te firmy zwrotu kosztow poniesionych na wypozyczenie samochodow zastepczych pokrzywdzonym w zdarzeniach oraz kolizjach drogowych, ktorymi sprawcami byli kontrahenci, ktorzy w tych towarzystwach kupili OC komunikacyjne. W toku dzialania okazalo sie, iz zaklady ubezpieczen roznicuja jednostki poszkodowane, w czesci ograniczajac wlasna odpowiedzialnosc wzgledem nich. Koszty wynajmu pojazdu zastepczego placone byly wylacznie tym jednostkom, jakie prowadzily aktywnosc gospodarcza. Pozostali klienci mieli sposobnosc pozyskania zwrotu jedynie w takim przypadku gdy wykazali, ze korzystanie z pojazdu jest po pierwsze niezbedne dla nich, a po drugie nie maja mozliwosci korzystania z miejskiej komunikacji. Jezeli te warunki nie pozostaly zrealizowane, napomkniete towarzystwa rozpatrywaly taka sytuacje za strate niemajatkowa i kwitowaly, ze ubezpieczenie OC sprawcy nie oplaca tego gatunku szkod. Innego mniemania jest UOKiK, ktory ustalil (tak samo zreszta jak Rzecznik Ubezpieczonych), iz dowolnemu poszkodowanemu przypada zwrot kosztow poniesionych na wypozyczenie auta zastepczego, dlatego ze utracenie mozliwosci wykorzystywania swojego pojazdu za kazdym razem jest dla klienta krzywda majatkowa. Stwierdzil co wiecej, iz konsument nie ma obowiazku wykazywania, iz pojazd jest mu potrzebny. Zamkniecie postepowania UOKiK zbieglo sie z wyrokiem Sadu Najwyzszego w tej sprawie, na ktore Prezes Urzedu dodatkowo sie powolala. W kwietniu tego roku zatwierdzil on, ze niezaleznie od tego czy pokrzywdzony prowadzi dzialalnosc gospodarcza czy tez nie oraz niezaleznie od mozliwosci korzystania z komunikacji miejskiej, ma prawo do zwrotu kosztu wypozyczenia samochodu zastepczego. Warto nadmienic, iz o zbadanie tej rzeczy do Sadu Najwyzszego takze wystapil przytoczony Rzecznik Ubezpieczonych, po licznych sygnalach i skargach od konsumentow. UOKiK narzucil kare na obydwie firmy ubezpieczeniowe PZU musi zaplacic 11 286 707 zl a UNIQA 1 069 902 zl. Maja takze nakaz zaprzestania tej praktyki. Poki co od decyzji Urzedu przysluguje towarzystwom ubezpieczeniowym odwolanie. Ferrari by zama
Rzeczoznawca Samochodowy Morąg Odnoszac sie do zagadnienia terminow likwidacji szkod w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych podajemy ponizsze wyjasnienia, jakie maja na celu w poreczny sposob ukazac powyzsza tematyke. W zaleznosci od gatunku ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dopasowywane sa w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczen obowiazkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialnosci cywilnej wlascicieli pojazdow mechanicznych, termin likwidacji szkody okreslony jest w art 14 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiazkowych, Ufg i Pbuk (Dz.U. Nr 124, pozycja 1152 ze zm.) towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany do zaplaty zadoscuczynienia w czasie 30 dni liczac od dnia zlozenia ogloszenia o stracie. Zgodnie z ust. 2 powolanego przepisu, jesli w tym czasie nie bylo mozliwe wyjasnienie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci towarzystwu ubezpieczen czy tez wysokosci odszkodowania, odszkodowanie powinno byc wyplacone w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy zachowaniu odpowiedniej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe, nie pozniej jednak niz w terminie 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o krzywdzie. Ustawa prorokuje jeden wyjatek od tej zasady przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mozliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez zdefiniowanie wielkosci swiadczenia uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczen jest prawnie zobowiazany do zrealizowania postepowania wyjasniajacego we osobistym aspekcie i wdrozenie tego przepisu jest mozliwe jedynie w szczegolnych przypadkach. Jednak bezsporna czesc swiadczenia towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wyplacic w terminie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Osoba uprawniona do swiadczenia nie moze odmowic przyjecia kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjecie nie wstrzymuje drogi do dochodzenia pozniejszych roszczen. Dochodzenie tych roszczen nie bedzie jednak mozliwe wowczas, gdy zostanie zawarta ugoda ugoda jest umowa i jej postanowienia wiaza obie strony i jej rozwiazanie wymaga porozumienia sie obu stron. W przypadku wyplaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem podkreslic, iz nie stanowi ona kompletnego zaspokojenia zglaszanych zadan. W przypadku niemoznosci spelnienia roszczen poszkodowanego w calosci lub w czesci w terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczen jest zobowiazany wskazac na pismie przyczyny zwloki, jak rowniez przypuszczalny termin zajecia rozstrzygajacego stanowiska co do wyplaty zadoscuczynienia. Zgodnie z art. 14 ust 3a powolanej przedtem regulacji, w wypadku niewyplacenia przez zaklad ubezpieczen swiadczenia w przewidzianych terminach lub niespelnienia obowiazku zawiadomienia poszkodowanego na pismie o przyczynach zwloki i przypuszczalnym terminie zaplaty odszkodowania, poszkodowany ma moznosc zawiadomienia o tych nieprawidlowosciach Knf, ktora zastosuje wowczas zaplanowane prawem srodki nadzorcze. W przypadku zajscia nieusprawiedliwionej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczen dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoznika, czy tez OC w zyciu prywatnym, termin zakonczenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiazany jest spelnic swiadczenie w terminie 30 dni, liczac od daty otrzymania ogloszenia o wypadku. Gdyby wyjasnienie w powyzszym czasie okolicznosci nieodzownych do ustalenia odpowiedzialnosci ubezpieczyciela lub wysokosci swiadczenia okazalo sie niemozliwe, swiadczenie powinno byc spelnione w ciagu 14 dni od dnia, w ktorym przy prowadzeniu nalezytej starannosci wyjasnienie tych okolicznosci bylo mozliwe. Jednakze bezsporna czesc swiadczenia ubezpieczyciel powinien spelnic w czasie 30 dni od dnia zgloszenia szkody. Zgodnie z § 3 powolanego artykulu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogolne warunki ubezpieczenia moga przewidywac inne terminy, lecz tylko takie, jakie sa korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niz terminy okreslone w przepisach kodeksu cywilnego. Takze w przypadku ubezpieczen dobrowolnych zgodnie z art. 16 ust 2 ust z dnia 22 maja 2003 r. o dzialalnosci ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Num. 124, pozyc. 1151 ze zmian.) jezeli towarzystwo ubezpieczen nie zachowa terminu zaplaty swiadczenia zalozonego w umowie, lub tez w kodeksie cywilnym, jest zobowiazany do pisemnego ogloszenia osoby zglaszajacej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemoznosci spelnienia zglaszanych zadan. W przypadku zajscia bezzasadnej zwloki w postepowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do swiadczenia przysluguja odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wielkosci odsetek. Jak widac, istnieja pewne roznice pomiedzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiazkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiazkowego przepisy usta. o ubezpieczeniach obowiazkowych regulujace kwestie czasu trwania postepowania likwidacyjnego sa przepisami bezwzglednie obowiazujacymi, a wiec nie jest mozliwe wdrozenie innych terminow oczywiscie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iz towarzystwo ubezpieczen nie moze wyplacic swiadczenia przed uplywem tego terminu. W wypadku zas ubezpieczen dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazujac 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaja przyjecie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, ze bedzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejna roznica pomiedzy regulacjami okreslajacymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiazkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiazkowych gornej granicy czasu likwidacji szkody w wielkosci 90 dni od dnia zlozenia ogloszenia o krzywdzie, przy czym przekroczenie tego terminu jest mozliwe jak bylo juz mowione przedtem jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialnosci zakladu ubezpieczen lub tez wyznaczenie wielkosci odszkodowania uzaleznione jest od toczacego sie postepowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujace kwestie terminu likwidacji szkody zawieraja takze roznice dotyczace mozliwosci nakladania przez Komisje Nadzoru Finansowego na zaklady ubezpieczen sankcji z tytulu bezpodstawnej zwloki w wyplacie zadoscuczynienia, jak rowniez niespelnienia obowiazku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwloki w wyplacie swiadczenia i prawdopodobnym czasie jego wyplaty o ile w ubezpieczeniach obowiazkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiazek nalozenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczen dobrowolnych decyzje o nalozeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza sie, iz ubezpieczajacy kwestionuja wysokosc odszkodowania. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakladu ubezpieczen i wniesienia odwolania, zaklady ubezpieczen choc najczesciej nieslusznie traktuja je jako zgloszenie okolicznosci wymagajacych wytlumaczenia, a co za tym idzie pozwalajacych na wyplate zadoscuczynienia w 14 dni po ich wyjasnieniu. Zdarza sie takze, ze towarzystwa ubezpieczen, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalaja termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo zlozone przez skarzacego. Procedury te jednak nie wiaza osoby skladajacej to pismo, gdyz jedynymi wiazacymi terminami sa terminy zawarte w powyzej omowionych przepisach regulujacych kwestie terminu likwidacji szkody. Nie istnieja bowiem przepisy szczegolne, ktore wprowadzalyby odrebny termin odpowiedzi na pismo odwolawcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczen. Nadto, zauwazyc nalezy, ze zakwestionowanie stanowiska zakladu ubezpieczen przez osobe skladajaca odwolanie jest najczesciej jedynie zadaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustalen, a nie zgloszeniem okolicznosci wymagajacych uzasadnienia. Dlatego tez, w zwiazku z faktem, iz skladane odwolania maja najczesciej scisly zwiazek z przyjeciem przez zaklad ubezpieczen blednych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyc sie w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowac ewentualnym naliczeniem odsetek za zwloke w likwidacji szkody. Zdarzaja sie rowniez przypadki, gdy osoba uprawniona do swiadczenia przekazuje zakladowi ubezpieczen dodatkowe informacje majace wplyw na proces likwidacji szkody, badz kwestionuje rozwiazania przyjete przez towarzystwo ubezpieczen np. na podstawie blednych badz niepelnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do zadoscuczynienia wowczas odwolanie takie w pewnych sytuacjach moze byc zakwalifikowane jako okolicznosc do wytlumaczenia, jednak winna byc ona wyjasniona w mozliwie najkrotszym terminie tj. przy prowadzeniu nalezytej starannosci. Rzeczoznawca Samochodowy Morąg
Ergo Hestia polepsza jakosc obslugi dzieki skargom klientow! W mysl zasady jasnosci dzialania, Ergo Hestia jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce redaguje kolejny kwartalny raport o obsludze skarg i odwolan swoich klientow; Raporty dzieki Ubezpieczenie Olsztyn powstaja na bazie comiesiecznych, rozbudowanych sprawozdan dla Zarzadu Ergo Hestii o skargach oraz odwolaniach; Sopocki ubezpieczyciel informuje, na co zwykle skarza sie ubezpieczeni i poszkodowani. Demonstruje tez, jak wykorzystuje moraly wylozone ze skarg petentow, tak aby ulepszyc wlasne przedsiewziecia na przyszle losy; Ergo Hestia wypracowala dwa wspolczynniki, jakie pokazuja, jak czesto klienci komunikuja uwagi do biezacej obslugi. To juz drugi kwartal, w ktorym Grupa Ergo Hestia redaguje raport "Skargi oraz Odwolania". Przywolujemy w nim najistotniejsze symptomy dotyczace obslugi konsumentow: wykladnik skarg oraz wykladnik odwolan. Odslaniaja one, jak instytucja obsluguje ubezpieczonych, ktorzy sa niezadowoleni. Instytucja odkrywa takze wdrazane przemiany, jakie sa konsekwencja uwag kontrahentow. Dzieki analizie wskaznikow jakosci mamy z pierwszej reki wiadomosci o tym, co jako firma powinnismy przegrupowac w procesach obslugi mowi Agnieszka Zych, dyrektor Biura Zapytan oraz Reklamacji Ergo Hestii. Analitycy Ergo Hestii wypracowali dwa wspolczynniki, jakie pomagaja monitorowac pulap obslugi interesantow: 1. Wskaznik skarg: to stosunek skarg rozwiklanych do liczebnosci sprzedanych polis. W drugim kwartale 2012 roku wskaznik ten wyniosl 0,54%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podwyzszyl sie on zaledwie o 0,08%. W drugim kwartale odnotowalismy stabilizacje wskaznika w kazdym miesiacu. To znaczy, ze trzymamy wysoki poziom obslugi komentuje Agnieszka Zych. 2. Wskaznik odwolan to z kolei stosunek odwolan petentow od decyzji Ergo Hestii, do ilosci szkod zlikwidowanych przez firme. To nowe podejscie do badania poziomu satysfakcji petentow z decyzji podejmowanych przez Towarzystwo. W drugim kwartale 2012 r. wskaznik wyniosl 5,01%. W porownaniu do pierwszego kwartalu podwyzszyl sie on nieznacznie o 0,03%. Rowniez w przypadku odwolan mozemy mowic o podtrzymaniu wysokiego poziomu zadowolenia naszych klientow z decyzji Ergo Hestii. Tendencja wolumenu wyjasnianych odwolan w drugim kwartale 2012 roku jest stala, likwidujemy przy tym coraz mniej szkod. To wszystko spowodowalo nieznaczne wahania wskaznika w poszczegolnych miesiacach, ktore ostatecznie przelozyly sie na bardzo dobry wynik koncowy. Na co skarza sie Kontrahenci, od czego sie odwoluja? W drugim kwartale 2012 r. wsrod skarg petentow zgloszonych do Ergo Hestii przewazaly te, ktore dotyczyly obslugi polis. Ten watek dotyczyl 38% wyjasnianych spraw zgloszonych w ramach skarg w wiekszosci wypadkow klienci byli zawiedzeni z nieslusznego wznowienia polisy OC i z opoznien w rozliczaniu polis po sprzedazy pojazdu. W wysokiej mierze wplynela na to niedawno zrealizowana nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych, ktora wymagala od Towarzystw ubezpieczeniowych nowego ustawienia procesow dotyczacych obslugi polis OC posiadaczy pojazdow mechanicznych. 15% skarg zgloszonych do Ergo Hestii powiazanych bylo z przebiegiem likwidacji szkod. Tutaj ubezpieczeni przewaznie zglaszali uwagi do czasu obslugi odwolania. Tylko co dziewiata skarga dotyczyla windykacji. Z kolei w odwolaniach interesanci najczesciej nie zgadzaja sie z wysokoscia wyplacanego odszkodowania. Do tej sprawy odnosi sie dwie trzecie pism adresowanych do Ergo Hestii. Jak na problemy klientow zareagowala Ergo Hestia (wybrane przyklady)? 1. Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiazkowych nalozyla na Ubezpieczycieli zmiany miedzy innymi w procesie wznawiania polis OC. Po pierwszym okresie funkcjonowania zmian ucielesnilismy usprawnienia na podstawie skarg kontrahentow. Sa to przede wszystkim zmiany systemowe uszczelniajace przebieg wznawiania polis i nowe wymagania raportowe, ktore z duzym wyprzedzeniem poinformuja nas o statusie polisy. Nasi kontrahenci beda powiadamiani o konczacym sie ubezpieczeniu obowiazkowym na 14 dni przed zakonczeniem ochrony na polisie. 2. W odpowiedzi na potrzeby interesantow poszerzylismy problematyke rozmow konsultantow naszej Infolinii. Stale kontrolujemy wszystkie parametry pracy naszych infolinii, aby zapewnic kontrahentom najwyzszy serwis. Zaplanowalismy pojsc krok naprzod i ustalic, z jakimi pytaniami w tej chwili dzwonia klienci. W tym celu zweryfikowalismy aktualna tematyke rozmow i poszerzylismy ja o nowe punkty, w tym rejestrujemy kolejny kontakt konsumenta w tej samej sprawie badz szczegoly dotyczace problemow zglaszanych reklamacji. Obserwujemy rowniez motywy powiazane z odwolaniem konsumenta od decyzji likwidacyjnej. Po analizach tematow rozmow podejmiemy dzialania, jakie wyprzedza ewentualnie wyeliminuja pytania petentow. 3. Dzieki naszym raportom skrocilismy czas obslugi odwolan. Okresowe raporty dotyczace obslugi skarg oraz odwolan pozwolily na predkie zdiagnozowanie opoznien w rozpatrywaniu odwolan. Analiza informacji uczynila, ze bezzwlocznie zdolalismy podjac przedsiewziecia prewencyjne, w wyniku ktorych w okresie od marca biezacego roku do czerwca udalo nam sie skrocic czas obslugi odwolan o ponad 30%. Raporty Skarg oraz Odwolan to cykliczna publikacja Grupy Ergo Hestia. Ich celem jest uwidocznienie, w jakich obrebach poprawiamy sie pod wplywem uwag klientow. Raporty sa redagowane co kwartal. Ferrari by zama
Rzeczoznawca Majątkowy Braniewo Dyrekcja Zakladu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalil sie efektami zintegrowania nowego systemu obslugi interesanta. Firma doszla w swoim czasie do wniosku, ze najlepszym podzespolem rentownosci, ktory oddzialuje na wyobrazenie towarzystwa ubezpieczen nie sa warunki sprzedazy polis, tylko metoda likwidacji szkod. Po pierwsze z tej przyczyny, ulepszono dwudziestoczterogodzinny system sygnalizowania szkod na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawcow do konsumenta (nie dalej anizeli w ciagu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur regionalnych oraz stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkod, do ktorego w formie elektronicznej dochodza materialy od opiniodawcow. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji uruchomiono pierwsza w kraju ewentualnosc porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, ktory odpowiada na zagadnienia o metody zwiazane z likwidacja szkod. Na szczescie da sie rowniez kontaktowac sie z zywym czlowiekiem i w wszelkiej sekundzie otrzymac informacje na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektow takiego procesu jest duze przyspieszenie czasu likwidacji szkod, ktory dzisiaj wynosi troszke ponad 30 dni. Tu warto wszelako zauwazyc, ze w sytuacji, kiedy cala procedura obslugi szkody lezy po stronie towarzystwa ubezpieczen, a petent ma wylacznie ja zglosic, jest to i tak dluzej niz ustawowy termin wynoszacy optymalnie 30 dni. Najciekawszym jednak zalozeniem ktore przedklada Ergo Hestia jest (w ramach auto-casco) likwidacja poniektorych, nieznacznych szkod bez koniecznosci oczekiwania na ogledziny przez rzeczoznawce. W wypadku takich wydarzen jak przykladowo wybicie szyby lub zniszczenie zamka w czasie wlamania itp., jezeli szkoda nie przewyzsza 1500 zlotych, starczy przeslac do jednostki fakture za sporzadzona naprawe. Tworzy to niewatpliwie ewentualnosc naduzyc, ale per saldo towarzystwo ubezpieczen oszczedza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Z pewnoscia bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie miedzy innymi oszczedzajac na wyplatach: spadla wielkosc zdarzen ubezpieczeniowych, obnizyla sie przecietna wielkosc wyplacanego swiadczenia oraz wzrosla liczba klientow odnawiajacych swe polisy w tej firmie. Rzeczoznawca Majątkowy Braniewo
Rzeczoznawca Majątkowy Olsztynek Na temat odpowiedzialnosci przewoznika rozpisuja sie bardziej czy tez mniej uznani adwokaci i specjalisci. Z latwoscia mozna wiec znalezc bez liku materialow oraz porad na ten temat, ktore moim stanowiskiem nader ogolnie traktuja poruszana problematyke. W praktyce, wieksza czesc transportowcow nie zarzadza osobista flota i nie ma licencji na sprawowanie miedzynarodowego przewozu drogowego i limituje zasieg wlasnej dzialalnosci jedynie do planowania przewozu ladunkow. Istota spedycji jest praktykowanie operacji niezbednych do przemieszczenia towaru. Wynika to z art. 794 kodeksu cywilnego, jaki okresla dosc bezsprzecznie, ze obowiazki przewoznika bazuja zaledwie na aranzowaniu przemieszczania towaru z punktu A do punktu B (jezeli do tego limituje swoja dzialalnosc). Artykul 794 kodeksu cywilnego nie zobowiazuje przewoznika do samego przewozu. Gros jednostek spedycyjnych oraz przewoznikow prowadzi dzialalnosc spedycyjna w zawezonym rozmiarze. Dla takiej dzialalnosci, sztandarowymi uslugami spedycyjnymi sa miedzy innymi: poradnictwo spedycyjne swiadczenie porad w zakresie przygotowania transportu; zawieranie z transportowcami umow o transport towarow; dobor sposobu przewozu; lustrowanie procesow scementowanych z zaladunkiem, przeladunkiem, przewozem oraz rozladunkiem towarow; ubezpieczanie produktu. Jak juz nadmienilem, bazowym obowiazkiem spedytora jest aranzowanie przemieszczania produktu z punktu A do punktu B. Przewoznik, przy sprawianiu swoich obowiazkow, zgodnie z art. 355 k.c. zobowiazany jest do zachowania nalezytej starannosci. Owa nalezyta starannosc przejawia sie miedzy innymi tym, ze spedytor musi dosc precyzyjnie wykonac usluge (mowimy tutaj o wykonaniu uslugi spedycji), stosowac wszelakie zalecenia zleceniodawcy okreslone w umowie czy tez zleceniu a takze powierzyc wykonanie przewozu takim transportowcom (badz zorganizowanie przewozu dalszym przewoznikom), jacy z uwagi na ich fachowosc zasluguja na zawierzenie, czyli daja gwarancje wykonania zlecenia, posiadaja adekwatne zezwolenia, ubezpieczenie i pojazdy do przewozu towaru, itp. Rzeczoznawca Majątkowy Olsztynek